Società Finanziaria: Cos’è, Come Funziona e Differenze con le Banche
Cosa fa una finanziaria, come si distingue da una banca e come verificare l’affidabilità. Family Finance non eroga prestiti: orienta solo privati, dipendenti e pensionati.
Società Finanziaria: Cos’è e come funziona
Quando cerchi “società finanziaria” puoi voler capire cosa fa e come differisce da una banca, e quali operatori sono affidabili. Questa guida pratica evita tecnicismi inutili.
Nota importante
Family Finance non è una società finanziaria e non eroga prestiti direttamente. Il ruolo è informativo e consulenziale per privati, dipendenti e pensionati.
Cosa sono le società finanziarie
Intermediari autorizzati a concedere credito (TUB 385/93). Offrono prestiti personali, cessione del quinto, finalizzati, leasing/factoring; non possono raccogliere risparmio o gestire investimenti.
Vigilanza
Devono essere iscritte all’Albo Intermediari Finanziari (Art. 106 TUB) controllato da Banca d’Italia.
Se non è in albo, è operatore abusivo.
Cosa non possono fare
- Aprire conti correnti.
- Raccogliere risparmio dal pubblico.
- Gestire investimenti (privilegio bancario, Art. 11 TUB).
Tipologie di società finanziarie (e cosa NON sono)
Finanziarie credito al consumo
Prestiti personali, cessione, finalizzati, carte rateali (Agos, Findomestic, Cofidis, Compass, Fiditalia, Figenpa).
Società di Leasing
Finanziamento beni strumentali/auto tramite canone (Leasys, Arval, Ald).
Società di Factoring
Anticipano fatture imprese (es. Credem Eurofactor).
Cosa NON sono
- SCF: consulenza su investimenti, nessun prestito.
- SIM: intermediari di borsa/trading, nessun credito al consumo.
- 👉 Se qualcuno non è finanziaria e propone “prestiti privati”, altissimo rischio truffa.
Banca vs Società Finanziaria: le differenze
La scelta dipende dal bisogno: mutuo e tassi minimi → banca; velocità o profili non standard → finanziaria.
Può raccogliere risparmio?
Banca: ✔ Sì
Finanziaria: ✘ No (vietato)
Prodotti
Banca: Mutui, conti, investimenti, prestiti
Finanziaria: Prestiti, cessione, leasing
Tassi
Banca: Di solito più bassi
Finanziaria: Leggermente più alti
Velocità
Banca: Iter più lungo
Finanziaria: Più rapida
Flessibilità
Banca: Rigidità normativa
Finanziaria: Maggiore elasticità
👉 Se ti serve prestito personale o cessione, ti guidiamo noi.
Come verificare se una società finanziaria è affidabile
Iscrizione all’Albo (Art. 106 TUB)
Controlla il Registro Intermediari Finanziari (Banca d’Italia). Se non è elencata, è truffa certa.
Trasparenza sul sito
- Numero di iscrizione all’albo.
- Sede legale reale e gruppo bancario.
- Fogli informativi e SECCI.
Attenzione agli anticipi
Se chiedono “spese pratica” prima dell’erogazione (50–150€) → truffa. Una finanziaria regolare non chiede soldi prima.
Solidità del gruppo
Finanziarie sicure appartengono a gruppi bancari (es. Agos → Crédit Agricole; Findomestic → BNP Paribas; Compass → Mediobanca; Fiditalia → Société Générale; Avvera → Gruppo Credem, partner Family Finance).
Principali Società Finanziarie in Italia (Elenco informativo)
Agos (Crédit Agricole)
Findomestic (BNP Paribas)
Compass (Mediobanca)
Cofidis
Fiditalia (Société Générale)
Figenpa
Elenco informativo, non commerciale; non collaboriamo con questi operatori.
FAQ
Le società finanziarie sono sicure?
Sì, se iscritte all’Albo Banca d’Italia (art. 106). Molti operatori online non autorizzati vanno evitati.
Perché le finanziarie hanno tassi più alti delle banche?
Non raccolgono depositi: si finanziano sul mercato interbancario, con costi maggiori rispetto alle banche.
Posso fidarmi dei finanziamenti online?
Sì, se l’operatore è autorizzato, trasparente, non chiede anticipi e fornisce SECCI e fogli informativi.
Le SCF erogano prestiti?
No. Le Società di Consulenza Finanziaria offrono solo consulenza su investimenti, non prestano denaro.
Family Finance eroga prestiti?
No. Offriamo supporto su prestiti personali, cessione del quinto e sostenibilità della rata per privati/dipendenti/pensionati.
Vuoi aiuto su prestiti per privati, dipendenti o pensionati?
Family Finance non è una finanziaria: ti aiuta a capire la sostenibilità della rata, confrontare preventivi, valutare cessione del quinto (se dipendente/pensionato) ed evitare proposte poco trasparenti.