Un Quinto di 800 Euro: Calcolo Rata e Limiti di Fattibilità 2026

Calcolo Matematico Semplice

Partiamo dai numeri puri:

800 € / 5 = 160 €

• Rata teorica massima cedibile: 160 euro al mese
• Residuo in tasca: 640 euro

Questo è il dato che tutti mostrano online.
Ma non basta.

👉 La vera domanda non è “quanto è un quinto?”, ma:
“Mi approveranno davvero 160 € di trattenuta?”

Spoiler: dipende se sei dipendente o pensionato.

Attenzione: puoi davvero cedere 160€? (Il Minimo Vitale 2026)

Questa è la parte più importante dell’intera guida.
Se sbagli qui, rischi di fare una richiesta che verrà automaticamente respinta.

1) PENSIONATI INPS → REGOLA FERREA (ROSSO)

Nel 2026 il “minimo vitale” della pensione è pari a:

600 €
(valore indicativo del trattamento minimo INPS)

Se la pensione è inferiore a 600 €, l’INPS blocca qualsiasi trattenuta, sia pignoramento sia cessione volontaria.

✔️ Quindi:

• Pensione 800 €
• Minimo vitale 600 €

➡️ Quota cedibile teorica = 160 €. Cessione possibile nel rispetto del minimo vitale e della valutazione INPS.

💬 Nessuna banca, finanziaria o intermediario può superare questa soglia: è un blocco normativo.

👉 Se hai una pensione minima, la cessione del quinto NON è fattibile.
Possiamo verificare con te alternative o bonus di sostegno, ma non esiste una “scorciatoia”.

2) DIPENDENTI (Stipendio da 800 €) → POSSIBILE, MA “GIALLO”

Qui cambia tutto.
Per gli stipendi non esiste un minimo vitale di legge come per le pensioni.
Però le banche e le assicurazioni applicano un criterio interno chiamato:

Soglia di Sussistenza Bancaria (500–600 €)

Significa che, dopo la trattenuta, devono restarti:

almeno 500/600 euro al mese

Nel tuo caso:
Stipendio: 800 €
Rata: 160 €
Residuo: 640 €

➡️ Tecnicamente potrebbe essere approvabile.
Dipende da:

• contratto (indeterminato? determinato? part-time?)
• anzianità (almeno 3–6 mesi)
• settore dell’azienda
• rischi pregressi
• debiti già in corso

👉 Se sei dipendente con 800€, la fattibilità è “GIALLO”: possibile, ma va verificata con attenzione.
Family Finance può farlo gratuitamente prima che tu faccia richieste inutili.

Differenza tra Cessione Volontaria e Pignoramento (Evitare Confusioni)

Online si trovano tante tabelle sul pignoramento dello stipendio/pensione — e creano confusione.

Pignoramento Stipendio (per debiti)

• Il giudice può disporre 1/5 secco, anche su redditi bassi.
• Per uno stipendio di 800€, il pignoramento è spesso 160 €, salvo riduzioni straordinarie.

Pignoramento Pensione

• Vale il minimo vitale di circa 600 € → sotto questa soglia, zero pignoramento.

Cessione del Quinto Volontaria

• È un prestito, non un pignoramento.
• Per le pensioni, si applica comunque il minimo vitale.
• Per gli stipendi, decide la banca in base alla sussistenza.

👉 MORALE: Non basta “800/5 = 160”. Dipende da che reddito sono gli 800€.

Esempio pratico: Prestito con 800€ di STIPENDIO

Scenario realistico

• Dipendente part-time livello base
• Netto: 800 €
• Rata cedibile: 160 € (teorica)

Importo ottenibile (stima non vincolante)
Rata 160 € × 120 mesi = 19.200 € Lordi

Netto erogato reale:
→ tra 13.000 e 14.000 €, perché:

• tassi più alti per redditi bassi
• assicurazione obbligatoria più costosa
• spese istruttoria/intermediazione

Ostacoli tipici

• assicurazione lavoro rischio alto (part-time, aziende piccole)
• anzianità lavorativa insufficiente
• residuo basso dopo altre spese (affitto, prestiti in corso)

👉 Anche quando è matematicamente possibile, la banca valuta la tua capacità di vivere con ciò che resta.
Se vuoi capire se la tua pratica rientra nei criteri di sussistenza, Family Finance può calcolare con te la sostenibilità reale.

Semaforo della Fattibilità (800€)

🚦 Dipendente 800€ → GIALLO (Possibile ma da verificare)

• Ok se residuo ≥ 600€
• Serve contratto valido e anzianità minima
• Valutazione bancaria necessaria

🚦 Pensionato 800€ → GIALLO (Possibile ma da verificare)

• Minimo vitale 2026 = 600€
• INPS verifica il rispetto del minimo vitale
• Quota cedibile teorica = 160 €

👉 Se sei pensionato, è fondamentale verificare con attenzione la sostenibilità della rata e il rispetto del minimo vitale prima di procedere.

FAQ – Domande Per Chi Ha Redditi Bassi

Vuoi sapere se con i tuoi 800€ puoi fare davvero una cessione del quinto?

Con Family Finance, partner ufficiale di Avvera Spa (Gruppo Credem):

• calcoliamo la tua quota cedibile reale
• verifichiamo se un quinto da 160€ è sostenibile
• controlliamo la tua sussistenza (residuo mensile)
• ti diciamo subito se è fattibile o no, senza promesse

👉 Lascia i tuoi dati: un consulente ti richiama e valuta gratuitamente la tua situazione.