Tasso di usura 2026: le soglie di ottobre-dicembre
Tassi soglia di usura ottobre-dicembre 2026
| Operazione | Importo | Tasso medio (TEGM) | Tasso soglia di usura |
|---|---|---|---|
| Credito personale | — | 12,08% | 19,10% |
| Credito finalizzato (auto, mobili, viaggi) | — | 11,30% | 18,125% |
| Cessione del quinto di stipendio e pensione | fino a 15.000 € | 14,23% | 21,7875% |
| Cessione del quinto di stipendio e pensione | oltre 15.000 € | 9,88% | 16,35% |
| Credito revolving | — | 16,50% | 24,50% |
| Finanziamenti con carte di credito | — | 12,15% | 19,1875% |
| Aperture di credito in conto corrente (fido) | fino a 5.000 € | 10,80% | 17,50% |
| Aperture di credito in conto corrente (fido) | oltre 5.000 € | 9,12% | 15,40% |
| Scoperti senza affidamento | fino a 1.500 € | 16,08% | 24,08% |
| Scoperti senza affidamento | oltre 1.500 € | 16,11% | 24,11% |
| Mutui ipotecari a tasso fisso | — | 4,52% | 9,65% |
| Mutui ipotecari a tasso variabile | — | 4,34% | 9,425% |
| Altri finanziamenti | — | 14,41% | 22,0125% |
Imprese e leasing
| Operazione | Importo | Tasso medio (TEGM) | Tasso soglia di usura |
|---|---|---|---|
| Anticipi su crediti e documenti, sconto di portafoglio | fino a 50.000 € | 8,30% | 14,375% |
| Anticipi su crediti e documenti, sconto di portafoglio | da 50.000 a 200.000 € | 6,88% | 12,60% |
| Anticipi su crediti e documenti, sconto di portafoglio | oltre 200.000 € | 5,31% | 10,6375% |
| Factoring | fino a 50.000 € | 6,58% | 12,225% |
| Factoring | oltre 50.000 € | 5,38% | 10,725% |
| Leasing immobiliare a tasso fisso | — | 6,52% | 12,15% |
| Leasing immobiliare a tasso variabile | — | 5,82% | 11,275% |
| Leasing aeronavale e su autoveicoli | fino a 25.000 € | 9,51% | 15,8875% |
| Leasing aeronavale e su autoveicoli | oltre 25.000 € | 8,40% | 14,50% |
| Leasing strumentale | fino a 25.000 € | 10,27% | 16,8375% |
| Leasing strumentale | oltre 25.000 € | 7,50% | 13,375% |
Fonte: decreto del Ministero dell’Economia del 28/09/2026 (prot. 47593), in vigore dal 1° ottobre al 31 dicembre 2026, sui tassi rilevati dalla Banca d’Italia tra aprile e giugno 2026. I tassi medi non comprendono gli interessi di mora.
Come si calcola il tasso soglia
La legge sull’usura (art. 2 della legge 108/1996) parte dal tasso medio di ogni tipo di prestito, il TEGM, rilevato ogni tre mesi dalla Banca d’Italia. La soglia è il TEGM aumentato di un quarto, più 4 punti. In più, la soglia non può superare il tasso medio di oltre 8 punti.
Esempio, prestito personale: 12,08% + un quarto (3,02) + 4 punti = 19,10%.
Esempio, credito revolving: 16,50% + 4,125 + 4 farebbe 24,625%, ma supera di oltre 8 punti il medio: la soglia si ferma a 24,50%.
Quando un prestito è usura
Si confronta con la soglia il costo totale del prestito, come nel TAEG: interessi, commissioni, spese e assicurazioni legate al prestito; restano fuori solo imposte e tasse (art. 644 del codice penale). Conta la soglia del trimestre in cui hai firmato: se dopo la soglia scende, il prestito non diventa usura.
Gli interessi di mora, quelli per i ritardi, non entrano nel tasso medio. Per la Cassazione a Sezioni Unite, se la mora pattuita è usuraria non è dovuta, ma restano dovuti gli interessi normali del contratto.
Cosa succede se il tasso supera la soglia
- Per il contratto: la clausola sugli interessi è nulla e non sono dovuti interessi (art. 1815 del codice civile): restituisci solo il capitale.
- Per chi presta: è un reato, punito con la reclusione da 2 a 10 anni e la multa da 5.000 a 30.000 € (art. 644 del codice penale).
Se pensi di avere un prestito oltre soglia, chiedi alla finanziaria il contratto e il SECCI e fai un reclamo scritto: ha 60 giorni per rispondere. Poi puoi rivolgerti all’Arbitro Bancario Finanziario. Se il prestito te lo ha fatto un privato fuori dalle regole, vai dalle forze dell’ordine.
Il tuo tasso rispetto alla media
Stare sotto la soglia non vuol dire pagare poco. Confronta il TAEG del tuo preventivo con il tasso medio: per un prestito personale il TEGM è 12,08%. Nell’esempio pubblicato da Avvera per i nuovi clienti, 9.000 € in 84 mesi hanno TAEG 7,93%.
Per capire TAN e TAEG usa il calcolo di TAN e TAEG; l’andamento dei tassi nel tempo è nell’osservatorio dei tassi; per la cessione trovi i dettagli nei tassi della cessione del quinto e per le carte nel prestito su carta di credito.
Domande frequenti
Qual è il tasso di usura oggi?
Dal 1° ottobre al 31 dicembre 2026 la soglia è 19,10% per il prestito personale, 18,125% per il credito finalizzato, 21,7875% per la cessione del quinto fino a 15.000 € (16,35% oltre) e 24,50% per il credito revolving (decreto MEF del 28/09/2026).
Come si calcola il tasso soglia di usura?
Si prende il tasso medio del tipo di prestito (TEGM), si aggiunge un quarto e poi 4 punti. La soglia non può superare il tasso medio di oltre 8 punti. Per il prestito personale: 12,08% + 3,02 + 4 = 19,10%.
Cosa succede se un prestito supera il tasso di usura?
La clausola sugli interessi è nulla e non sono dovuti interessi: si restituisce solo il capitale (art. 1815 del codice civile). Per chi presta è un reato punito con la reclusione da 2 a 10 anni (art. 644 del codice penale).
Gli interessi di mora contano per l’usura?
Non entrano nel tasso medio del decreto. Per la Cassazione a Sezioni Unite, se la mora pattuita supera la soglia non è dovuta, ma restano dovuti gli interessi normali del contratto.
Ogni quanto cambia il tasso di usura?
Ogni tre mesi: il Ministero dell’Economia pubblica un decreto con i tassi rilevati dalla Banca d’Italia nel trimestre precedente. Il prossimo vale dal 1° gennaio 2027.
Cosa vuol dire usuraio, o strozzino?
È chi presta soldi a interessi oltre la soglia di legge, o approfittando di chi è in difficoltà. L’usura è un reato (art. 644 del codice penale); le soglie le fissa la legge 108/1996 e le aggiorna ogni trimestre il Ministero dell’Economia.
Leggi anche: regole del credito al consumo.
Fonti ufficiali
I testi di legge e i dati ufficiali citati in questa guida.