Piccolo prestito INPS: quanto, chi può chiederlo e in quanto tempo
TAEG massimo: soglie di usura del decreto MEF per ottobre-dicembre 2026; tetti INPS del messaggio 3042/2026. Verifica gratuita e senza impegno · Family Finance, OAM A7737.
Quanto puoi chiedere
L’importo è un multiplo dello stipendio o della pensione netta. La doppia mensilità, fino a due mensilità per ogni anno di rimborso, si può chiedere solo se non hai altre trattenute in corso (INPS).
| Durata | Importo normale | Doppia mensilità (senza altre trattenute) |
|---|---|---|
| 12 rate | 1 mensilità netta | 2 mensilità |
| 24 rate | 2 mensilità | 4 mensilità |
| 36 rate | 3 mensilità | 6 mensilità |
| 48 rate | 4 mensilità | 8 mensilità |
Esempi al TAN 4,25%, senza spese: 4.000 € in 48 rate costano 90,76 € al mese, 6.000 € in 48 rate costano 136,15 € al mese. All’erogazione l’INPS trattiene lo 0,50% di spese e il premio del Fondo rischi, che cresce con l’età a scadenza: il calcolo del netto è nella simulazione del piccolo prestito INPS.
Chi può chiederlo
- Dipendenti: iscritti alla Gestione unitaria (obbligatoria per statali ed enti locali, volontaria per gli altri pubblici), con almeno un anno di servizio, stipendio fisso e contratto a tempo indeterminato o a termine di almeno 3 anni.
- Pensionati iscritti alla Gestione unitaria.
- Dipendenti di Poste iscritti al Fondo credito ex IPOST.
Se sei a tempo determinato il prestito deve finire prima della scadenza del contratto. Chi è assunto da poco deve aspettare l’anno di servizio: le altre strade sono nei prestiti per neoassunti.
Come si fa la domanda e quanto si aspetta
- Entra nel portale INPS con SPID, CIE o CNS e genera il codice di sicurezza.
- Dai il codice alla tua amministrazione, come ti indica lei: è lei che attiva la domanda.
- Completa e invia la domanda online, con l’ultimo cedolino, un documento d’identità e la dichiarazione sostitutiva.
Per chi è pagato tramite NoiPA e per i Carabinieri la procedura è semplificata. L’INPS ha 30 giorni per decidere (legge 241/1990); la prima rata si paga dal secondo mese dopo l’erogazione. Si rinnova dopo aver pagato almeno cinque rate per ogni anno di durata.
Con una cessione del quinto in corso
Si può chiedere, ma senza la doppia mensilità: al massimo una mensilità per ogni anno, quindi 4 in 48 rate. Sulla busta paga, cessione e delega insieme non possono superare la metà dello stipendio netto (DPR 180/1950, art. 70): prima di chiedere guarda quanto spazio resta, come spiega la guida quante cessioni del quinto si possono fare.
Piccolo prestito o cessione del quinto?
| Piccolo prestito INPS | Cessione del quinto | |
|---|---|---|
| Quanto | Da 1 a 4 mensilità nette (8 senza altre trattenute) | Dipende dal quinto cedibile e dalla durata |
| Durata | 12-48 rate | Fino a 120 mesi |
| Costo | TAN 4,25%; TAEG dal 5,32% al 6,91% fino a 65 anni a scadenza (INPS) | TAEG medio dei dipendenti pubblici 5,50% (Segugio.it, 3° trimestre 2026) |
| Tempi | 30 giorni per la decisione | Servono il via libera dell’amministrazione e la firma |
Il piccolo prestito costa poco ma dà cifre piccole. La cessione del quinto per dipendenti pubblici dà cifre più alte, fino a 10 anni. Avvera, di cui Family Finance è agente, è nell’elenco NoiPA degli enti creditori convenzionati e nell’elenco INPS per la cessione della pensione: compili il modulo e un consulente ti fa il confronto, gratis.
Domande frequenti
Quanto tempo ci vuole per il piccolo prestito INPS?
L’INPS ha 30 giorni per decidere (legge 241/1990), da quando la domanda è completa. La prima rata si paga dal secondo mese dopo l’erogazione.
Posso fare piccolo prestito e cessione del quinto insieme?
Sì, ma con la cessione in corso non puoi chiedere la doppia mensilità: al massimo una mensilità per anno, 4 in 48 rate. Cessione e delega insieme restano entro la metà dello stipendio netto.
Quante mensilità posso chiedere?
Da 1 a 4 mensilità nette in 12, 24, 36 o 48 rate. Senza altre trattenute puoi chiedere la doppia mensilità, fino a 8 in 48 rate.
Che tasso ha il piccolo prestito INPS?
TAN del 4,25%. All’erogazione si tolgono lo 0,50% di spese e il premio del Fondo rischi: per chi ha fino a 65 anni a scadenza il TAEG va dal 5,32% (4 anni) al 6,91% (1 anno).
Posso fare un’altra cessione se ho il piccolo prestito?
Sì, se c’è ancora spazio nella quota cedibile: cessione e delega insieme non superano la metà dello stipendio netto. Il piccolo prestito dura al massimo 4 anni.
Fonti ufficiali
I testi di legge e i dati ufficiali citati in questa guida.