Prestiti Liquidità 2026: Meglio Personale o Mutuo? Guida alla Scelta
Hai Bisogno di Soldi? Scegli la Strada Giusta. Quando ti trovi di fronte alla necessità di ottenere una somma di denaro per qualsiasi scopo, la domanda che si pone è: prestito personale o mutuo liquidità? La risposta dipende principalmente dall'importo che ti serve e dalla velocità con cui hai bisogno dei fondi.
| Caratteristica | Prestito Personale | Mutuo Liquidità |
|---|---|---|
| Importo | Fino a 30-50.000€ | Sopra i 50.000€ |
| Velocità | Veloce (24-48h) | Più lento (30-45 giorni) |
| Tasso di interesse | Più alto (7-9%) | Più basso (3-5%) |
| Garanzia richiesta | Nessuna (basato su reddito) | Ipoteca su immobile |
| Giustificativi | Nessun giustificativo di spesa richiesto | Ipoteca sulla casa richiesta |
Importo
Fino a 30-50.000€
Sopra i 50.000€
Velocità
Veloce (24-48h)
Più lento (30-45 giorni)
Tasso di interesse
Più alto (7-9%)
Più basso (3-5%)
Garanzia richiesta
Nessuna (basato su reddito)
Ipoteca su immobile
Giustificativi
Nessun giustificativo di spesa richiesto
Ipoteca sulla casa richiesta
Prestito Personale
Se hai bisogno di piccole somme (fino a 30-50.000€) e velocità, il prestito personale è la soluzione ideale. Non serve giustificare la spesa e l'erogazione avviene rapidamente. Tuttavia, i tassi di interesse sono più alti rispetto ai mutui.
Mutuo Liquidità
Se hai bisogno di importi superiori ai 50.000€, e hai una casa di proprietà da mettere come garanzia, il mutuo liquidità può essere una soluzione vantaggiosa grazie ai tassi più bassi. Tuttavia, l'iter è più lungo e richiede costi notarili e perizie.
Prestito Personale Liquidità: Velocità e Zero Vincoli
Un prestito personale per liquidità è una delle soluzioni più rapide per ottenere denaro senza dover giustificare la spesa. Questo tipo di prestito può essere richiesto online e l'approvazione avviene in tempi brevi (spesso in 24-48 ore).
Come Funziona: Dopo aver fornito la documentazione (ad esempio, busta paga e carta di identità), la banca o la finanziaria valuta la tua affidabilità creditizia e, se la tua richiesta viene approvata, il denaro viene trasferito direttamente sul tuo conto corrente.
Tassi Oggi: I tassi di interesse per i prestiti personali si aggirano generalmente tra il 7% e il 9% (TAEG). I tassi sono più alti rispetto a quelli del mutuo, ma il prestito personale non richiede garanzie reali come l'ipoteca su una casa.
Best Players: Alcuni degli operatori più veloci includono Younited, Findomestic, e Agos, che offrono prestiti completamente digitali e veloci.
Vantaggi
- Erogazione veloce (24-48h).
- Nessuna necessità di giustificare la spesa.
Svantaggi
- Tassi di interesse più elevati rispetto ai mutui liquidità.
- Importi generalmente limitati a 50.000€.
Mutuo Liquidità: Tassi Dimezzati (ma Spese Iniziali)
Se la tua necessità di liquidità supera i 50.000€, il mutuo liquidità potrebbe essere la soluzione più vantaggiosa, grazie ai tassi di interesse generalmente più bassi (tra il 3% e il 5%).
La Garanzia: Per ottenere il mutuo liquidità, è necessario mettere in ipoteca un immobile. Se hai una casa di proprietà, questo ti consente di beneficiare di tassi di interesse più bassi rispetto ai prestiti personali.
Costi d'Ingresso: A differenza dei prestiti personali, il mutuo liquidità comporta spese notarili (circa 2.000-3.000€), una perizia dell'immobile e altre spese di istruttoria che possono portare il costo iniziale a circa 3.000-4.000€.
Vantaggi
- Tassi di interesse più bassi rispetto ai prestiti (3-5%).
- Adatto per importi elevati (superiori ai 50.000€).
Svantaggi
- Processo più lungo (30-45 giorni).
- Costi iniziali (notaio, perizia, istruttoria).
Il Calcolo della Convenienza (Tabella Break-Even)
Se stai cercando di capire quale opzione ti conviene di più, una tabella comparativa può aiutarti a fare chiarezza sui costi totali di ogni opzione.
| Importo Richiesto | Prestito Personale (TAEG 8%) | Mutuo Liquidità (TAEG 4% + 3k spese) | Chi Vince? |
|---|---|---|---|
| 20.000€ (5 anni) | Interessi: ~4.200€ | Interessi: ~2.100€ + 3.000€ spese = 5.100€ | Prestito 🏆 |
| 50.000€ (10 anni) | Interessi: ~22.000€ | Interessi: ~10.500€ + 3.000€ spese = 13.500€ | Mutuo 🏆 |
20.000€ (5 anni)
Interessi: ~4.200€
Interessi: ~2.100€ + 3.000€ spese = 5.100€
Prestito 🏆
50.000€ (10 anni)
Interessi: ~22.000€
Interessi: ~10.500€ + 3.000€ spese = 13.500€
Mutuo 🏆
Verdetto: Fino a 40-50k€, il prestito è decisamente più conveniente, visto che i costi fissi del mutuo (notaio, perizia, imposta) mangiano gran parte del vantaggio offerto dal tasso basso.
I Tuoi Diritti: Come Richiedere il Prestito e il Mutuo
Prestito Personale
Per richiedere un prestito, basta che tu fornisca una busta paga o una dichiarazione dei redditi. Il processo di approvazione è molto rapido (in genere 24-48 ore).
Mutuo Liquidità
Oltre alla documentazione di reddito, ti sarà richiesta la documentazione dell'immobile che intendi ipotecare, oltre ad una perizia dell'immobile. I tempi di approvazione sono più lunghi (30-45 giorni).
FAQ
Quanto costa l'assicurazione su un prestito di 20.000€?
Il costo dell'assicurazione varia tra l'1% e il 10% dell'importo del prestito. Per un prestito di 20.000€, l'assicurazione potrebbe costare tra 200€ e 2.000€.
Posso usare il prestito liquidità per qualsiasi scopo?
Sì, il prestito liquidità non richiede giustificativi di spesa. Puoi utilizzare i fondi per qualsiasi esigenza personale, come vacanze, consolidamento debiti, ristrutturazione della casa, ecc.
Cosa copre l'assicurazione sul prestito?
L'assicurazione sul prestito può coprire eventi come il decesso, l'invalidità permanente totale, e la perdita del lavoro. In caso di uno di questi eventi, la polizza salda il debito residuo.
Quanto tempo ci vuole per ottenere un mutuo liquidità?
L'iter per ottenere un mutuo liquidità può richiedere da 30 a 45 giorni a causa della necessità di perizie, notaio, e approvazione della banca.
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