Tempi della cessione del quinto: quando arriva il bonifico, fase per fase
Aggiornato al 28 ottobre 2026 · scheda e regolamento INPS, avvisi «Quote Quinto», FAQ di Agos
TAEG massimo: soglie di usura del decreto MEF per ottobre-dicembre 2026; tetti INPS del messaggio 3042/2026. Verifica gratuita e senza impegno · Family Finance, OAM A7737.
Le fasi, una per una
Chi fa cosa e cosa dice l’INPS.
Chiedi il preventivo gratis
Ti richiama un consulente Family Finance.
I nomi citati sono marchi delle rispettive società; Family Finance è agente solo di Avvera · OAM A7737.
Dalla richiesta al bonifico: le fasi
| Fase | Chi la fa | Cosa la rallenta, o cosa dice la regola |
|---|---|---|
| 1. Documenti e preventivo | Tu e la società | Il certificato di stipendio del datore o la comunicazione di cedibilità dell’INPS |
| 2. Firma | Tu | Dopo la firma hai 14 giorni per recedere (art. 125-ter TUB) |
| 3. Notifica | La società | Manda il contratto al datore di lavoro, o il piano all’INPS con il servizio Quote Quinto |
| 4. Benestare | Datore di lavoro o INPS | INPS: termine ordinario di 30 giorni; non sollecitare prima di 30 giorni dalla notifica |
| 5. Bonifico | La società | Di solito dopo il benestare; con un rinnovo prima chiude la vecchia cessione |
| 6. Prima trattenuta | Datore di lavoro o INPS | Pensioni: al più tardi dalla terza rata dopo la notifica |
Scheda INPS «La cessione del quinto della pensione» (22/07/2026, legge 241/1990); regolamento INPS (messaggio 4357/2022); avvisi INPS del servizio Quote Quinto; Testo unico bancario.
Prima della firma, la parte che allunga di più è avere i documenti giusti: come richiedere la cessione del quinto e documenti. Dopo la firma decide la società: la delibera della cessione del quinto.
L’atto di benestare: cos’è e perché tarda
È la risposta con cui il datore di lavoro, o l’INPS per le pensioni, conferma di aver preso in carico la cessione e che farà la trattenuta. Dopo la notifica il datore di lavoro è obbligato verso la società: deve trattenere la rata e versarla (Confindustria Emilia).
- Pensioni: l’INPS ha 30 giorni come termine ordinario e chiede a banche, finanziarie, agenti e mediatori di non sollecitare la pratica prima dei 30 giorni dalla notifica. La decorrenza è il primo giorno del mese dopo la notifica.
- Dipendenti: dipende dall’ufficio del personale. Per chi è pagato da NoiPA i dati di stipendio arrivano con il servizio CreditoNet del Ministero dell’Economia.
- Rinnovi sulle pensioni: la banca ha 60 giorni dalla lettera di priorità per inserire i dati del bonifico che chiude la vecchia cessione; se non lo fa, il piano viene respinto (messaggio INPS 1768/2025).
- Altre trattenute: una delega o un pignoramento richiedono verifiche in più (cessione del quinto e pignoramento).
Se ti servono i soldi prima: l’anticipo
Alcune società danno un anticipo mentre la pratica è in corso. Agos, per esempio, scrive che quando arriva il prestito definitivo l’anticipo si chiude da solo. Costi e regole nell’acconto sulla cessione del quinto. Diffida di chi promette il bonifico «subito» senza benestare.
Altre pagine utili: durata della cessione del quinto, rinnovo e tassi.
Domande frequenti
Quanto tempo ci vuole per il bonifico, cioè l’erogazione, della cessione del quinto?
Non c’è un termine di legge: il bonifico parte quando il datore di lavoro o l’INPS ha accettato la trattenuta. Prestiter, per esempio, indica circa 15 giorni lavorativi tra richiesta ed erogazione. Per le pensioni l’INPS ha un termine ordinario di 30 giorni per i suoi provvedimenti.
Cos’è l’atto di benestare?
È la risposta del datore di lavoro, o dell’INPS per le pensioni, che conferma di aver preso in carico la cessione notificata e che farà la trattenuta. Senza benestare la società di solito non fa il bonifico.
Perché il benestare dell’INPS tarda?
L’INPS ha 30 giorni come termine ordinario e chiede a banche, finanziarie, agenti e mediatori di non sollecitare la pratica prima che siano passati 30 giorni dalla notifica del piano (avvisi INPS sul servizio Quote Quinto).
Posso avere un anticipo mentre aspetto?
Alcune società lo danno: Agos, per esempio, ha un anticipo sulla cessione del quinto che si chiude da solo quando arriva il prestito definitivo. Dettagli e costi nell’acconto sulla cessione del quinto.
Quando parte la prima trattenuta sulla pensione?
Per il regolamento INPS la trattenuta parte al più tardi dalla terza rata di pensione dopo la notifica del contratto; la decorrenza è il primo giorno del mese dopo la notifica.
Vuoi partire con i documenti giusti?
Family Finance è agente di Avvera, del Gruppo Credem, convenzionata con l’INPS. Ti diciamo subito quali documenti servono, così la pratica non si ferma, e ti diamo il preventivo di Avvera. Compili il modulo e un consulente ti richiama, gratis.
Fonti ufficiali
I testi di legge e i dati ufficiali citati in questa guida.