Rinnovo della cessione del quinto con pignoramento: quanto può essere la nuova rata
Aggiornato al 28 ottobre 2026 · DPR 180/1950, codice di procedura civile, circolare INPS 153/2025
3 esempi col calcolo
Dipendente e pensionato.
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Le 3 regole del rinnovo con pignoramento
- Il tempo: il rinnovo si chiede dopo il 40% della durata, cioè dopo 48 rate su 120 o 24 su 60 (DPR 180/1950, art. 39).
- Il quinto: la nuova rata non supera un quinto dello stipendio o della pensione netti (art. 5).
- I due quinti: con un pignoramento già in corso, la nuova cessione sta nella differenza fra i due quinti del netto e la rata pignorata (art. 68, comma 1).
Per la pensione c’è un limite in più: dopo la rata devono restare almeno 611,85 € al mese (2026). Anche quando i conti tornano, la società e l’assicurazione obbligatoria valutano il rischio e possono dire di no.
Tre esempi col calcolo
| Caso | Netto | Pignoramento | Conto | Nuova rata massima |
|---|---|---|---|---|
| Dipendente, debito col Fisco | 1.500 € | 150 € (un decimo) | un quinto 300 €; due quinti 600 − 150 = 450 € | 300 € |
| Dipendente, creditore privato | 2.000 € | 400 € (un quinto) | un quinto 400 €; due quinti 800 − 400 = 400 € | 400 € |
| Pensionato, creditore privato | 1.200 € | 21,50 € al massimo | un quinto 240 €; due quinti 480 − 21,50 = 458,50 €; minimo 611,85 € | 240 € |
Fisco: Agenzia delle Entrate-Riscossione, un decimo fino a 2.500 € di stipendio (art. 72-ter DPR 602/1973). Creditore privato: fino a un quinto (art. 545 c.p.c.); sulla pensione solo sopra 1.092,48 € al mese, il doppio dell’assegno sociale 2026.
Quanto vale la nuova rata in 120 mesi: 300 € sono circa 25.500 € e 400 € circa 34.000 € al TAEG medio dei dipendenti privati (7,54%); 240 € di un pensionato circa 20.800 € al TAEG medio dei pensionati (7,08%). Medie Segugio.it del 3° trimestre 2026.
Se il pignoramento arriva dopo la cessione
Vale la regola della metà: cessione e pignoramento insieme non superano il 50% del netto, e ogni pignoramento resta entro un quinto (art. 68, comma 2). Con 2.000 € netti e 400 € di cessione, un pignoramento arriva a 400 €. I calcoli con stipendio e pensione sono nel pignoramento con la cessione del quinto; quando e come si rinnova senza pignoramenti, nel rinnovo della cessione del quinto.
Quando conviene aspettare
- Il pignoramento finisce presto: dopo, conta solo il limite del quinto e lo spazio per la rata del rinnovo può essere più alto.
- Vuoi chiudere il debito: la cifra del rinnovo può servire a pagare il creditore e far cessare la trattenuta; prima chiedi il conto esatto del debito residuo.
- La pensione è vicina a 611,85 €: lo spazio per la rata è poco o nessuno.
Domande frequenti
Si può rinnovare la cessione del quinto con un pignoramento in corso?
Sì, se è passato il 40% della durata (48 rate su 120) e c’è spazio: la nuova rata non può superare un quinto del netto né i due quinti del netto meno la rata del pignoramento (DPR 180/1950, art. 68). La società e l’assicurazione possono comunque dire di no.
Come si calcola la rata del rinnovo con un pignoramento?
Si prende il più basso fra un quinto del netto e i due quinti del netto meno il pignoramento. La vecchia cessione non si sottrae, perché il rinnovo la chiude. Con 2.000 euro netti e 400 euro di pignoramento la nuova rata arriva a 400 euro.
Quanto si può pignorare su una pensione da 1.200 euro?
Al massimo 21,50 euro al mese per un creditore privato: la parte fino a 1.092,48 euro non si pignora nel 2026 (il doppio dell’assegno sociale) e sul resto si prende al massimo un quinto (articolo 545 del codice di procedura civile).
Se il pignoramento arriva dopo la cessione, quanto può prendere?
Cessione e pignoramento insieme non possono superare la metà dello stipendio netto, e ogni pignoramento resta entro un quinto (DPR 180/1950, art. 68, comma 2). Con 2.000 euro netti e una cessione di 400 euro, un pignoramento arriva a 400 euro.
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Fonti ufficiali
I testi di legge e i dati ufficiali citati in questa guida.