Simulazione Piccolo Prestito INPS 2026: Calcola Rata e Netto Ricavo
TAEG massimo: soglie di usura del decreto MEF per ottobre-dicembre 2026; tetti INPS del messaggio 3042/2026. Verifica gratuita e senza impegno · Family Finance, OAM A7737.
Simulatore senza SPID qui sotto, con i parametri INPS in vigore: TAN 4,25%, spese 0,50%, aliquote ufficiali del Fondo rischi. Tutte le fasce di età nelle tabelle del prestito INPS.
Simulatore Piccolo Prestito INPS
Inserisci i dati: calcolo orientativo con TAN 4,25%, spese di amministrazione 0,50% e le aliquote ufficiali del Fondo rischi per età alla scadenza.
Stima orientativa: la cifra esatta te la dà l’INPS. Con la doppia mensilità non devi avere altre trattenute sullo stipendio.
Leggi anche: simulazione prestito NoiPA, prestiti partite IVA, prestito su carta di credito e finanziamenti auto.
Come si calcola il Netto Ricavo (La Formula)
Il Piccolo Prestito INPS non funziona come un prestito bancario tradizionale. La differenza chiave è che spese e premio del Fondo rischi vengono trattenuti subito, al momento del bonifico; gli interessi invece sono dentro le rate, che hanno una quota capitale e una quota interessi.
Ecco la formula reale:
Importo Lordo
- 0,50% (Spese Amministrative)
- Fondo Rischi (X% variabile per età e durata)
= Netto Ricavo (Bonifico)
Elementi confermati (fonte INPS / regolamento Gestione Unitaria):
- TAN fisso 4,25%
- Spese amministrative 0,50%
- Fondo Rischi variabile in base all’età/durata
- Rate con quota capitale e quota interessi (TAN 4,25% sull’importo lordo)
- Durate disponibili: 12, 24, 36, 48 rate
Perché il netto è diverso dal lordo?
Perché l’INPS trattiene al momento dell’erogazione le spese di amministrazione e il premio del Fondo rischi.
Il nostro calcolatore usa le aliquote ufficiali qui sotto.
Tabella ufficiale delle aliquote del Fondo rischi
Sono le aliquote della tabella INPS allegata alla determinazione presidenziale n. 7 del 13 febbraio 2019, applicate alle domande dal 1° maggio 2020 (circolare INPS n. 62 del 27 maggio 2020). Si calcolano sull’importo lordo, in base alla classe di età che avrai alla scadenza del prestito; l’età massima alla scadenza è 90 anni.
| Durata | 65 anni | 70 anni | 75 anni | 80 anni | 85 anni | 90 anni |
|---|---|---|---|---|---|---|
| annuale (12 rate) | 0,14% | 0,46% | 0,80% | 1,39% | 2,57% | 4,55% |
| biennale (24 rate) | 0,34% | 1,01% | 1,73% | 3,09% | 5,05% | 9,02% |
| triennale (36 rate) | 0,51% | 1,42% | 2,42% | 4,27% | 6,82% | 12,43% |
| quadriennale (48 rate) | 0,79% | 2,08% | 3,35% | 5,34% | 8,33% | 15,36% |
Fonte: INPS, determinazione presidenziale n. 7/2019, tabella «Aliquote fondo rischi per classi di età alla scadenza». Per un’età intermedia il nostro calcolatore usa la classe superiore: è la nostra lettura della tabella, la cifra esatta la conferma l’INPS.
La regola semplice:
più anni avrai alla scadenza e più lungo è il prestito, più alto è il premio del Fondo rischi e meno ricevi sul conto.
Doppia Mensilità: Quando puoi chiedere fino a 8 stipendi?
La «doppia mensilità» permette di chiedere fino a due mensilità per ogni anno di rimborso, al massimo otto in 48 mesi.
Standard (1 mensilità per anno):
- 12 mesi → 1 mensilità
- 24 mesi → 2
- 36 mesi → 3
- 48 mesi → 4
Doppia Mensilità (se ammessa):
- 12 mesi → 2 mensilità
- 24 mesi → 4
- 36 mesi → 6
- 48 mesi → 8
⚠️ Requisito fondamentale (fonte INPS):
Assenza totale di altre trattenute (cessione, delega, pignoramenti, ecc.)
