Prestiti per Pensionati fino a 85 Anni: Soluzioni Reali e Sicure
Cercare un prestito personale fino a 85 anni può essere fonte di confusione: molti pensionati digitano questa richiesta pensando al prestito “classico”, ma poi scoprono che le banche tradizionali si fermano intorno ai 75 anni.
La buona notizia è che ottenere liquidità a 80, 82 o 85 anni è possibile, ma quasi sempre attraverso un prodotto diverso: la Cessione del Quinto della Pensione.
In questa guida trovi spiegato con chiarezza:
- cosa puoi ottenere a seconda della tua età,
- quali banche finanziano davvero oltre gli 80 anni,
- quali pensioni sono accettate e quali no,
- cosa succede agli eredi,
- quali alternative esistono dopo gli 85 anni.
E se vuoi una verifica gratuita, puoi farla a distanza con un consulente Family Finance (partner Avvera SpA – Gruppo Credem).
È possibile ottenere un prestito personale a 85 anni?
Sì, ma non il prestito personale tradizionale.
I prestiti personali classici hanno quasi sempre questi limiti:
- Età massima a scadenza: 74–75 anni
- Oltre questa soglia, la banca non può assicurare il rischio vita, quindi la pratica viene respinta.
Per questo motivo, dopo i 75 anni la soluzione più affidabile è:
👉 La Cessione del Quinto della Pensione, che permette di arrivare anche a 80–85 anni (e oltre, in alcuni casi).
La Cessione del Quinto funziona perché:
- la rata viene trattenuta direttamente dalla pensione,
- l’assicurazione rischio vita è obbligatoria e copre tutto,
- il rischio per la banca è molto basso.
Età alla richiesta o età a scadenza? La regola che cambia tutto
Il limite di età non riguarda quanti anni hai oggi, ma quanti anni avrai alla fine del prestito.
Ecco le durate realistiche:
| Età oggi | Durata massima | Età a fine prestito | Si può fare? |
|---|---|---|---|
| 75 anni | 10 anni | 85 anni | ✔️ Sì |
| 80 anni | 5 anni | 85 anni | ✔️ Sì |
| 82 anni | 3–4 anni | 85–86 anni | ✔️ Sì, con valutazione |
| 85 anni | 1–2 anni | 86–87 anni | ✔️ Possibile |
| 87 anni | 3 anni | 90 anni | ✔️ Pochi istituti |
| 88–89 anni | 12–24 mesi | 90 anni | ✔️ Rari casi |
75 anni
Durata massima: 10 anni
Età a fine prestito: 85 anni
✔️ Sì
80 anni
Durata massima: 5 anni
Età a fine prestito: 85 anni
✔️ Sì
82 anni
Durata massima: 3–4 anni
Età a fine prestito: 85–86 anni
✔️ Sì, con valutazione
85 anni
Durata massima: 1–2 anni
Età a fine prestito: 86–87 anni
✔️ Possibile
87 anni
Durata massima: 3 anni
Età a fine prestito: 90 anni
✔️ Pochi istituti
88–89 anni
Durata massima: 12–24 mesi
Età a fine prestito: 90 anni
✔️ Rari casi
Banche che arrivano più in alto con l’età
- Fiditalia → fino a 91 anni a scadenza
- Prestitalia (Intesa) → fino a 88 anni
- Banco di Sardegna/BPER → fino a 90 anni
- Avvera (Gruppo Credem) → valutazioni personalizzate
Perché la Cessione del Quinto è la scelta migliore oltre i 75 anni
Ecco perché questo prodotto è quasi sempre l’unico accessibile:
- L’assicurazione è obbligatoria
Copre integralmente il debito in caso di decesso: nessun costo sugli eredi. - La banca non guarda il CRIF
Anche se in passato ci sono stati ritardi nei pagamenti, la cessione può comunque essere approvata. - Rata sostenibile e fissa
La trattenuta non supera mai il 20% della pensione netta. - Funziona anche fino a 85–90 anni
Dipende dalla durata possibile, come visto nella tabella precedente.
Requisiti minimi della pensione
Per potersi finanziare serve che la pensione:
- sia di vecchiaia, anzianità o reversibilità;
- lasci almeno 600–650 euro netti dopo la trattenuta (minimo vitale);
- non sia “incedibile”.
Pensioni che NON permettono alcun prestito di questo tipo:
- ❌ Pensione sociale
- ❌ Invalidità civile
- ❌ Accompagnamento
- ❌ Indennità non continuative
Pensioni che invece si possono finanziare:
- ✔️ Vecchiaia
- ✔️ Anzianità
- ✔️ Reversibilità (se sei unico beneficiario)
Alternative se hai più di 85 anni o vuoi importi maggiori
Se hai già superato l’età massima o la cessione non è sufficiente, esistono altre opzioni:
1. Prestito Vitalizio Ipotecario (PVI)
Indicato per chi:
- ha più di 60 anni,
- è proprietario di casa,
- vuole somma alta senza rate mensili.
Non paghi rate: gli interessi si accumulano e saranno saldati dagli eredi o alla vendita dell’immobile.
2. Prestito con garante giovane
Può funzionare solo se hai:
- un figlio/nipote con reddito solido,
- un’età di scadenza compatibile con il garante.
Non è una soluzione semplice ma, in alcuni casi, può sbloccarsi.
3. Prestito finalizzato
Per l’acquisto di beni (auto, elettrodomestici), le finanziarie applicano criteri diversi rispetto ai prestiti personali.
Domande Frequenti
Fino a che età posso chiedere un prestito?
Per i prestiti personali: fino a 75 anni circa. Per la Cessione del Quinto: fino a 80–90 anni a seconda del caso.
Cosa significa "85 anni a scadenza"?
Vuol dire che il prestito deve terminare prima del tuo 85° compleanno.
Serve la visita medica?
Quasi mai. Spesso basta un’autocertificazione sullo stato di salute.
In caso di decesso, i miei figli devono pagare?
No. L’assicurazione obbligatoria estingue il debito.
Con la pensione di invalidità posso chiedere un prestito?
No, è una pensione incedibile. Serve garante oppure soluzioni alternative.
Parla con un consulente Family Finance — partner ufficiale Avvera SpA (Gruppo Credem) — e scopri in pochi minuti:
👉 se rientri nei limiti di età,- 👉 quanta liquidità puoi ottenere,
- 👉 qual è la durata massima possibile,
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