Andamento dei tassi: BCE, prestiti e mutui dal 2025 a oggi
Osservatorio Family Finance · aggiornato al 28 ottobre 2026 · BCE, decreti del Ministero dell’Economia, Banca d’Italia
Tassi medi trimestre per trimestre
Prestito personale, cessione del quinto, mutui.
Prestito da 3.000 a 30.000 €
Il tuo tasso, non la media: verifica gratuita.
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Tassi BCE: tutte le decisioni dal 2024
Il tasso sui depositi è quello che la BCE usa per guidare il costo del denaro. L’Euribor, base dei tassi variabili, lo segue da vicino; l’IRS, base dei fissi, segue le attese sui tassi futuri. Le banche ci aggiungono il loro margine.
| In vigore dal | Depositi | Rifinanziamento principale | Decisione |
|---|---|---|---|
| 16 settembre 2026 | 2,50% | 2,65% | rialzo |
| 17 giugno 2026 | 2,25% | 2,40% | rialzo |
| 11 giugno 2025 | 2,00% | 2,15% | taglio |
| 23 aprile 2025 | 2,25% | 2,40% | taglio |
| 12 marzo 2025 | 2,50% | 2,65% | taglio |
| 5 febbraio 2025 | 2,75% | 2,90% | taglio |
| 18 dicembre 2024 | 3,00% | 3,15% | taglio |
| 23 ottobre 2024 | 3,25% | 3,40% | taglio |
| 18 settembre 2024 | 3,50% | 3,65% | taglio |
| 12 giugno 2024 | 3,75% | 4,25% | taglio |
Fonte: Banca centrale europea, tassi di interesse ufficiali (letti il 28/10/2026). Prima del 12 giugno 2024 il tasso sui depositi era al 4,00%.
Euribor e IRS: i valori del 27 ottobre 2026
| Indice | Valore | Serve per |
|---|---|---|
| Euribor 1 mese | 2,442% | mutui e prestiti a tasso variabile |
| Euribor 3 mesi | 2,618% | il più usato nei mutui variabili |
| Euribor 12 mesi | 3,262% | mutui e prestiti a tasso variabile |
| IRS 10 anni | 3,47% | mutui a tasso fisso di 10 anni |
| IRS 20 anni | 3,48% | mutui a tasso fisso di 20 anni |
| IRS 25 anni | 3,40% | mutui a tasso fisso di 25 anni |
| IRS 30 anni | 3,32% | mutui a tasso fisso di 30 anni |
Fixing del 27/10/2026 pubblicati da MutuiOnline.it (Euribor: EMMI). Cambiano ogni giorno lavorativo.
Prestiti e cessione del quinto: i tassi medi ufficiali
Ogni tre mesi la Banca d’Italia rileva quanto costano davvero i prestiti, interessi e spese compresi: è il TEGM. Il Ministero dell’Economia lo pubblica con un decreto, che resta in vigore per il trimestre e usa i dati di sei mesi prima.
| Prestiti fatti in | Prestito personale | Cessione del quinto fino a 15.000 € | Cessione del quinto oltre 15.000 € |
|---|---|---|---|
| aprile-giugno 2026 decreto di ottobre-dicembre 2026 | 12,08% | 14,23% | 9,88% |
| gennaio-marzo 2026 decreto di luglio-settembre 2026 | 11,68% | 13,87% | 9,57% |
| ottobre-dicembre 2025 decreto di aprile-giugno 2026 | 11,32% | 13,85% | 9,44% |
| luglio-settembre 2025 decreto di gennaio-marzo 2026 | 11,46% | 13,73% | 9,46% |
| aprile-giugno 2025 decreto di ottobre-dicembre 2025 | 11,10% | 13,37% | 9,19% |
| gennaio-marzo 2025 decreto di luglio-settembre 2025 | 11,02% | 13,13% | 9,03% |
Fonte: decreti antiusura del Ministero dell’Economia da luglio-settembre 2025 a ottobre-dicembre 2026 (Dipartimento del Tesoro) e serie storica dei TEGM della Banca d’Italia.
Sono medie di mercato: il tasso che ti propongono dipende da reddito, durata e cifra. Le offerte di oggi, con TAN e TAEG, sono nei tassi di interesse dei prestiti e nella pagina sul tasso dei finanziamenti.
