Requisiti Prestito Personale 2026: Età, Reddito Minimo e Documenti
Se stai pensando di richiedere un prestito personale, la prima domanda che devi porti non è “quale banca scelgo?”, ma:
👉 “Ho davvero i requisiti per essere approvato?”
È normale: nessuno vuole rischiare un rifiuto e farsi segnalare nei sistemi (o semplicemente perdere tempo).
Questa guida pratica ti permette di fare un check di idoneità immediato, capire i requisiti reali (non quelli “di facciata”), e valutare eventuali alternative.
Checklist di Idoneità: Hai le carte in regola? (Semaforo Rapido)
🟢 Verde — Probabilmente idoneo
- Età tra 18 e 70 anni
- Residenza in Italia
- Reddito dimostrabile (stipendio, pensione o reddito autonomo)
- Contratto di lavoro stabile (tempo indeterminato o determinato compatibile con la durata del prestito)
- Conto corrente intestato
- Storico creditizio pulito (CRIF ok)
🟡 Giallo — Idoneo solo con condizioni
- Contratto determinato vicino alla scadenza
- Anzianità lavorativa inferiore a 6 mesi
- Reddito basso (sotto 1.200€)
- Troppe spese fisse già in corso
- Score creditizio debole
🠖 In questi casi serve spesso un garante o un importo più basso.
🔴 Rosso — Non idoneo al prestito personale
- Segnalazioni negative in CRIF
- Assenza totale di reddito
- Residenza estera senza storico italiano
- Età troppo avanzata (oltre 75 anni a fine piano)
🠖 In questi casi l’unica soluzione normalmente valutabile è la Cessione del Quinto, se hai stipendio/pensione.
👉 Vuoi sapere in quale colore rientri? Family Finance può fare un check gratuito.
Requisiti Reddituali: Quanto bisogna guadagnare davvero?
Questa è la parte più importante. Le banche non guardano solo quanto guadagni, ma quanto ti resta dopo aver pagato la rata.
La Regola del Rapporto Rata/Reddito (30–35%)
La rata del prestito non può superare un terzo del reddito netto.
Esempio:
Stipendio netto: 1.500€
Rata massima sostenibile: 450–500€
Se chiedi di più, il prestito viene quasi sempre rifiutato.
Il “Minimo di Sussistenza” (La Soglia Invisibile)
Anche se nessuna banca lo dice apertamente, esiste un “minimo vitale” che deve restarti in tasca dopo aver pagato il prestito.
Valori indicativi:
Per una persona sola → 600–700€
Per una famiglia → 800–1.000€
Esempio:
Reddito: 900€
Provi a chiedere un prestito da 5.000€
👉 Rifiuto quasi certo: ti resterebbero solo 400–500€ al mese.
Anzianità lavorativa: requisito ignorato ma fondamentale
Molti prestiti vengono rifiutati non per il tasso, ma per scarsa anzianità lavorativa.
Dipendenti:
- Devi aver superato il periodo di prova.
- Molti istituti chiedono 3–6 mesi di anzianità minima.
Contratto determinato:
Il prestito deve finire prima del contratto.
Se il contratto scade tra 4 mesi, non puoi fare un prestito da 24 mesi.
Autonomi:
- 1–2 Modelli Unico → quindi almeno 24 mesi di attività reale.
- Serve dimostrabilità continua del reddito.
Neo-assunti:
Senza storico → serve spesso un garante.
👉 Hai dubbi sulla tua situazione? Un consulente Family Finance la valuta gratis.
Documenti Necessari: La Lista Completa
Molti guardano ai documenti come “burocrazia”, ma in realtà ogni documento riguarda un requisito vero (anagrafico, reddituale, creditizio).
📁 Tabella Documentale per Categoria
Dipendente
Documenti richiesti: Carta identità, Codice fiscale, Ultima busta paga, CUD/CU
Perché servono: Serve a verificare stabilità lavorativa, reddito, anzianità
Autonomo
Documenti richiesti: Carta identità, Codice fiscale, Modello Unico, Ricevute invio telematico, F24 pagati, Visura Camerale
Perché servono: Serve a dimostrare reddito effettivo e solidità della partita IVA
Pensionato
Documenti richiesti: Carta identità, Codice fiscale, Cedolino, Modello OBIS M
Perché servono: Serve per verificare importo pensione e detrazioni
👉 Hai tutto tranne uno di questi documenti? Possiamo dirti se è un problema o no.
Età Massima: fino a quando si può chiedere un prestito?
Per i prestiti personali, la regola generale è:
Fino a 75 anni a fine piano di rimborso
Esempi:
Hai 70 anni → puoi chiedere un prestito massimo di 5 anni
Hai 72 anni → massimo 3 anni
Hai 75 anni → quasi nessuna banca accetta
Deroghe possibili
Fino a 82–90 anni solo con Cessione del Quinto della Pensione
Oppure con garante giovane e reddito solido
👉 Sei vicino ai limiti di età? Ti aiutiamo a capire cosa puoi ancora fare senza rischiare rifiuti.
I Requisiti Nascosti (Quelli che contano davvero più dei documenti)
Questa è la parte che nessun sito istituzionale ti dice.
1. CRIF (storia creditizia pulita)
Un ritardo anche piccolo può pesare molto sul tuo scoring. Segnalazioni → prestito personale quasi impossibile.
2. Scoring interno della banca
Ogni banca ha algoritmi diversi. Magari una ti rifiuta e un’altra ti accetta.
3. Sussistenza e spese fisse
Bollette, affitti, altri prestiti: se il tuo bilancio è “stretto”, la banca lo vede.
4. Rischio di settore
Alcuni settori privati sono considerati “più fragili” ai fini del credito.
👉 Per chi è segnalato CRIF o ha uno scoring debole, Family Finance valuta subito l’opzione alternativa della Cessione del Quinto (se possibile).
FAQ – Dubbi sui requisiti
Qual è il reddito minimo per un prestito?
Non esiste per legge, ma sotto gli 1.000–1.200€ diventa difficile ottenere importi medio-alti.
Quante buste paga servono?
Di solito 1 (ultima disponibile), ma devi aver superato il periodo di prova.
Si può chiedere un prestito con contratto determinato?
Sì, purché il piano di rimborso finisca prima della scadenza del contratto.
E se sono segnalato CRIF?
Il prestito personale diventa quasi impossibile.
L’alternativa da valutare è la cessione del quinto.
È obbligatorio avere un conto corrente?
Quasi sempre sì, perché la rata viene addebitata tramite RID.
Qual è il reddito minimo per un prestito?
Non esiste per legge, ma sotto gli 1.000–1.200€ diventa difficile ottenere importi medio-alti.
Quante buste paga servono?
Di solito 1 (ultima disponibile), ma devi aver superato il periodo di prova.
Si può chiedere un prestito con contratto determinato?
Sì, purché il piano di rimborso finisca prima della scadenza del contratto.
E se sono segnalato CRIF?
Il prestito personale diventa quasi impossibile. L’alternativa da valutare è la cessione del quinto.
È obbligatorio avere un conto corrente?
Quasi sempre sì, perché la rata viene addebitata tramite RID.
Vuoi sapere se hai davvero i requisiti per un prestito?
Con Family Finance, partner di Avvera Spa (Gruppo Credem):
- analizziamo reddito, anzianità e documenti
- stimiamo la rata sostenibile reale
- evitiamo richieste inutili che ti farebbero rifiutare
- valutiamo soluzioni alternative se mancano alcuni requisiti
👉 Lascia i tuoi dati: un consulente ti dice subito se hai le carte in regola.