Prestiti alle Aziende: come funzionano davvero
Family Finance non eroga prestiti aziendali: qui trovi una guida chiara su digital lending, MCC, microcredito e documenti. Se ti serve un prestito personale o una cessione, ti indirizziamo noi.
Prestito alle Aziende 2026: Come Funzionano, Chi li Eroga e Quali Alternative Hai
Family Finance non offre prestiti aziendali. La nostra attività è dedicata a dipendenti, pensionati e privati. Questa guida ti orienta tra le opzioni business senza promesse o pubblicità occulta.
Se alla fine capisci che ti serve un prestito personale o una cessione del quinto, trovi un redirect chiaro alle soluzioni che trattiamo davvero.
Quale Prestito Aziendale Serve alla Tua Impresa? (Guida Rapida)
Il mondo dei finanziamenti business si divide in tre strade, ognuna con criteri differenti.
Sei una PMI consolidata?
(≥2 bilanci, fatturato >150k) → valuta fintech e banche online per liquidità veloce.
Sei una microimpresa o artigiano?
(Fatturato basso, attività giovane) → probabilmente rientri in Microcredito/MCC.
Sei una Start-up (<18 mesi)?
Nessuna banca ti finanzia senza storico → guarda Invitalia, Resto al Sud, bandi regionali, Smart&Start.
👉 Evita tentativi a vuoto: chiedi un indirizzo rapido e gratuito.
Digital Lending: Come Funzionano i Prestiti Aziendali “Veloci”
Fintech (Aidexa, Banca Progetto, Banca CF+, Qonto/partner) puntano su velocità e zero burocrazia.
Come funzionano
- Valutano bilanci XBRL/XML.
- Consultano il conto via PSD2 (Open Banking).
- Pre-esito 24–48h dichiarato.
- Firma digitale, bonifico in pochi giorni.
A chi sono rivolti
- SRL, SRLS, SPA con 2–3 anni di attività.
- PMI con fatturato > 100–150k.
- Aziende senza segnalazioni in Centrale Rischi.
Cosa devi sapere
- Tassi più alti dei mutui tradizionali (paghi la velocità).
- Filtro automatico su aziende deboli o con bilanci problematici.
- Non finanziano start-up o neo-P.IVA.
I Requisiti “Non Negoziabili” per Ottenere un Prestito Aziendale
Prima di fare richiesta, verifica questi punti: sono i filtri immediati di banche e fintech.
Segnali di rifiuto
- Sofferenze/incagli in Centrale Rischi.
- Patrimonio netto negativo.
- Forte calo fatturato o azienda <12–18 mesi.
- Bilanci non depositati.
Valutazione caso per caso
- Calo moderato del fatturato.
- DSCR basso.
- Uscite di liquidità (prelievi soci).
- Documenti non aggiornati.
Chance reali
- 2+ bilanci.
- Fatturato stabile o in crescita.
- Flussi regolari via PSD2.
- Pagamenti puntuali verso banche e fornitori.
Microcredito e Garanzia MCC: Strada per Microimprese e Start-up
Se non rientri nei parametri del digital lending, valuta MCC o Microcredito.
Garanzia MCC
- Copertura fino all’80%.
- Riduce le garanzie richieste dalla banca.
- Utile per PMI piccole e professionisti.
Microcredito (10k–40k, fino a 50k)
- Nuove aziende, artigiani, freelance, start-up non innovative.
- P.IVA < 5 anni, progetto sostenibile.
- Tutoraggio obbligatorio.
Documenti da Preparare (Formato Digitale)
Per accelerare qualsiasi valutazione (banca, fintech, microcredito) prepara i documenti in formato digitale.
Per tutte le aziende
- Visura Camerale (≤90 giorni).
- Documento identità socio/titolare.
- Certificato Partita IVA.
SRL / SPA
- Ultimi 2 bilanci (XBRL/XML).
- Situazione contabile aggiornata.
- Delibere societarie se richieste.
Ditte individuali / autonomi
- Ultimi 2 Modelli Unico.
- Ricevuta invio telematico.
- Estratti conto ultimi 3 mesi.
Per prestiti digitali: accesso PSD2, niente documenti cartacei.
FAQ
Quanto tempo ci vuole per un prestito aziendale?
Fintech: pre-esito 24–48h (dichiarato), bonifico in 3–5 giorni. Banche: 15–30 giorni medi.
Posso ottenere un prestito aziendale senza bilanci?
Solo tramite Microcredito; banche e fintech richiedono bilanci depositati o storico contabile.
Cosa controlla una banca prima di approvare?
Centrale Rischi, bilanci/conto economico, flussi bancari (PSD2), regolarità contributiva e debitoria.
Cosa fare se mi hanno rifiutato un prestito aziendale?
Verifica Centrale Rischi e patrimonio netto, valuta MCC/Microcredito, sistema documentazione contabile.
Family Finance può aiutarmi con i prestiti aziendali?
No, non trattiamo finanziamenti business. Possiamo aiutarti su prestiti personali, cessione del quinto o consolidamento debiti.
Hai capito che non è un prestito aziendale ciò che ti serve?
Molti imprenditori scoprono che, invece di un prestito aziendale, possono usare un prestito personale, una cessione del quinto o un consolidamento debiti personale. Family Finance tratta queste soluzioni, non i finanziamenti business.