Finanziamento con maxi rata finale: come funziona
Nel finanziamento con maxi rata finale paghi rate mensili basse e lasci una grossa parte del prezzo, la maxi rata, alla fine del contratto. È molto usato per le auto: alla scadenza di solito puoi pagare la maxi rata e tenere l'auto, rifinanziarla, oppure restituire o cambiare l'auto se il contratto prevede un valore futuro garantito.
Le rate sono più leggere, ma il costo totale è di solito più alto, perché per tutto il periodo paghi interessi anche sulla parte rimandata alla fine.
Un esempio con i numeri
20.000 euro in 36 mesi al TAN del 6%. Con un finanziamento classico la rata è circa 608,44 euro e in tutto restituisci circa 21.903,79 euro. Con una maxi rata finale di 9.000 euro la rata mensile scende a circa 379,64 euro, ma in tutto paghi circa 22.667,09 euro: circa 763 euro in più, oltre ai 9.000 euro da trovare alla fine.
Prova i tuoi numeri con il calcolo della rata del finanziamento auto e confronta sempre il TAEG e l'importo totale da restituire.
Cosa fare alla scadenza
- Pagare la maxi rata e tenere l'auto.
- Rifinanziarla con un nuovo prestito, che allunga i tempi e aggiunge altri interessi.
- Restituire o cambiare l'auto, se il contratto prevede un valore futuro garantito: in questo caso contano i chilometri percorsi e lo stato dell'auto.
Leggi bene le condizioni prima di firmare: limiti di chilometri, penali per danni e costi di eventuali servizi abbinati cambiano molto il conto finale.
Quando conviene
Conviene se vuoi cambiare auto ogni pochi anni e preferisci rate basse, sapendo che alla fine dovrai restituire l'auto o trovare la somma. Se vuoi tenere l'auto a lungo, di solito un finanziamento auto classico o un prestito personale costano meno. Per dipendenti e pensionati c'è anche l'acquisto auto con la cessione del quinto.
Domande frequenti
Cos'è la maxi rata finale?
È l'ultima rata di un finanziamento, molto più grande delle altre, che contiene una parte importante del prezzo. Serve ad abbassare le rate mensili.
Conviene un finanziamento con maxi rata finale?
Abbassa la rata ma di solito aumenta il costo totale. Conviene se vuoi cambiare auto spesso e restituirla a fine contratto; se vuoi tenerla a lungo, un finanziamento classico costa meno.
Cosa succede se non posso pagare la maxi rata?
Puoi chiedere di rifinanziarla con un nuovo prestito, che però aggiunge interessi, oppure, se il contratto prevede un valore futuro garantito, restituire l'auto.
La maxi rata si può estinguere prima?
Sì, come ogni finanziamento puoi estinguere in anticipo, con l'indennizzo massimo previsto dalla legge (1% o 0,5%) e la riduzione dei costi.