Piccolo Prestito INPS con Cessione del Quinto in Corso: Regole 2026, Limiti, Calcolo e Fattibilità
Hai già una Cessione del Quinto in busta paga e vuoi capire se puoi chiedere anche il Piccolo Prestito INPS (ex INPDAP)?
La risposta breve è:
✅ Sì, è compatibile
…ma con limiti, calcoli precisi e regole INPS che devi conoscere prima di inviare la domanda.
Questa guida ti spiega — in modo semplice — cosa puoi ottenere, quanto puoi chiedere, come verificare la capienza, e come fare domanda su NoiPA/INPS.
💡 Se alla fine scopri che il Piccolo Prestito non basta, puoi valutare la Cessione Convenzionata INPS con Family Finance (partner Avvera SpA – Gruppo Credem), più veloce e con importi superiori.
Compatibilità: posso richiedere il Piccolo Prestito INPS se ho la Cessione del Quinto in corso?
📌 Verdetto: Sì, è possibile, INPS lo permette.
MA…
La tua cessione in corso riduce l’importo richiedibile perché:
- Non puoi accedere alla “doppia mensilità” del Piccolo Prestito.
- Devi rispettare la Regola del 50% dello stipendio netto (spiegata sotto).
- La rata complessiva deve lasciarti un netto residuo sufficiente (minimo vitale).
👉 Regola chiave:
Se hai una cessione attiva puoi richiedere un Piccolo Prestito solo in modalità “singola mensilità” per anno di durata.
Esempio:
- Durata 1 anno → 1 mensilità netta
- Durata 2 anni → 2 mensilità
- Durata 3 anni → 3 mensilità
- Durata 4 anni → 4 mensilità (MASSIMO)
Senza cessione attiva potresti arrivare a 8 mensilità, ma con cessione attiva questa opzione è bloccata.
La Regola del 50% dello stipendio: la VERA verifica di compatibilità
L’INPS impone una regola ferrea:
🟥 Somma di tutte le trattenute in busta paga ≤ 50% dello stipendio netto.
Questo include:
- Cessione del quinto (20%)
- Eventuale delega (secondo quinto, se esiste)
- Piccolo Prestito INPS
- Eventuali pignoramenti
Esempio pratico di calcolo
Stipendio netto: 1.800€
Limite 50%: 900€
Hai una cessione in corso da 360€?
Spazio residuo = 900 – 360 = 540€
✔ Se la rata del Piccolo Prestito è inferiore a 540€, INPS approva.
❌ Se è superiore, la piattaforma NoiPA lo bloccherà.
💡 Su NoiPA il sistema calcola automaticamente la tua capienza e ti mostra semaforo verde/rosso.
Quanto puoi chiedere di Piccolo Prestito se hai già la Cessione?
Ecco la tabella ufficiale per i dipendenti Gestione Unitaria (ex-INPDAP), aggiornata al 2026:
🔵 IMPORTI MASSIMI PICCOLO PRESTITO 2026 (con Cessione attiva)
1 anno
Importo massimo: 1 mensilità netta
Note: Rata più alta, estinzione rapida
2 anni
Importo massimo: 2 mensilità nette
Note: 24 rate
3 anni
Importo massimo: 3 mensilità nette
Note: 36 rate
4 anni
Importo massimo: 4 mensilità nette
Note: 48 rate (massimo con cessione in corso)
Esempio pratico:
Stipendio netto 1.500 €
Mensilità: 1.500 €
Importo max Piccolo Prestito (4 anni): 6.000 €
Senza cessione avresti potuto richiedere fino a 12.000 € (8 mensilità) → ma la cessione “consuma” metà del plafond.
Esempio completo: Cessione + Piccolo Prestito (calcolo capienza)
👤 Dipendente scuola – Stipendio 1.650 € netti
Cessione attiva: 330 € (20%)
Limite 50% INPS: 825 €
Spazio residuo: 825 – 330 = 495 €
Se richiedi un Piccolo Prestito di 4.000 € in 48 rate:
Rata indicativa: 90–95 €
→ Fattibile (rientra nei 495 €)
Se richiedi 6.000 € in 48 rate:
Rata indicativa: 135–140 €
→ Fattibile (rientra nei 495 €)
Se chiedessi 8.000 € (non possibile con cessione):
Rata: 180 €
→ Tecnicamente rientrerebbe, ma non è richiedibile per limite mensilità.
Procedura per richiederlo: NoiPA e INPS
🔵 Dipendenti Pubblici (NoiPA)
- Entra in NoiPA con SPID
- Vai su Self Service → Piccolo Prestito
-
Il sistema mostra:
Mensilità disponibili (1–4)
Importo massimo richiedibile
Rata stimata
Semaforo verde/rosso sulla capienza - Firma e invio online → Erogazione 15–30 giorni
🟣 Altre PA non NoiPA
Si accede tramite portale INPS – Gestione Pubblica → Prestiti.
Piccolo Prestito o Cessione Convenzionata? Quando conviene uno o l’altro
📌 Piccolo Prestito INPS
- ✔ Tassi molto bassi (storicamente 4,25% + 0,5% amm.)
- ✔ Spese quasi nulle
- ✔ Rata sostenibile
- ✘ Importi limitati (1–4 mensilità)
- ✘ Nessuna doppia mensilità con cessione attiva
📌 Cessione Convenzionata INPS (Family Finance – Avvera)
- ✔ Importi molto superiori (fino a 75.000 €)
- ✔ Tassi convenzionati INPS
- ✔ Rapidità: 10–20 giorni
- ✔ Nessuna motivazione richiesta
- ✘ Tassi leggermente più alti del Piccolo Prestito
👉 Se vuoi poca liquidità → Piccolo Prestito.
👉 Se ti servono cifre importanti → Cessione Convenzionata.
FAQ rapide
Posso fare Piccolo Prestito e Cessione insieme?
➡️ Sì, se resti sotto il limite del 50% netto.
Posso fare il Piccolo Prestito DOPPIO con cessione attiva?
❌ No, la cessione lo blocca → solo singola mensilità per anno.
Quanto tempo ci vuole?
15–30 giorni, dipende dal Fondo Credito.
Posso fare un’altra Cessione se ho il Piccolo Prestito?
✔ Sì, se hai spazio nella quota cedibile, ma ricordati che il Piccolo Prestito dura massimo 4 anni.
Vuoi liquidità extra e la doppia mensilità non ti basta?
Family Finance (Partner Avvera Spa – Gruppo Credem) è specializzata in Cessioni del Quinto in convenzione INPS:
🟩 Vantaggi:
- Fino a 75.000 € di liquidità
- Tassi convenzionati INPS
- Nessun giustificativo
- Si può spesso mantenere anche il Piccolo Prestito INPS
- Firma digitale e gestione da remoto