Il tool prevede un toggle per attivare/disattivare questo scenario.
Simulazione prestito INPS per pensionati
Anche i pensionati iscritti alla Gestione unitaria possono chiedere il piccolo prestito, online, dal Contact Center INPS (803 164 da fisso, 06 164 164 da cellulare) o con un patronato. Il calcolo è lo stesso, ma dopo i 65 anni alla scadenza il Fondo rischi pesa di più. I TAEG ufficiali INPS:
| Età alla scadenza | 1 anno | 4 anni |
|---|---|---|
| fino a 65 | 6,91% | 5,32% |
| 66-70 | 7,56% | 6,03% |
| 76-80 | 9,48% | 7,91% |
| 86-90 | 16,49% | 14,54% |
Fonte: INPS, TAEG della Gestione unitaria per classi di età, tabella in vigore dal 1° maggio 2020; scheda INPS «Piccolo prestito» aggiornata al 22/10/2026. Tutte le fasce nelle tabelle del prestito INPS.
Per cifre più alte i pensionati usano la cessione del quinto della pensione: la rata, fino a un quinto della pensione netta, lascia almeno il trattamento minimo di 611,85 € al mese (2026). La fanno banche e finanziarie in convenzione con l’INPS, come Avvera; le pensioni di invalidità civile e l’assegno sociale non si possono cedere.
FAQ – Tempi, Requisiti e Rinnovo
Quanto tempo serve per l’erogazione del piccolo prestito INPS (ex INPDAP)?
Per le regole dell’INPS il procedimento del piccolo prestito deve chiudersi in 30 giorni; la prima rata si paga dal secondo mese dopo l’erogazione (scheda INPS aggiornata al 22/10/2026).
Il TAN è confermato?
Sì: 4,25% (fonte INPS). Il costo reale aumenta per la presenza del Fondo Rischi e delle spese amministrative.
Posso chiedere il Piccolo Prestito se ho già una Cessione del Quinto?
Sì, solo in forma standard (senza doppia mensilità).
Quando posso rinnovare?
Dopo aver pagato almeno cinque rate per ogni anno di durata: 5 per il prestito annuale, 10 per il biennale, 15 per il triennale e 20 per il quadriennale (fonte INPS).
Esiste il simulatore ufficiale INPS?
Sì: inps.it > Servizi > Simulazione piccoli prestiti. Link testuale: Simulatore Ufficiale INPS (Piccoli Prestiti/Pluriennali).
Simulatore ufficiale INPS
👉 Simulatore Ufficiale INPS (Piccoli Prestiti/Pluriennali)
Link testuale (nessuna anteprima): inps.it > Servizi > Simulazione piccoli prestiti
Vuoi confrontare INPS con Cessione del Quinto INPS/NoiPA?
Il Piccolo Prestito INPS è ottimo per importi piccoli e medi, ma non sempre è sufficiente:
- importi limitati
- tempi non rapidissimi
- premio del Fondo rischi più alto se alla scadenza avrai più di 65 anni
In questi casi, puoi confrontarlo con soluzioni alternative riservate proprio ai dipendenti pubblici.
Family Finance è agente di Avvera SpA (Gruppo Credem), che compare nell’elenco INPS delle società in convenzione per la cessione del quinto della pensione e nell’elenco NoiPA degli enti creditori convenzionati (fino al 30/06/2027).
Questo significa:
- la rata, fino a un quinto, è trattenuta dallo stipendio o dalla pensione
- l’importo dipende dalla quota cedibile e dalla durata, fino a 120 mesi, non dalle mensilità
- non serve dire a cosa servono i soldi
- un consulente verifica con te se la rata è sostenibile
Vuoi confrontare INPS con Cessione del Quinto INPS/NoiPA? Possiamo farlo insieme, senza impegno:
Fonti ufficiali
I testi di legge e i dati ufficiali citati in questa guida.