Prestito Senza Conto Corrente: Come incassare i soldi e come pagare le rate

Non avere un conto corrente – o non poterlo usare perché bloccato, pignorato o inutilizzabile – non significa essere esclusi dal credito.
La verità è che il conto non è un requisito obbligatorio per ottenere un prestito, mentre lo è la presenza di un reddito dimostrabile (busta paga, pensione).

Il problema reale non è “posso avere il prestito?”, ma “come mi danno materialmente i soldi?” e “come pago le rate se non ho un IBAN?”.

In questa guida trovi tutte le alternative pratiche utilizzate davvero dalle finanziarie nel 2026.

È possibile ottenere un prestito senza avere un conto bancario?

Sì, è possibile. Il conto corrente serve solo come strumento tecnico per l’incasso e per il rimborso delle rate.
Ma non è un indicatore di affidabilità: ciò che conta è il reddito.

✔️ “Senza Conto” ≠ “Senza Reddito”

Molte persone confondono i due concetti:

• Non hai un conto?
  Nessun problema, si possono usare assegni, carte con IBAN, bonifici domiciliati, contanti in posta.
• Non hai un reddito?
  Nessuna finanziaria può erogare un prestito regolamentare.
  Il reddito (busta paga/pensione) è sempre richiesto.

Per chi è utile questa guida?

• chi non ha un IBAN (anziani, giovanissimi)
• chi ha il conto pignorato o bloccato
• chi vuole usare una carta separata per la propria privacy finanziaria
• chi cerca soluzioni non bancarie (Poste, prepagate)

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Come ricevere i soldi: Le 3 alternative al bonifico

Quando non puoi fornire un IBAN bancario, esistono tre metodi reali, usati da istituti e finanziarie. Ognuno ha pro e contro.

1. Assegno Circolare spedito a casa o ritirabile in filiale

È il metodo più diffuso. La finanziaria emette un assegno circolare non trasferibile a tuo nome.
Puoi:

• riceverlo a casa con raccomandata assicurata
• ritirarlo nella filiale della banca emittente
• incassarlo in contanti allo sportello (entro i limiti antiriciclaggio)

Come funziona l’incasso

• Vai allo sportello con documento e codice fiscale
• L’assegno viene verificato
• Ti danno contanti (per importi compatibili con la normativa)
• Oppure puoi versarlo su una carta conto con IBAN

Attenzione ai limiti in contanti

In Italia i limiti d’uso del contante cambiano nel tempo.
Per importi molto alti potresti dover:

• incassare in più tranche
• oppure appoggiarti a una carta con IBAN dove versarlo

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2. Carte Prepagate con IBAN (La soluzione più semplice)

Le carte prepagate con IBAN funzionano come un conto corrente, ma senza essere un conto vero.

Tra le più diffuse:

• Postepay Evolution
• Carta conto Nexi
• Carta Hype
• N26 (versione italiana con IBAN IT)
• Revolut (se IBAN italiano)

Molte finanziarie accettano l’IBAN di una carta conto esattamente come quello di un normale conto bancario.

Vantaggi

• Nessuna filiale necessaria
• Ricevi il bonifico in 24/48 ore
• Puoi pagare le rate tramite addebito diretto se previsto

Svantaggi

• Devi aprirla prima della pratica
• Alcune carte non hanno ancora IBAN italiano → non tutte le finanziarie le accettano

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3. Bonifico Domiciliato (Poste)

È una modalità poco conosciuta ma molto utile per chi non ha nessuna carta o nessun conto.

L’istituto invia il bonifico a Poste Italiane, e tu ritiri i contanti allo sportello presentando:

• documento d’identità
• codice fiscale

Per chi è ideale?

• chi ha il conto pignorato
• chi non vuole carte o app
• chi preferisce incassare allo sportello postale

Limiti

• Importi medio-bassi
• Code allo sportello
• Non tutte le finanziarie lo offrono

Comparatore di erogazione (velocità, costi, semplicità)

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Come rimborsare le rate senza addebito diretto (RID)

Non avendo un conto corrente, devi poter pagare le rate in modo alternativo.

L’opzione più utilizzata? I bollettini postali.

Bollettini Postali: come funzionano

• Li ricevi ogni mese
• Vai in Posta o tabaccheria
• Paghi la rata in contanti

Pro

• Non serve un IBAN
• Massima flessibilità

Contro

• Commissione 1,50–3,00€ per ogni bollettino
• Rischio di dimenticanza
• File allo sportello
• Rata considerata “pagata” solo quando la Posta la registra

💡 Consiglio pratico: Se puoi, valuta una carta conto gratuita: risparmi facilmente 150–200€ di commissioni in 5 anni.

Chi offre prestiti senza conto corrente nel 2026?

Nel mercato italiano ci sono diversi operatori che permettono l’erogazione senza conto.

1. Findomestic

• Erogazione tramite assegno
• Rimborso con bollettini postali

2. Compass

• Assegno circolare ritirabile in filiale
• Bollettini o carta IBAN

3. Poste Italiane (BancoPosta)

• Erogazione anche in contanti allo sportello (per importi limitati)
• Molto utilizzato da utenti senza conto bancario tradizionale

4. IBL Banca / Cessione del Quinto

• L’erogazione può avvenire tramite assegno
• Il rimborso avviene tramite trattenuta in busta paga/pensione, quindi non serve alcun conto

Focus: Per chi ha il conto corrente pignorato o bloccato

Se il tuo conto è bloccato, pignorato o in rosso profondo, devi evitare che il bonifico venga “mangiato” dalla banca creditrice.

Le soluzioni più sicure sono:

• ✔️ Assegno circolare (incasso in contanti)
• ✔️ Bonifico domiciliato in Posta
• ✔️ Carta prepagata con nuovo IBAN

Family Finance può aiutarti a capire quale istituto accetta quale forma di erogazione.

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Perché la Cessione del Quinto è spesso la soluzione migliore senza conto

• La rata viene trattenuta alla fonte → non serve nessun conto per pagare
• L’erogazione può avvenire via assegno circolare
• I requisiti sono chiari e stabili
• Ideale per:
  • dipendenti pubblici
  • dipendenti privati
  • pensionati

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FAQ – Domande Frequenti

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Con Family Finance, partner ufficiale di Avvera Spa (Gruppo Credem):

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