Mutuo 150.000 Euro: Calcolo Rata, Stipendio Richiesto e Migliori Tendenze Tassi [2026]
(Guida imparziale + scenari numerici — Family Finance, partner Avvera SpA – Gruppo Credem. Nessuna promessa di erogazione: ti aiutiamo a capire fattibilità e sostenibilità.)
150.000€ è una delle soglie più comuni per il mutuo prima casa: abbastanza alta da comprare un immobile “standard”, abbastanza bassa da poter essere sostenibile per molte famiglie, se il reddito è in linea.
In questa pagina trovi rata stimata, stipendio richiesto, interessi totali e trend dei tassi, senza promesse irrealistiche ma con esempi numerici concreti.
🟦 Quanto costa la rata di un mutuo da 150.000 euro? (Tabella Veloce)
(Esempi indicativi basati su tendenze di mercato 2026; ogni banca applica tassi diversi.)
Oggi il mercato mostra un'anomalia: tasso fisso più basso del variabile.
20 anni
Tasso Fisso ~3,10%: ~840€ / mese
Tasso Variabile ~4,90%: ~980€ / mese
25 anni
Tasso Fisso ~3,10%: ~720€ / mese
Tasso Variabile ~4,90%: ~870€ / mese
30 anni
Tasso Fisso ~3,10%: ~640€ / mese
Tasso Variabile ~4,90%: ~790€ / mese
👉 Insight immediato
Se cerchi stabilità, il fisso oggi è sorprendentemente competitivo.
Se cerchi rata più bassa possibile, la durata a 30 anni è la strada naturale.
L’aumento di durata abbassa la rata ma aumenta molto gli interessi totali (vedi sezione dedicata).
📌 Family Finance può calcolare la tua rata reale con le condizioni Avvera, senza impegno.
🟦 Stipendio necessario: quanto devi guadagnare per ottenere 150.000 €?
Le banche applicano quasi sempre la stessa regola:
La rata non deve superare il 30-35% del reddito netto mensile
(rapporto rata/reddito = parametro chiave per l’approvazione)
Partendo dalla tabella precedente:
640€ (30 anni)
Reddito minimo necessario (≈ 33% netto): ~1.900€ netti/mese (o coppia da 950€/cad.)
720€ (25 anni)
Reddito minimo necessario (≈ 33% netto): ~2.150€ netti/mese
840€ (20 anni)
Reddito minimo necessario (≈ 33% netto): ~2.500€ netti/mese
👉 Qual è il reddito tipico approvato dalle banche?
Single: 1.900–2.400€ netti/mese
Coppia: 1.500€ + 1.500€ (molto più semplice)
E se il mio stipendio non basta?
Hai tre strade reali:
Cointestare il mutuo
La soluzione più comune: somma due redditi, abbassi il rischio e aumenti l’importo ottenibile.
Aggiungere un garante
Utile se hai reddito sufficiente per la rata, ma storico creditizio debole.
Nota: non tutte le banche accettano garanti; Avvera li valuta caso per caso.
Usare il Fondo Garanzia Consap (Under 36 o ISEE < 40k)
Può ridurre l’impatto dell’anticipo e migliorare la fattibilità del mutuo.
👉 Con Family Finance possiamo verificare subito se il tuo reddito rientra nei parametri Avvera.
🟦 Interessi Totali: quanto restituisci alla banca?
Molti guardano solo la rata. Ma la vera differenza la fa il costo complessivo del mutuo.
Esempio indicativo — 150.000 € al tasso fisso 3,20%
20 anni
Totale restituito: ~204.000€
Interessi totali: ~54.000€
25 anni
Totale restituito: ~219.000€
Interessi totali: ~69.000€
30 anni
Totale restituito: ~233.000€
Interessi totali: ~83.000€
👉 Insight
Allungare il mutuo di 10 anni riduce la rata (~200€ in meno)…
…ma aumenta gli interessi di quasi +30.000€.
Il compromesso “rata bassa vs costo totale” va valutato con attenzione.
➡ Vuoi capire qual è la durata ideale per te? Possiamo simularla con un consulente Family Finance.
🟦 Requisiti e Spese Accessorie per un Mutuo di 150.000 €
✔ Requisiti tipici richiesti (banca/finanziaria)
- Reddito stabile (dipendente a tempo indeterminato o pensione)
- Rapporto rata/reddito < 30–35%
- LTV adeguato
- 150k rappresentano ≈80% di una casa da ~187.500€
- Se vuoi finanziare di più → verificare Mutuo 100% con Fondo Consap
- Storico creditizio regolare
- Piccoli ritardi passati → valutazione caso per caso
✔ Spese iniziali (stima indicativa)
- Atto di compravendita: ~1.500–2.500€
- Atto di mutuo: ~1.000–2.000€
- Perizia: ~300–400€
- Istruttoria: ~500–1.000€
Totale: 3.500–5.500€
(che non rientrano nei 150k: servono come liquidità tua o con prestito accessorio)
🟦 Migliori tendenze tassi 2026 (senza inventare valori)
In base ai benchmark dei principali aggregatori:
📌 Tasso Fisso
- IRS in discesa da metà 2024
- Oggi risulta spesso più conveniente del variabile
📌 Tasso Variabile
- Ancorato all’Euribor
- Più adatto a chi ha redditi “elastici” e vuole scommettere su un futuro ribasso
📌 Prodotti che possono ridurre la rata
- Mutuo Green (se la casa è in classe A/B): alcune banche offrono condizioni agevolate
- Mutuo Giovani Under 36: maggiore probabilità di ottenere finanziamento 80–100%
- Mutuo con garanzia Consap: riduce l’anticipo richiesto
🟦 FAQ – Domande Frequenti
Che stipendio serve per un mutuo di 150.000€?
Almeno 1.900–2.000€ netti/mese (o coppia da 950€/cad.) per durata 30 anni. Per durate più brevi servono 2.200–2.500€.
Quanto costa un mutuo da 150.000€ a 30 anni?
Circa 640–650€ al mese al tasso fisso attuale. Il totale restituito è circa 233.000€.
Qual è il tasso migliore oggi?
Non esiste un “tasso universale”: dipende da profilo, reddito, età, finalità, e garanzie. I trend mostrano fissi intorno al 3% e variabili più alti.
Il notaio è obbligatorio? Quanto costa?
Sì: atto di compravendita + atto di mutuo → 3.500–5.500€ totali.
E se il mutuo non copre tutto?
Molti utilizzano un prestito personale (Avvera tramite Family Finance) per coprire spese extra come: notaio, imposte, agenzia, arredi iniziali, differenze prezzo.
🤝 Vuoi capire se puoi permetterti un mutuo da 150.000€?
(partner Avvera – Gruppo Credem)
Analizziamo insieme:
- la rata ideale per il tuo reddito,
- la durata che ti evita rischi,
- la possibilità di accesso a Mutuo 100% o Fondo Consap,
- la sostenibilità complessiva (mutuo + spese accessorie).
Ti aiutiamo a evitare errori, simulare scenari reali, e capire se i 150.000€ sono davvero alla tua portata.