Prestito Personale Senza Interessi: Esiste Davvero o è Marketing?
L’idea è attraente: avere soldi subito sul conto senza pagare interessi.
La realtà, però, è molto diversa da ciò che si legge nelle pubblicità o nelle ricerche online.
Il grande equivoco nasce da una confusione importante:
- Prestito personale (liquidità) = soldi da spendere come vuoi → non esiste a tasso zero
- Prestito finalizzato (acquisti) = finanziamento legato a un prodotto → può essere a tasso zero
Molti digitano “prestito personale senza interessi” aspettandosi di trovare un prodotto bancario che semplicemente non esiste.
Le banche non regalano soldi. Il tasso zero reale appare solo quando un negozio o un brand decide di “pagare per te” gli interessi, per vendere di più.
Se stai cercando la verità, eccola: il prestito personale senza interessi non esiste. Ma ci sono tre strade legali e reali per ottenere un effetto simile — e le vediamo tutte.
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Differenza tra Liquidità e Finanziamento Finalizzato
Questa è la base di tutto.
1) Liquidità (prestito personale tradizionale)
Vuoi 3.000€, 5.000€, 10.000€ sul conto da usare liberamente?
Non esiste il tasso zero.
Il denaro ha sempre un costo (interesse + spese). Anche quando il TAN è “0%”, il TAEG non lo è quasi mai.
2) Finanziamento Finalizzato (acquisto di un bene)
È l’unico vero caso in cui trovi:
- TAN 0%
- TAEG 0%
- costo totale 0€
Questo succede perché:
- il negozio
- il produttore
- o l’importatore
paga gli interessi per te in cambio della vendita.
Esempi comuni:
- TV e smartphone (Samsung, Comet, Unieuro)
- Arredamento
- Elettrodomestici
- Auto nuove in promozione
Quindi: tasso zero sì, ma solo se compri qualcosa.
Il prestito personale in contanti no.
Prestito Infruttifero tra Privati: L’unica via per il contante
Se cerchi realmente soldi senza interessi, esiste solo una strada:
un prestito tra persone (familiari, amici) chiamato Prestito Infruttifero.
È perfettamente legale, ma va fatto con alcune precauzioni, perché tutto ciò che riguarda soldi può generare problemi fiscali.
Come si fa un prestito infruttifero corretto?
1. Scrittura Privata
Deve contenere:
- dati completi delle due parti
- importo e modalità di restituzione
-
dicitura:
“Prestito infruttifero ex art. 1813 c.c. – senza corresponsione di interessi”
2. Data certa
Serve per evitare contestazioni dell’Agenzia delle Entrate.
Puoi ottenerla tramite:
- PEC tra le parti
- raccomandata
- timbro postale
- firma digitale
3. Bonifico con causale corretta
Scrivi sempre:
“Prestito infruttifero familiare – restituzione senza interessi”
Perché tanta precisione?
Perché un prestito senza documenti può sembrare, al Fisco, un “reddito nascosto”.
Quindi sì, il prestito infruttifero è l’unico modo per avere soldi veri a tasso zero, ma va fatto bene.
Il "Vero" e il "Falso" Tasso Zero (TAN vs TAEG)
Il 90% delle pubblicità che leggi sono “finti tassi zero”.
La trappola più comune:
TAN 0%
TAEG > 0%
Perché?
- spese di istruttoria
- costi incasso rata
- assicurazioni obbligatorie
- bolli e commissioni
Esempio semplice:
Prestito 1.000€, TAN 0%, spese 50€.
Restituisci 1.050€.
Tasso reale 5%.
Il tasso zero VERO è solo quando:
- TAN = 0%
- TAEG = 0%
- nessuna spesa accessoria
Se il TAEG non è zero → non è gratis.
Buy Now Pay Later: Il Tasso Zero 2.0
I BNPL sono l’unica vera alternativa moderna al tasso zero.
Funzionano solo per acquisti, non per liquidità.
I principali:
- Klarna
- PayPal “Paga in 3 rate”
- Scalapay
- Amazon Pay Later (alcuni marketplace)
Pro:
- zero interessi reali (TAN = 0, TAEG = 0)
- nessun costo nascosto
- approvazione in pochi secondi
- durata breve (2–4 mesi)
Contro:
- non danno liquidità
- non funzionano per importi alti
- non sono una soluzione per bollette, affitti o debiti
Ottimi per piccoli acquisti, non per esigenze finanziarie vere.
Tabella delle Opzioni "Gratis"
Ecco il riepilogo definitivo:
Comprare TV, smartphone, elettrodomestici
Soluzione: Finanziamento finalizzato tasso zero
È davvero gratis? Sì
Note: Il negozio paga gli interessi
Comprare auto nuova
Soluzione: Offerte brand con tasso zero
È davvero gratis? A volte
Note: Limitato a modelli in promo
Soldi sul conto
Soluzione: Prestito infruttifero
È davvero gratis? Sì
Note: Solo tra privati, con scrittura
Shopping online
Soluzione: Buy Now Pay Later
È davvero gratis? Sì
Note: Importi piccoli
Liquidità dalla banca
Soluzione: Prestito personale
È davvero gratis? No
Note: TAEG > 0 sempre
Studenti
Soluzione: Fondi pubblici / bandi
È davvero gratis? Sì, in alcuni casi
Note: Prestiti d’onore, bandi regionali
FAQ – Dubbi sulla gratuità
Esiste un prestito di liquidità senza interessi?
No. Per avere soldi sul conto senza pagare interessi devi chiedere a un privato (prestito infruttifero).
I tassi zero nei negozi sono veri?
Sì, se TAEG è 0% e non ci sono costi. Ma il prezzo del bene potrebbe essere gonfiato.
Posso farmi prestare soldi da un amico senza rischi?
Sì, ma serve scrittura privata con data certa e bonifico con causale corretta.
BNPL è un prestito?
Sì, è una forma di microcredito. Non ha interessi e dura poche settimane.
Qual è l’alternativa se mi servono soldi veri?
Un prestito personale classico.
Per confrontare le offerte e capire la rata sostenibile puoi farti aiutare da un consulente Family Finance (partner Avvera SpA – Gruppo Credem).
Esiste un prestito di liquidità senza interessi?
No. Per avere soldi sul conto senza pagare interessi devi chiedere a un privato (prestito infruttifero).
I tassi zero nei negozi sono veri?
Sì, se TAEG è 0% e non ci sono costi. Ma il prezzo del bene potrebbe essere gonfiato.
Posso farmi prestare soldi da un amico senza rischi?
Sì, ma serve scrittura privata con data certa e bonifico con causale corretta.
BNPL è un prestito?
Sì, è una forma di microcredito. Non ha interessi e dura poche settimane.
Qual è l’alternativa se mi servono soldi veri?
Un prestito personale classico. Per confrontare le offerte e capire la rata sostenibile puoi farti aiutare da un consulente Family Finance (partner Avvera SpA – Gruppo Credem).
Se vuoi capire quale prestito è davvero conveniente e come evitare i “finti tassi zero”
Se vuoi capire quale prestito è davvero conveniente e come evitare i “finti tassi zero”, puoi richiedere una verifica gratuita con Family Finance, partner ufficiale Avvera SpA (Gruppo Credem).
Un consulente ti aiuta a confrontare le soluzioni migliori, a evitare costi inutili e a trovare un finanziamento sostenibile per le tue reali esigenze.
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