Simulazione mutuo INPS 2026: tassi ufficiali e rata
TAEG massimo: soglie di usura del decreto MEF per ottobre-dicembre 2026; tetti INPS del messaggio 3042/2026. Verifica gratuita e senza impegno · Family Finance, OAM A7737.
Il Mutuo INPS (ex INPDAP) è uno dei prodotti più richiesti dagli iscritti alla Gestione Unitaria, perché il tasso fisso va dal 2,05% al 2,41%, contro un tasso medio del 4,52% per i mutui a tasso fisso delle banche (decreto MEF, ottobre-dicembre 2026).
Il problema è che la simulazione ufficiale INPS richiede SPID/CIE e molti utenti vogliono avere un’idea di massima prima ancora di accedere al portale.
In questa guida trovi:
- come funziona il simulatore INPS
- quali dati preparare
- cosa significano LTV, fisso e variabile
- esempi educativi di calcolo (non ufficiali)
- Lo strumento Family Finance per capire se sei idoneo
📌 Nota Bene: Family Finance è un agente in attività finanziaria specializzato in Prestiti e Cessione del Quinto, non eroghiamo Mutui Ipotecari.
Questa guida è a scopo informativo. Se cerchi liquidità o un'alternativa al mutuo, possiamo valutare insieme un prestito personale o una cessione del quinto.
Sei idoneo al Mutuo INPS?
Prima di perdere tempo con SPID e portali, verifica subito se hai i requisiti di base.
Vai allo Strumento di Verifica ↓Mutuo INPS 2026: cosa è cambiato
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- Dal 1° aprile 2026 vale un nuovo regolamento per i mutui ipotecari agli iscritti alla Gestione unitaria.
- Le domande hanno superato il 90% dei fondi del 2026: quelle presentate dall’8 aprile 2026 entrano in graduatorie mensili (a parità di ISEE conta l’anzianità di iscrizione, poi l’ordine della domanda).
- Per la prima casa l’importo arriva fino a 300.000 €, fino al 100% del valore dell’immobile.
- Possono chiederlo gli iscritti da almeno un anno, con contratto a tempo indeterminato o pensionati.
Se il mutuo INPS non arriva in tempo, per le spese più piccole i dipendenti pubblici possono valutare la cessione del quinto.
🔗 Dove si trova il simulatore ufficiale INPS
Percorso:
Mutui Ipotecari Edilizi → Simulazioni e Piano di Ammortamento
Per accedere servono:
- SPID / CIE / CNS
- Iscrizione Gestione Unitaria
Leggi anche: tassi mutui migliori, confronto mutui e mutuo 150.000 euro.
📦 Prima di accedere: cosa preparare (evita errori nel tool)
Molti utenti accedono al portale e si bloccano subito. Ecco cosa devi avere pronto:
Se la procedura ti sembra complessa o non hai i requisiti per il mutuo, valuta le nostre soluzioni di prestito rapido.
📘 Come funziona la simulazione del Mutuo INPS
Il simulatore richiede tre elementi chiave:
Valore dell’immobile → Calcolo automatico del LTV
LTV (Loan To Value) = rapporto tra importo richiesto e valore dell’immobile.
Esempio:
150.000 € richiesti / 200.000 € valore = LTV 75%
Più il LTV è alto, più il tasso fisso tende a salire.
Scelta del tasso: Fisso o Variabile
🔵 Tasso Fisso (tabella ufficiale INPS – Delibera 44/2025)
La delibera ufficiale (marzo 2025) stabilisce la tabella seguente:
| Durata | LTV ≤ 50% | 50–80% | > 80% |
|---|---|---|---|
| 10 anni | 2,26% | 2,31% | 2,36% |
| 15 anni | 2,31% | 2,36% | 2,41% |
| 20 anni | 2,25% | 2,30% | 2,35% |
| 25 anni | 2,16% | 2,21% | 2,26% |
| 30 anni | 2,05% | 2,10% | 2,15% |
(Tassi presi dalla fonte ufficiale: Delibera CDA 44/2025 – serv. INPS)
🔴 Tasso Variabile
Formula ufficiale: Euribor 1M (365gg) + Spread INPS 1,50%
Il 28/10/2026 il simulatore INPS indicava 4,031% (Euribor 1 mese 2,531% più 1,50%); conta l’Euribor di fine mese prima della simulazione
(Il simulatore applica questa formula in automatico.)
Durata del mutuo
Da 10 a 30 anni, rispettando i limiti legati all’età età più durata non possono superare 80 anni (FAQ INPS). La rata annua non può superare la metà del reddito netto familiare, tolte le rate di altri debiti.
🧮 Esempio educativo di calcolo rata (non ufficiale)
Per capire la logica del simulatore:
Rata stimata
780,32 € /mese
Interessi totali stimati
37.276,92 €
⚠️ Queste cifre sono indicative. La rata ufficiale viene calcolata SOLO dal simulatore INPS.
🧩 Strumento Family Finance — “Posso accedere al Mutuo INPS?”
Un mini-verificatore che ti dice subito se puoi accedere al mutuo INPS, prima di perdere tempo.
📝 Requisiti per accedere al Mutuo INPS
Puoi simulare/richiedere il mutuo se:
- sei dipendente pubblico a tempo indeterminato
- oppure pensionato iscritto alla Gestione Unitaria
- hai ≥12 mesi di iscrizione
- la finalità rientra nel regolamento (acquisto, costruzione o lavori sulla casa, box o posto auto, studio, portabilità) e tu e la tua famiglia non avete altre abitazioni in Italia, salvo eccezioni
❓ FAQ – Domande Frequenti
Qual è il tasso attuale del mutuo INPS?
Fisso: ~2,05–2,41% secondo durata e LTV (Delibera 44/2025). Variabile: Euribor 1M + 1,50%.
Dove si fa la simulazione del mutuo INPS?
La pagina del simulatore INPS mostra tassi e regole e serve solo a farsi un’idea; la domanda di mutuo si presenta online con SPID, CIE o CNS.
Il mutuo INPS è sempre più conveniente?
Il tasso fisso INPS va dal 2,05% al 2,41%, mentre il tasso medio dei mutui a tasso fisso delle banche per ottobre-dicembre 2026 è il 4,52% (decreto MEF). Ma i fondi sono limitati: nel 2026 le domande hanno superato il 90% e si va in graduatoria.
Posso richiederlo se non sono dipendente pubblico?
No: è riservato agli iscritti.
Copre le ristrutturazioni?
Sì: fino a 150.000 euro per ristrutturazione o manutenzione di un immobile già di proprietà. Per l’acquisto si arriva a 300.000 euro, per box o posto auto a 75.000 euro (FAQ INPS sui mutui ipotecari).
🟩 Alternative al Mutuo: Prestiti Family Finance
Se il mutuo INPS non è accessibile o i tempi sono troppo lunghi, possiamo valutare insieme:
- Cessione del quinto per dipendenti pubblici: per loro il TAEG medio è il più basso, 5,50% (Segugio.it, 3° trimestre 2026)
- Prestito personale da 3.000 a 30.000 € con Avvera, senza dire a cosa serve
- Prima consulenza gratuita e senza impegno
Fonti ufficiali
I testi di legge e i dati ufficiali citati in questa guida.