Come Richiedere la Cessione del Quinto: Documenti, Iter e Tempi (Guida 2026)

Chi può fare richiesta: Verifica rapida dei requisiti

Prima di pensare ai documenti o confrontare preventivi, è fondamentale capire se sei realmente idoneo alla cessione del quinto. Ecco il “semaforo dei requisiti”, semplice e immediato.

Dipendenti Pubblici (Statali, Parastatali, Ministeri, Scuola, Forze Armate, Poste ecc.)

• Contratto a tempo indeterminato
• Amministrazione con gestione del quinto già attiva (quasi tutte)
• Anzianità minima variabile a seconda dell’amministrazione

💡 In genere è il profilo più rapido, soprattutto se l’amministrazione usa NoiPA.

Dipendenti Privati

• Contratto a tempo indeterminato
• Azienda con una solidità sufficiente (valutata dall’istituto erogante)
• TFR maturato (può incidere sulla durata massima)

💡 Qui i tempi dipendono molto dalla reattività dell’ufficio HR.

Pensionati INPS

• Pensione con importo sufficiente a mantenere la quota cedibile
• Età entro limiti variabili a seconda dell’istituto partner

💡 Profilo molto frequente: pratica lineare, basta il cedolino e la quota cedibile.

Chi è escluso

• Lavoratori autonomi
• Disoccupati
• Percettori di reddito senza busta paga o pensione
  (senza una trattenuta fissa non è tecnicamente possibile)

Se rientri nei profili idonei, puoi proseguire con i documenti.
Se invece hai dubbi, ti aiutiamo a verificarlo in 2 minuti.

👉 Richiedi una verifica gratuita dei requisiti con Family Finance.

Fase 1: Raccogliere i Documenti (La Lista Completa)

La raccolta dei documenti è la parte che genera più ansia. Il rischio è dimenticare qualcosa o consegnare file non leggibili.
Per facilitarlo, ecco tre “mini-kit” separati: Pubblico, Privato e Pensionato.

📌 Nota importante: basta anche una foto chiara dal cellulare. Non servono scanner o PDF perfetti.

📁 KIT DOCUMENTI – DIPENDENTI PUBBLICI

📁 KIT DOCUMENTI – DIPENDENTI PRIVATI

📁 KIT DOCUMENTI – PENSIONATI INPS

Cos’è il Certificato di Stipendio?

È un documento emesso dal datore di lavoro (o amministrazione) che riporta tutti i dati necessari alla banca per verificare la trattenuta del quinto.

💡 Di solito lo recupera direttamente la finanziaria con tua delega.
Se vuoi accelerare, puoi chiederlo tu stesso all’ufficio HR.

Cos’è la Quota Cedibile INPS?

È il documento che indica l’importo massimo della rata che può esserti trattenuta.
È obbligatorio per tutti i pensionati.

Come scaricare la Quota Cedibile INPS con SPID (mini-guida)

1. Accedi al sito INPS.
2. Vai in Prestazioni > Credito > Cessione del Quinto.
3. Entra nella sezione “Quota Cedibile”.
4. Scarica il PDF.

💡 Non riesci? Family Finance può recuperarla insieme a te in pochi minuti.

👉 Vuoi aiuto con i documenti? Lascia i tuoi dati: ti richiamiamo in breve.

Fase 2: La Richiesta del Preventivo e la Firma

Una volta raccolti i documenti principali, puoi richiedere un preventivo personalizzato.
È una fase leggera, non vincolante, utile per capire:

• rata indicativa sostenibile
• durata possibile
• eventuali limiti legati alla tua amministrazione/azienda/pensione

Come funziona il preventivo

• Condividi i documenti essenziali (busta paga o cedolino, documento, codice fiscale).
• Il consulente valuta sostenibilità e capienza del quinto.
• Ricevi una proposta indicativa, basata sui parametri dell’istituto partner.

💡 Nessun vincolo e nessun costo.
È solo una fotografia della tua situazione reale.

La firma

Quando scegli di procedere, l’istituto erogante (es. Avvera Spa – Gruppo Credem) può proporre:

• Firma digitale quando prevista
• Riconoscimento video
• Oppure firma tradizionale se preferisci o se necessaria

Non è sempre lo stesso processo per tutti, quindi lo spiegheremo caso per caso.

👉 Vuoi una valutazione preliminare chiara e personalizzata? Parla con un consulente Family Finance.

Fase 3: Istruttoria e Atto di Benestare (Il passaggio critico)

Questa è la fase che genera più domande. E, spesso, più attese.

Cos’è l’Istruttoria?

È la verifica formale della banca/finanziaria su:

• calcolo della rata
• idoneità dei documenti
• solidità dell’azienda (per i privati)
• conferma dati stipendiali o pensionistici

Cos’è l’Atto di Benestare

È il “nulla osta” che il datore di lavoro o l’INPS deve rilasciare per confermare che:

• possono effettuare la trattenuta in busta paga o pensione
• non ci sono altre trattenute incompatibili
• la rata proposta è corretta

Senza benestare, l’erogazione non può procedere.

Dove ci si può bloccare?

• Azienda che risponde lentamente
• INPS con tempi di caricamento variabili
• Certificato di stipendio da aggiornare
• Documenti non leggibili

💡 Qui il ruolo di Family Finance è fondamentale:
monitoriamo lo stato, sollecitiamo se necessario, e ti informiamo passo passo.

👉 Vuoi che ci occupiamo noi dell’interfaccia con azienda o INPS? Contattaci senza impegno.

Quando arrivano i soldi? Tempi reali di erogazione

I tempi non sono mai identici per tutti, ma esiste una media realistica delle tappe:

• Giorno 0–2 → Raccolta documenti + valutazione preliminare
• Giorno 3–5 → Delibera (se i documenti sono completi)
• Giorno 5–15 → Benestare da INPS o datore di lavoro
• Giorno 16–20 → Bonifico dell’istituto erogante

💡 Sono tempistiche indicative, possono essere più rapide o più lunghe. Dipende soprattutto da INPS o dall’amministrazione/azienda.

In alcuni casi gli istituti partner possono prevedere un acconto, ma non è garantito né sempre previsto.

👉 Vuoi una stima personalizzata dei tempi in base al tuo profilo? Richiedi un contatto.

FAQ – Problemi comuni nella richiesta

Vuoi richiedere la cessione del quinto in modo semplice e trasparente?

Con Family Finance hai:

• un consulente umano che ti segue passo passo
• un aiuto gratuito nella raccolta dei documenti
• la verifica di sostenibilità della rata
• il supporto nell’interfaccia con INPS, azienda o amministrazione
• l’accesso alla cessione del quinto tramite gli istituti partner, tra cui Avvera Spa (Gruppo Credem)

👉 Lascia i tuoi dati: ti richiamiamo e verifichiamo insieme la soluzione più adatta a te.