Cessione del Quinto Ex INPDAP 2026: Guida Completa ai Prestiti INPS e alle Convenzioni per Dipendenti Pubblici e Pensionati

🔵 Ex INPDAP oggi: cosa è cambiato?

Dal 2012 l’INPDAP non esiste più.
Tutto è confluito nella Gestione Dipendenti Pubblici dell’INPS.

Quindi:

✔ sei un dipendente pubblico o statale? → rientri nella Gestione Pubblica INPS

✔ sei un pensionato ex INPDAP? → rientri nella Cessione della Pensione INPS

✔ cerchi “prestito INPDAP”? → oggi si chiama Prestito INPS ex INPDAP

Da qui nasce la confusione: ci sono due strade diverse per ottenere un finanziamento.

🟦 BIVIO: Prestito Diretto INPS vs Cessione Convenzionata

🔹 A) Prestito Pluriennale Diretto INPS (Ex INPDAP)

👉 il più economico
👉 il più burocratico
👉 non sempre disponibile

🔹 B) Cessione del Quinto Convenzionata INPS

👉 zero motivazione
👉 zero graduatorie
👉 soldi rapidi tramite banca (es. Avvera SpA – Gruppo Credem tramite Family Finance)

🟩 A) Prestito Diretto INPS (Ex INPDAP) – La soluzione più economica

È il prestito erogato direttamente dall’INPS, tramite il Fondo Credito.

✔ Tassi 2025 (indicativi)

Piccolo Prestito: intorno al 4,25% – 4,50%

Pluriennale Diretto: ~ 4,12% – 5,00%
(Molto più bassi rispetto al mercato libero)

✔ Durata

• 5 anni
• 10 anni

✔ Vantaggi

• Tassi imbattibili
• Copertura assicurativa inclusa
• Nessun intermediario

❗ Limiti importanti

• Devi essere iscritto al Fondo Credito (trattenuta 0,35% in busta)
• Serve una motivazione documentata (matrimonio, ristrutturazione, auto, salute)
• Ci sono graduatorie → i fondi possono esaurirsi
• Tempi lunghi (30–60 giorni)

🔎 Perfetto se:

• vuoi pagare il meno possibile
• non hai fretta
• hai una motivazione chiara da presentare

💬 Se non sai se sei iscritto al Fondo Credito, ti aiuto io a verificarlo con SPID.

🟦 B) Cessione del Quinto Convenzionata INPS – La soluzione più veloce

È la cessione del quinto erogata da banche e finanziarie convenzionate INPS.

Family Finance (partner Avvera SpA – Gruppo Credem) opera al 100% in convenzione per pensionati e dipendenti pubblici.

✔ Perché è così richiesta?

• Non devi presentare motivazioni
• Non ci sono graduatorie
• L’INPS invia la Quota Cedibile telematicamente
• Tempi rapidi: 10–20 giorni
• Tassi “calmierati” dalla convenzione

🟧 Tassi Convenzione INPS 2025 (IV Trimestre)

📌 Fonte: Comunicazioni INPS – Messaggi e aggiornamenti Q4 2025

✅ Tassi aggiornati 2025 – Cessione del quinto / Convenzione INPS

Classe di importo – Tassi medi / TAEG massimi (soglia convenzione)

📊 Esempio di TAEG convenzionato per pensionati (in base a età e importo)

ℹ️ Cosa significano questi numeri

Il “tasso medio” è un indicatore statistico di riferimento. Non significa che ogni offerta sarà a quel livello, ma serve come base per stabilire il limite massimo legale.

I TAEG massimi soglia sono il vero parametro limite che le banche convenzionate con INPS non possono superare (per legge).

I tassi variano in base a:

• Importo del prestito (sotto/sopra 15.000€)
• Età del richiedente (alla fine del piano)

Quando si parla di convenzione INPS (per pensionati ed ex‑INPDAP) il TAEG massimo valido oggi è quello indicato in tabella (es. 9,72% per under 59 fino a 15.000€ e 7,55% se oltre 15.000€). Le banche convenzionate non possono applicare tassi più alti: se li superano, la pratica viene respinta dal sistema “Quote Quinto” INPS.

I tassi vengono aggiornati ogni trimestre: questi valori sono aggiornati al quarto trimestre 2025.

⭐ Family Finance ti calcola in 30 secondi la rata con il tasso INPS aggiornato del mese.

🔷 Dipendenti Pubblici/Statali (NoiPA): vantaggi enormi

✔ Perché siete “i migliori clienti” del mercato?

Per tre motivi:

Rischio pari a zero per la banca (stipendio statale)

Pagamenti certi tramite NoiPA

Assicurazione più economica

Risultato:
👉 I dipendenti pubblici ottengono tassi più bassi e importi più alti rispetto ai privati.

Documenti richiesti?

Quasi nulla.

Carta identità

Tessera sanitaria

IBAN

(Il resto – certificazione stipendio – arriva telematicamente da NoiPA)

🟩 Pensionati Ex INPDAP: la cessione INPS è la più semplice

La Cessione della Pensione INPS è la forma più lineare e rapida.

Cosa serve?

Documento + codice fiscale

Ultime 2 pensioni

👉 Quota Cedibile INPS (la recuperiamo noi telematicamente)

Perché conviene?

• Tasso convenzione
• Nessun controllo CRIF (non importa se sei cattivo pagatore)
• Pagamento diretto da INPS → massima sicurezza

👴 Se sei un pensionato ex-INPDAP, la tua pratica è tra le più veloci che possiamo istruire.

🟨 CONFRONTO RAPIDO: Prestito Diretto INPS vs Cessione Convenzionata

👉 Vuoi quello che costa meno? Scegli il Diretto INPS.

👉 Vuoi soldi subito senza burocrazia? Cessione Convenzionata.

🔥 FAQ – Domande Frequenti (PAA ottimizzate)

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Essendo partner Avvera SpA (Gruppo Credem), Family Finance può:

• ✔ recuperare automaticamente la tua Quota Cedibile
• ✔ verificare se ti spetta il tasso INPS aggiornato del mese
• ✔ preparare una simulazione personalizzata in 5 minuti
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