Prestiti per Pensionati fino a 85 Anni: Soluzioni Reali e Sicure
Cercare un prestito personale fino a 85 anni può essere fonte di confusione: molti pensionati digitano questa richiesta pensando al prestito “classico”, ma poi scoprono che le banche tradizionali si fermano intorno ai 75 anni.
La buona notizia è che ottenere liquidità a 80, 82 o 85 anni è possibile, ma quasi sempre attraverso un prodotto diverso: la Cessione del Quinto della Pensione.
In questa guida trovi spiegato con chiarezza:
- cosa puoi ottenere a seconda della tua età,
- quali banche finanziano davvero oltre gli 80 anni,
- quali pensioni sono accettate e quali no,
- cosa succede agli eredi,
- quali alternative esistono dopo gli 85 anni.
E se vuoi una verifica gratuita, puoi farla a distanza con un consulente Family Finance (agente di Avvera SpA – Gruppo Credem).
È possibile ottenere un prestito personale a 85 anni?
Sì, ma non il prestito personale tradizionale.
I prestiti personali classici hanno quasi sempre questi limiti:
- Età massima: Avvera, per esempio, arriva a 74 anni, con meno di 75 alla fine del prestito.
- Dopo, la società di solito non concede il prestito personale.
Per questo motivo, dopo i 75 anni la soluzione più affidabile è:
👉 La cessione del quinto della pensione, che con Avvera arriva a 90 anni a fine prestito.
La Cessione del Quinto funziona perché:
- la rata viene trattenuta direttamente dalla pensione,
- l’assicurazione rischio vita è obbligatoria e copre tutto,
- il rischio per la banca è molto basso.
Un'alternativa senza rate per chi ha una casa è il prestito vitalizio ipotecario.
Leggi anche: prestito 25.000 euro, prestito 50.000 euro e prestito 15.000 euro.
Età alla richiesta o età a scadenza? La regola che cambia tutto
Il limite non riguarda quanti anni hai oggi, ma quanti ne avrai alla fine del prestito. La cessione del quinto dura al massimo 10 anni (DPR 180/1950). Con il limite di Avvera, 90 anni a fine prestito, la durata massima è questa:
| Età oggi | Durata massima | Età a fine prestito |
|---|---|---|
| 75 anni | 10 anni (120 mesi) | 85 anni |
| 80 anni | 10 anni | 90 anni |
| 82 anni | 8 anni | 90 anni |
| 85 anni | 5 anni | 90 anni |
| 87 anni | 3 anni | 90 anni |
| 88 anni | 2 anni | 90 anni |
La durata minima la fissa ogni società: Prestitalia parte da 24 mesi, il Quinto BancoPosta da 36. Con meno anni di durata la cifra che ottieni è più bassa, perché la rata resta al massimo un quinto della pensione.
Fino a che età arrivano alcune società
| Società | Età massima, cessione della pensione |
|---|---|
| Avvera (Gruppo Credem), di cui Family Finance è agente | 90 anni a fine prestito |
| Prestitalia (gruppo Intesa Sanpaolo) | 80 anni in convenzione INPS, fino a 88 non compiuti a fine prestito |
| Quinto BancoPosta (Poste Italiane) | 86 anni compiuti a fine prestito |
| Fiditalia | 91 anni non compiuti a fine piano, secondo la sua scheda informativa (altre sue pagine dicono 90) |
| Bibanca (gruppo BPER) | 85 anni a fine piano; in alcuni casi fino a 87 anni e 6 mesi |
Fonti: Avvera (dato confermato a Family Finance); prestitalia.intesasanpaolo.com, poste.it, fiditalia.it (scheda informativa) e bibanca.it (domande frequenti), letti il 28/10/2026. Schede: Prestitalia, cessione del quinto con Poste.
Perché la Cessione del Quinto è la scelta migliore oltre i 75 anni
Ecco perché questo prodotto è quasi sempre l’unico accessibile:
- L’assicurazione è obbligatoria
Copre integralmente il debito in caso di decesso: nessun costo sugli eredi. - Le segnalazioni pesano meno
La rata la trattiene l’INPS e c’è l’assicurazione: per questo la cessione è valutata anche con ritardi passati, ma la società esamina sempre la domanda. - Rata sostenibile e fissa
La trattenuta non supera mai il 20% della pensione netta. - Funziona anche fino a 85–90 anni
Dipende dalla durata possibile, come visto nella tabella precedente.
Requisiti minimi della pensione
Per potersi finanziare serve che la pensione:
- sia di vecchiaia, anzianità o reversibilità;
- lasci almeno il trattamento minimo, 611,85 € al mese nel 2026, dopo la trattenuta;
- non sia “incedibile”.
Pensioni che NON permettono alcun prestito di questo tipo:
- ❌ Pensione sociale
- ❌ Invalidità civile
- ❌ Accompagnamento
- ❌ Indennità non continuative
Pensioni che invece si possono finanziare:
- ✔️ Vecchiaia
- ✔️ Anzianità
- ✔️ Reversibilità
Alternative se hai più di 85 anni o vuoi importi maggiori
Se hai già superato l’età massima o la cessione non è sufficiente, esistono altre opzioni:
1. Prestito Vitalizio Ipotecario (PVI)
Indicato per chi:
- ha più di 60 anni,
- è proprietario di casa,
- vuole somma alta senza rate mensili.
Non paghi rate: gli interessi si accumulano e saranno saldati dagli eredi o alla vendita dell’immobile.
2. Prestito con garante giovane
Può funzionare solo se hai:
- un figlio/nipote con reddito solido,
- un’età di scadenza compatibile con il garante.
Non è una soluzione semplice ma, in alcuni casi, può sbloccarsi.
3. Prestito finalizzato
Per l’acquisto di beni (auto, elettrodomestici), le finanziarie applicano criteri diversi rispetto ai prestiti personali.
Domande Frequenti
Fino a che età posso chiedere un prestito?
Con il prestito personale di Avvera fino a 74 anni, con meno di 75 a fine prestito. Con la cessione del quinto della pensione di più: Avvera arriva a 90 anni a fine prestito, Prestitalia a 88 non compiuti, il Quinto BancoPosta a 86 compiuti.
Cosa significa «85 anni a scadenza»?
Che il prestito deve finire prima di quell’età: a 80 anni, per esempio, con un limite di 85 a scadenza la durata massima è 5 anni.
Serve la visita medica?
Di solito no: per l’assicurazione vita si firma una dichiarazione sullo stato di salute. Deve essere vera, perché una dichiarazione falsa può far rifiutare il pagamento.
In caso di decesso, i miei figli devono pagare?
No: nella cessione del quinto l’assicurazione vita, obbligatoria per legge, paga il debito che resta e non può chiederlo agli eredi.
Con la pensione di invalidità civile posso chiedere un prestito?
La pensione di invalidità civile e l’assegno sociale non si possono cedere. Restano un prestito personale, se il reddito basta, o un garante.
Parla con un consulente Family Finance — agente di Avvera SpA (Gruppo Credem) — e scopri in pochi minuti:
👉 se rientri nei limiti di età,- 👉 quanta liquidità puoi ottenere,
- 👉 qual è la durata massima possibile,
- 👉 se esistono alternative più vantaggiose per la tua pensione.
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Fonti ufficiali
I testi di legge e i dati ufficiali citati in questa guida.