Prestito a tasso zero: dove c’è davvero, e dove no
Aggiornato al 28 ottobre 2026 · offerte lette su agos.it e intesasanpaolo.com, promozioni auto riportate da alVolante
Agos One è un prodotto di Agos Ducato S.p.A., XME Prestito Diretto di Intesa Sanpaolo S.p.A.: Family Finance non è collegata a loro ed è agente solo di Avvera · OAM A7737.
Le offerte a tasso zero di ottobre 2026
| Offerta | Cosa ti chiede | Costo |
|---|---|---|
| Agos One | Beni per l’efficienza energetica, nei negozi convenzionati; anticipi il 50% e paghi il resto in 10 rate annuali | TAN 0%, TAEG 0% |
| Intesa XME Prestito Diretto | Solo prodotti dei partner segnati «tasso zero»; serve un conto Intesa da almeno 30 giorni | TAN 0%, TAEG 0% |
| Auto (es. Citroën C5 Aircross) | 35 rate da 299 €, poi una rata finale di 21.307 € | TAN 0%, TAEG oltre 0 |
| Prestito personale (liquidità) | Soldi sul conto, uso libero | da TAEG 7,38% |
Fonti: agos.it (Agos One, esempio: bene da 10.000 €, anticipo 5.000 €, 10 rate annuali da 500 €, offerta valida fino al 31/12/2026); intesasanpaolo.com (XME Prestito Diretto, esempio: 3.000 € in 20 rate da 150 €, spese 0 €, 6-120 mesi); alVolante del 20/10/2026; Segugio.it del 28/10/2026 (10.000 € in 84 mesi). Pagine lette il 28/10/2026.
TAN 0% o TAEG 0%: la differenza che costa
TAN 0%
Zero interessi. Ma istruttoria, incasso rata e bolli si possono pagare lo stesso: restituisci più di quanto ricevi.
TAEG 0%
Zero interessi e zero spese: restituisci esattamente il prezzo. È il solo «tasso zero» vero.
Nel settore auto, scrive alVolante, un TAEG nullo è «praticamente impossibile da trovare»: il costo finale supera di solito il prezzo dell’1-3%. Come si leggono i due tassi, con esempi: TAN e TAEG.
Cosa paghi in cambio dello zero
- Un anticipo: con Agos One metti subito la metà del prezzo.
- Una rata finale alta: nelle offerte auto le rate basse vengono da una maxi rata alla fine. Come funziona: maxi rata finale.
- Il negozio scelto da loro: lo zero vale solo per prodotti e venditori convenzionati, quindi non puoi cercare il prezzo più basso altrove.
- Il conto in banca: XME Prestito Diretto è solo per chi ha un conto Intesa da almeno 30 giorni.
- Lo sconto perso: se pagando subito avresti uno sconto, un prestito con un TAEG basso può costare meno dello zero a prezzo pieno.
Anche con il tasso zero restano i tuoi diritti: SECCI prima della firma, 14 giorni per ripensarci, rimborso anticipato. Per l’auto c’è la guida al finanziamento auto e tasso zero.
Rate a zero negli acquisti online: quando sono davvero gratis
Il «paga dopo» dei negozi online (in inglese buy now pay later) divide il prezzo in genere in 3 o 4 rate mensili, quasi sempre senza interessi. È gratis solo se paghi ogni rata in tempo: con un ritardo scattano commissioni e interessi di mora, anche alti, e più ritardi peggiorano la tua storia di pagamento (Banca d’Italia, L’economia per tutti).
- Controlla chi te lo offre: se non è una banca o una finanziaria (per esempio il negozio stesso) le regole del credito ai consumatori non valgono.
- Conta le rate aperte: tante piccole rate su negozi diversi pesano come un prestito.
- Dal 20 novembre 2026 la nuova direttiva sul credito ai consumatori copre anche questi pagamenti: modulo informativo prima, 14 giorni per ripensarci, rimborso anticipato senza penali e verifica della capacità di pagare.
Zero interessi non vuol dire rata leggera: la regola del 30%
Per la Banca d’Italia una rata è in genere sostenibile se, sommata alle altre, non supera il 30% delle entrate della famiglia. Con 2.000 € al mese di entrate, tutte le rate insieme dovrebbero stare sotto 600 €: mutuo, prestiti, rate dei negozi e del telefono compresi.
Se ti serve liquidità: il tasso più basso possibile
Lo zero non c’è, ma la differenza tra un’offerta e l’altra sì: il 28/10/2026, su 5.000 € in 60 mesi, Younited chiedeva 6.043 € in tutto e Compass 6.831 €. Senza interessi resta il prestito infruttifero tra privati, con un contratto scritto. La classifica per cifra è nel miglior prestito personale. Prova la tua rata:
Calcola la tua rata per 5.000 €
- Rata
- –
- Interessi in tutto
- –
- Totale
- –
- Netto perché sia 1/5
- –
Rata fissa senza spese: il costo vero è il TAEG che trovi nel SECCI. Sopra il 19,10% di TAEG il credito personale è oltre la soglia di usura (decreto MEF ottobre-dicembre 2026).
Domande frequenti
Esiste un prestito personale a tasso zero?
Per avere soldi liberi sul conto no: tra le offerte lette il 28/10/2026 il prestito personale più economico aveva TAEG 7,38% (Younited, 10.000 euro in 84 mesi). Il tasso zero vero c’è solo per comprare un bene preciso, in negozi o siti convenzionati.
Qual è la differenza tra TAN 0% e TAEG 0%?
TAN 0% vuol dire zero interessi. TAEG 0% vuol dire zero interessi e zero spese: niente istruttoria, incasso rata o bolli. Solo con TAEG 0% restituisci esattamente quanto hai ricevuto.
Chi fa finanziamenti a TAEG 0%?
Il 28/10/2026, per esempio, Agos con Agos One (beni per l’efficienza energetica nei negozi convenzionati, anticipo del 50%, offerta fino al 31/12/2026) e Intesa Sanpaolo con XME Prestito Diretto sui prodotti dei partner segnati «tasso zero», solo per i suoi clienti.
Il finanziamento auto a tasso zero conviene?
Va guardato tutto il piano. Nell’offerta Citroën C5 Aircross di ottobre 2026 (alVolante, 20/10/2026) il TAN è 0%, ma dopo 35 rate da 299 euro resta una rata finale di 21.307 euro, e il TAEG non è zero per le spese.
Esiste un prestito senza interessi?
Da banche e finanziarie, per avere soldi da spendere liberamente, no: il TAEG più basso che abbiamo trovato il 28/10/2026 era sopra il 7%. Senza interessi restano i finanziamenti a TAEG 0% legati a un acquisto e il prestito tra privati senza interessi, con un contratto scritto.
Se mi serve liquidità, cosa conviene?
Un prestito personale con il TAEG più basso che riesci a ottenere: confronta il SECCI di due o tre società. La media ufficiale di ottobre-dicembre 2026 è il 12,08%; le offerte migliori del 28/10 stavano intorno al 7-8%.
Ti serve una cifra da usare come vuoi?
Family Finance è agente di Avvera, del Gruppo Credem: propone prestiti personali da 3.000 a 30.000 € a tasso e rata fissi e la cessione del quinto per dipendenti e pensionati. Compili il modulo e un consulente ti richiama, gratis.
Fonti ufficiali
I testi di legge e i dati ufficiali citati in questa guida.