Mutui: fisso e variabile
| Mutui fatti in | Tasso fisso | Tasso variabile |
|---|---|---|
| aprile-giugno 2026 | 4,52% | 4,34% |
| gennaio-marzo 2026 | 4,21% | 4,07% |
| ottobre-dicembre 2025 | 4,05% | 4,08% |
| luglio-settembre 2025 | 3,96% | 4,13% |
| aprile-giugno 2025 | 3,58% | 4,22% |
| gennaio-marzo 2025 | 3,21% | 4,37% |
Tasso effettivo globale medio dei mutui con garanzia ipotecaria, spese comprese; stesse fonti della tabella sopra.
Da inizio 2025 il fisso medio è salito di oltre un punto e oggi costa più del variabile. Il dato mensile più recente è dell’ABI: 3,61% sui nuovi mutui di settembre 2026. Le offerte banca per banca sono nei tassi dei mutui; come confrontarle nel confronto mutui.
Cosa cambia per chi chiede un prestito
- Prestito personale: 10.000 € in 60 rate costano 214,94 € al mese al TAEG 11,02% e 219,72 € al 12,08%. Sono 4,78 € al mese, 286,86 € in tutto.
- Cessione del quinto: la rata la decide il tuo stipendio o la tua pensione, il tasso decide quanto ricevi. Con 150 € al mese per 120 mesi ottieni 10.288 € al 13,13% e 9.898 € al 14,23%: 391 € in meno.
- Prestito già in corso a tasso fisso: la rata non cambia.
- Soglia d’usura: nessun prestito può superare il tasso medio aumentato di un quarto più 4 punti, con al massimo 8 punti di differenza (legge 108/1996, come cambiata dal DL 70/2011): tutte le soglie del trimestre nel tasso di usura 2026. Oggi per il prestito personale è il 19,10%.
Esempi calcolati con il tasso medio usato come TAEG, solo per vedere l’effetto del tasso. Per calcolare il tuo: TAN e TAEG.
Come aggiorniamo l’osservatorio
- BCE: dopo ogni riunione del Consiglio direttivo.
- Tassi medi e soglie: a ogni nuovo decreto del Ministero dell’Economia, a fine marzo, giugno, settembre e dicembre.
- Mutui: ogni mese, con il rapporto ABI.
Riportiamo solo numeri letti nei documenti ufficiali, con la data. Rivede i dati Francesco De Stefano, CEO di Family Finance.
Domande frequenti
Qual è il tasso BCE attuale?
Dal 16 settembre 2026 il tasso sui depositi della BCE è al 2,50% e quello sulle operazioni di rifinanziamento principali al 2,65%. Nel 2026 la BCE li ha alzati due volte, il 17 giugno e il 16 settembre, dopo otto tagli tra giugno 2024 e giugno 2025.
I tassi dei prestiti stanno salendo?
Sì. Il tasso medio ufficiale del prestito personale è salito in 4 delle ultime 5 rilevazioni: dall’11,02% di gennaio-marzo 2025 al 12,08% di aprile-giugno 2026. Anche la cessione del quinto fino a 15.000 euro è passata dal 13,13% al 14,23%.
Che cos’è il TEGM?
È il tasso effettivo globale medio: quanto costano in media, interessi e spese comprese, i prestiti fatti da banche e finanziarie in un trimestre. Lo rileva la Banca d’Italia; il Ministero dell’Economia lo pubblica ogni tre mesi con un decreto e ne ricava la soglia d’usura.
Perché il decreto in vigore usa i tassi di sei mesi prima?
Perché la rilevazione richiede tempo: il decreto di ottobre-dicembre 2026 usa i prestiti fatti tra aprile e giugno 2026. Il prossimo decreto, a fine dicembre, mostrerà i tassi di luglio-settembre 2026 e varrà da gennaio a marzo 2027.
Se ho già un prestito, la rata cambia?
No, se il tasso è fisso, come succede di solito nei prestiti personali e nella cessione del quinto: la rata resta quella del contratto. Cambia nei mutui e nei finanziamenti a tasso variabile, che seguono l’Euribor.
Family Finance cosa offre?
Family Finance è agente di Avvera, del Gruppo Credem: propone prestiti personali da 3.000 a 30.000 euro e la cessione del quinto per dipendenti e pensionati. Non fa mutui. La verifica è gratuita e senza impegno.
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Fonti ufficiali
I testi di legge e i dati ufficiali citati in questa guida.