Società Finanziaria: Cos’è, Come Funziona e Differenze con le Banche
Cosa fa una finanziaria, come si distingue da una banca e come verificare l’affidabilità. Family Finance non eroga prestiti: orienta solo privati, dipendenti e pensionati.
Società Finanziaria: Cos’è e come funziona
Quando cerchi “società finanziaria” puoi voler capire cosa fa e come differisce da una banca, e quali operatori sono affidabili. Questa guida pratica evita tecnicismi inutili.
Nota importante
Family Finance non è una società finanziaria e non eroga prestiti direttamente. Il ruolo è informativo e consulenziale per privati, dipendenti e pensionati.
Leggi anche: come scegliere una finanziaria, requisiti prestito personale e a chi richiedere un prestito.
Cosa sono le società finanziarie
Intermediari autorizzati a concedere credito (TUB 385/93). Offrono prestiti personali, cessione del quinto, finalizzati, leasing/factoring; non possono raccogliere risparmio o gestire investimenti.
Vigilanza
Devono essere iscritte all’Albo Intermediari Finanziari (Art. 106 TUB) controllato da Banca d’Italia.
Se non è in albo, è operatore abusivo.
Cosa non possono fare
- Aprire conti correnti.
- Raccogliere risparmio dal pubblico.
- Gestire investimenti (privilegio bancario, Art. 11 TUB).
Tipologie di società finanziarie (e cosa NON sono)
Finanziarie credito al consumo
Prestiti personali, cessione, finalizzati, carte rateali (Agos, Findomestic, Cofidis, Compass, Fiditalia, Figenpa).
Società di Leasing
Finanziamento beni strumentali/auto tramite canone (Leasys, Arval, Ald).
Società di Factoring
Anticipano fatture imprese (es. Credem Eurofactor).
Cosa NON sono
- SCF: consulenza su investimenti, nessun prestito.
- SIM: intermediari di borsa/trading, nessun credito al consumo.
- 👉 Se qualcuno non è finanziaria e propone “prestiti privati”, altissimo rischio truffa.
Banca vs Società Finanziaria: le differenze
La scelta dipende dal bisogno: mutuo e tassi minimi → banca; velocità o profili non standard → finanziaria.
Può raccogliere risparmio?
Banca: ✔ Sì
Finanziaria: ✘ No (vietato)
Prodotti
Banca: Mutui, conti, investimenti, prestiti
Finanziaria: Prestiti, cessione, leasing
Tassi
Banca: Di solito più bassi
Finanziaria: Leggermente più alti
Velocità
Banca: Iter più lungo
Finanziaria: Più rapida
Flessibilità
Banca: Rigidità normativa
Finanziaria: Maggiore elasticità
👉 Se ti serve prestito personale o cessione, ti guidiamo noi.
Come verificare se una società finanziaria è affidabile
Iscrizione all’Albo (Art. 106 TUB)
Controlla il Registro Intermediari Finanziari (Banca d’Italia). Se non è elencata, è truffa certa.
Trasparenza sul sito
- Numero di iscrizione all’albo.
- Sede legale reale e gruppo bancario.
- Fogli informativi e SECCI.
Attenzione agli anticipi
Se chiedono “spese pratica” prima dell’erogazione è il segnale di truffa più comune. Una finanziaria regolare non chiede soldi prima.
Principali Società Finanziarie in Italia (Elenco informativo)
Agos (Crédit Agricole)
Findomestic (BNP Paribas)
Compass (gruppo Monte dei Paschi di Siena)
Cofidis
Fiditalia (Société Générale)
Figenpa
Elenco informativo, non commerciale; non collaboriamo con questi operatori.
FAQ
Le società finanziarie sono sicure?
Sì, se iscritte all’Albo Banca d’Italia (art. 106). Molti operatori online non autorizzati vanno evitati.
Perché le finanziarie hanno tassi più alti delle banche?
Non sempre. Gli intermediari finanziari non possono raccogliere depositi tra il pubblico (TUB, art. 11), quindi si finanziano in altro modo, spesso tramite il gruppo bancario. Il tasso dipende soprattutto dal prodotto e dal tuo profilo.
Posso fidarmi dei finanziamenti online?
Sì, se l’operatore è autorizzato, trasparente, non chiede anticipi e fornisce SECCI e fogli informativi.
Le SCF erogano prestiti?
No. Le Società di Consulenza Finanziaria offrono solo consulenza su investimenti, non prestano denaro.
Family Finance eroga prestiti?
No. Family Finance è agente in attività finanziaria di Avvera (Gruppo Credem), iscritto all’OAM con il numero A7737: proponiamo i prestiti personali e la cessione del quinto di Avvera, che è chi eroga.
Vuoi aiuto su prestiti per privati, dipendenti o pensionati?
Family Finance non è una finanziaria: ti aiuta a capire la sostenibilità della rata, confrontare preventivi, valutare cessione del quinto (se dipendente/pensionato) ed evitare proposte poco trasparenti.
Fonti ufficiali
I testi di legge e i dati ufficiali citati in questa guida.