Prestito con contratto a tempo determinato: cosa dice la legge e chi lo concede
Aggiornato al 28 ottobre 2026 · DPR 180/1950, FAQ di Agos, scheda INPS del prestito pluriennale
I nomi citati sono marchi delle rispettive società; Family Finance è agente solo di Avvera · OAM A7737.
Le regole, strada per strada
| Strada | Regola per il tempo determinato | Fonte |
|---|---|---|
| Cessione del quinto (privati) | Non può durare più del tempo che manca alla scadenza del contratto | DPR 180/1950, art. 52 |
| Cessione del quinto (pubblici a termine) | 4 anni di servizio (2 in alcuni casi), contratto di almeno 3 anni, durata entro la scadenza | DPR 180/1950, art. 13 |
| Prestito pluriennale INPS | Contratto a termine di almeno 3 anni, 4 anni di servizio e di contributi | Scheda INPS, 30/09/2026 |
| Prestito personale (es. Agos) | «In alcuni casi», con durata residua sufficiente; per il lavoro a termine un coobbligato | agos.it, FAQ requisiti |
DPR 180/1950 nel testo pubblicato dalla Ragioneria generale dello Stato (MEF); pagine di Agos e INPS lette il 28/10/2026.
Quanto puoi chiedere se il contratto finisce presto
Con la durata legata alla scadenza, la cifra dipende da due numeri: i mesi che restano e la rata che puoi pagare. Esempio: con 18 mesi e una rata di 260 € al mese, al TAN 8%, la cifra massima è circa 4.396 €. Se il contratto viene rinnovato o trasformato, si può rifare il conto su una durata più lunga.
Per allungare la durata, la strada più usata è un garante o coobbligato con reddito stabile, che risponde del debito insieme a te. Altri casi: neoassunti, docenti e supplenti NoiPA, dipendenti Trenitalia, invalidi al 100%.
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Domande frequenti
Si può avere un prestito con un contratto a tempo determinato?
Sì, ma con limiti. Agos, per esempio, lo ammette «in alcuni casi», con una durata residua del contratto sufficiente, e per il lavoro a termine o stagionale chiede un coobbligato (coniuge o familiare convivente) con reddito dimostrabile (agos.it, 28/10/2026).
La cessione del quinto si può fare con un contratto a termine?
Sì, ma per legge la cessione non può durare più del tempo che manca alla scadenza del contratto (DPR 180/1950, art. 52). Se il contratto finisce tra 18 mesi, la cessione dura al massimo 18 mesi.
E per i dipendenti pubblici a termine?
Il DPR 180/1950 (art. 13) chiede quattro anni di servizio effettivo (due in alcuni casi) e un contratto di almeno tre anni, e anche qui la cessione non supera la scadenza. Per il prestito pluriennale INPS serve un contratto a termine di almeno tre anni.
Quanto posso chiedere se il contratto finisce presto?
Dipende da quanti mesi restano e dalla rata che puoi pagare. Esempio: con 18 mesi e una rata di 260 euro, al TAN 8%, la cifra massima è circa 4.396 euro. Con più mesi la cifra cresce.
Un garante aiuta?
Sì: un garante o un coobbligato con reddito stabile può permettere una durata più lunga o una cifra più alta, perché la società valuta anche il suo reddito. Chi firma risponde del debito insieme a te.
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Fonti ufficiali
I testi di legge e i dati ufficiali citati in questa guida.