Prestiti Neoassunti 2026: Chi eroga (e dopo quanti mesi)
Se sei stato assunto da poco — 1 mese, 3 mesi, 6 mesi — probabilmente sei in questa situazione:
hai finalmente un reddito
ti servono soldi subito (auto, affitto, trasloco, spese iniziali)
ma non hai storicità e non hai accumulato nemmeno 1€ di TFR
E le banche ti dicono:
❌ “Servono 6 mesi”
❌ “Serve un garante”
❌ “Riprova più avanti”
Questa guida serve proprio a questo: dirti cosa puoi fare ORA, in base al tuo tipo di contratto e alla tua anzianità.
Il requisito dell’Anzianità: perché le banche dicono “No”
La verità è semplice: finché sei in periodo di prova, per la banca il tuo reddito non è stabile.
I tre blocchi principali
- Periodo di Prova → finché non è superato, quasi nessun istituto finanzia.
- Mancanza di TFR → nessuna garanzia in caso di perdita del lavoro.
- Anzianità minima → i privati richiedono almeno 3–6 mesi, spesso 12.
Regola generale del mercato
- Dipendenti pubblici/statali: accesso quasi immediato
- Dipendenti privati di grandi aziende (SPA): 3–6 mesi
- Dipendenti privati di piccole aziende (SRL/SNC): 12 mesi + garante
- Autonomi neoaperti: praticamente impossibile senza 2 dichiarazioni dei redditi
👉 Se vuoi evitare rifiuti CRIF, è fondamentale capire prima se hai chance reali.
Soluzioni per Dipendenti Pubblici e Statali (Corsia Veloce)
Se sei dipendente Pubblico o Statale, buona notizia: sei un profilo “gold” per quasi tutte le banche.
E anche se sei neoassunto, esistono soluzioni immediate.
1) Piccolo Prestito INPS / NoiPA
- Accessibile anche con poche buste paga
- Non richiede TFR accumulato
- Procedura veloce
- Importi da 600 a 4.500 € circa
- Tassi generalmente più bassi dei prestiti personali
È la soluzione più semplice per i neoassunti statali.
2) Cessione del Quinto “No TFR” (per profili Pubblici)
Molte assicurazioni garantiscono il rischio impiego quasi subito per:
- Ministeriali
- Personale scolastico
- Forze armate
- Enti pubblici territoriali
Significa che puoi accedere a una cessione del quinto anche dopo 1–2 mesi di lavoro, senza anni di anzianità.
👉 Family Finance può verificare la fattibilità con gli istituti partner come Avvera Spa (Gruppo Credem).
Soluzioni per Dipendenti Privati (La Salita più dura)
Se lavori nel privato, la cosa cambia completamente.
Scenario 1: Hai un Garante → via libera ai Prestiti Personali
Se hai una figura solida che firma con te, la maggior parte degli istituti diventa accessibile anche con:
- 3 mesi di anzianità
- Contratto indeterminato (fuori prova)
- Importi fino a 10.000-15.000 €
Il garante è la “scorciatoia” più sicura.
Scenario 2: NON hai un garante → le alternative
A) Mini Prestito BancoPosta (1.000–3.000€)
Requisiti:
- Postepay Evolution attiva da almeno 30 giorni
- Uno stipendio (anche neoassunto)
- No garante richiesto
Perfetto per chi ha bisogno di piccole somme subito.
B) Prestiti Finalizzati (es. Prestito Auto)
Le finanziarie legate alle case automobilistiche spesso sono più flessibili perché:
- l’auto è una garanzia implicita
- valutano anche potenzialità, non solo anzianità
Ottimo per:
- auto usate
- scooter
- elettrodomestici
- arredi
C) Prestito Personale Standard
Difficile prima di 6 mesi.
Quasi impossibile prima di 12 mesi se lavori in aziende piccole (SRL, negozi, ristorazione, ditte familiari).
Scenario 3: Cessione del Quinto per Privati? (Difficile da neoassunto)
La cessione del quinto richiede:
- anzianità minima (3–6 mesi)
- TFR già accantonato
- azienda con minimo di dipendenti e bilanci stabili
Se sei neoassunto in una grande SPA (Enel, Poste, Esselunga, etc.) è possibile.
Se sei neoassunto in una piccola ditta → quasi impossibile fino a quando non hai TFR sufficiente.
Il ruolo del TFR e del Periodo di Prova
Periodo di Prova
È il vero “nemico n.1”.
Finché sei in prova, per molte banche il tuo reddito non esiste.
TFR
È la garanzia principale della cessione del quinto.
Se non hai TFR, l’assicurazione può rifiutare la pratica.
👉 Per questo i privati senza TFR sono “bloccati” per i primi mesi.
Tabella di Fattibilità: Quanti mesi ti servono?
Matrix Anzianità vs Soluzione
0–3 mesi
Soluzione: Garante / Piccolo Prestito NoiPA (pubblici)
Note: Privati: impossibile senza garante
3–6 mesi
Soluzione: Mini Prestito Poste / Cessione Stato
Note: Privati: importi bassi
6–12 mesi
Soluzione: Prestito Personale (con garante)
Note: Privati SPA ok, SRL difficile
> 12 mesi
Soluzione: Accesso libero al credito
Note: TFR sufficiente per CQS
👉 Vuoi sapere dove rientri tu? Bastano 2 dati: mese di assunzione e tipo di contratto.
Alternative per chi ha fretta
Se hai bisogno urgente di liquidità entro pochi giorni:
- ✔️ Mini Prestito Poste (1.000–3.000 €)
- ✔️ Prestito Auto tramite finanziaria della concessionaria
- ✔️ Piccolo Prestito NoiPA (soli dipendenti pubblici)
- ✔️ Prestiti peer-to-peer (Smartika, Prestiamoci)
Alcuni valutano anche la stabilità futura, non solo l’anzianità attuale.
FAQ – Dubbi dei Neoassunti
Quante buste paga servono per un finanziamento?
Di solito 2 o 3, ma devi aver superato la prova.
Chi finanzia i neoassunti senza garante?
Mini Prestito Poste Piccolo Prestito NoiPA Finanziarie specializzate su dipendenti pubblici
Posso fare una cessione del quinto dopo un mese?
Solo se sei statale o dipendente di grandi aziende assicurabili.
Se sono autonomo da poco?
Serve almeno 1–2 anni di dichiarazioni dei redditi. Prima è quasi impossibile.
Quante buste paga servono per un finanziamento?
Di solito 2 o 3, ma devi aver superato la prova.
Chi finanzia i neoassunti senza garante?
Mini Prestito Poste Piccolo Prestito NoiPA Finanziarie specializzate su dipendenti pubblici
Posso fare una cessione del quinto dopo un mese?
Solo se sei statale o dipendente di grandi aziende assicurabili.
Se sono autonomo da poco?
Serve almeno 1–2 anni di dichiarazioni dei redditi. Prima è quasi impossibile.
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Con Family Finance, partner ufficiale di Avvera Spa (Gruppo Credem):
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