Prestito con il tasso più basso: come trovarlo davvero
Il prestito con il tasso più basso non è quello con la pubblicità migliore, ma quello con il TAEG più basso a parità di importo e durata: il TAEG somma interessi e spese obbligatorie ed è l'unico numero che permette di confrontare offerte diverse.
Per orientarti c'è un riferimento ufficiale: per il trimestre ottobre-dicembre 2026 il tasso medio dei prestiti personali (TEGM «credito personale») è il 12,08%, con un tasso soglia di usura del 19,10%. Un'offerta sotto la media è già buona; una sopra la soglia è vietata.
I tassi medi ufficiali di ottobre-dicembre 2026
Ogni trimestre il Ministero dell'Economia pubblica i tassi medi rilevati dalla Banca d'Italia. Quelli in vigore dal 1° ottobre al 31 dicembre 2026, rilevati tra aprile e giugno 2026:
| Tipo di prestito | Tasso medio (TEGM) | Tasso soglia |
|---|---|---|
| Prestito personale | 12,08% | 19,10% |
| Cessione del quinto fino a 15.000 euro | 14,23% | 21,79% |
| Cessione del quinto oltre 15.000 euro | 9,88% | 16,35% |
Fonte: decreto del Ministero dell'Economia e delle Finanze sui tassi effettivi globali medi, trimestre ottobre-dicembre 2026 (legge 108/1996). Sono medie di mercato, non offerte.
Altri dati e l'andamento nel tempo sono nell'osservatorio dei tassi; come si calcola la soglia lo spiega la guida ai finanziamenti.
Cosa abbassa davvero il tasso
- Un profilo solido: reddito stabile, nessuna segnalazione nelle banche dati e poche altre rate in corso. È la cosa che pesa di più.
- La forma giusta: per dipendenti e pensionati la cessione del quinto sopra i 15.000 euro ha un tasso medio più basso del prestito personale (9,88% contro 12,08%).
- Un garante con buon reddito, se il tuo profilo da solo non basta.
- Le promozioni dei negozi per un acquisto preciso, a volte a tasso zero: ma vale solo se anche il TAEG è basso.
- Più preventivi: chiedere più offerte a parità di importo e durata è il modo più semplice per scendere sotto la media.
Le guide collegate: miglior prestito personale, banche più convenienti, prestito a tasso zero e cessione del quinto.
Quanto conta qualche punto di tasso
Esempio con 10.000 euro in 60 mesi. Con un tasso dell'8% la rata è circa 202,76 euro e restituisci 12.165,84 euro. Con il 12,08%, cioè la media di mercato, la rata sale a circa 222,85 euro e restituisci 13.370,94 euro: oltre 1.200 euro in più per lo stesso prestito.
Prova i tuoi numeri con il calcolatore della rata; come leggere TAN e TAEG lo spiega la guida a TAN e TAEG. Se paghi già più prestiti con tassi alti, può convenire riunirli con il consolidamento debiti.
Domande frequenti
Qual è il prestito più conveniente oggi?
Quello con il TAEG più basso per il tuo importo e la tua durata. Come riferimento, il tasso medio dei prestiti personali per ottobre-dicembre 2026 è il 12,08%: un'offerta sotto questa media è già conveniente.
Dove conviene chiedere un prestito?
Non esiste un posto più conveniente per tutti: dipende dal tuo profilo. Conviene chiedere più preventivi, a banche, finanziarie o tramite un mediatore iscritto all'OAM, e confrontarli con lo stesso importo e la stessa durata.
Qual è la finanziaria con il tasso più basso?
Cambia da persona a persona, perché il tasso dipende dal tuo profilo. Confronta il TAEG dei preventivi che ricevi e controlla che chi te li propone sia autorizzato dalla Banca d'Italia.
Meglio guardare il TAN o il TAEG?
Il TAEG: comprende interessi e spese obbligatorie. Due prestiti con lo stesso TAN possono costare in modo diverso se le spese sono diverse.
Un tasso sopra la soglia è legale?
No. Sopra il tasso soglia di usura il prestito è usurario. Per i prestiti personali, da ottobre a dicembre 2026, la soglia è il 19,10%.
Fonti ufficiali
I testi di legge e i dati ufficiali citati in questa guida.