Calcolo del Piano di Ammortamento Prestito: Rata Costante, Tabella Completa ed Excel Gratis
Capire il piano di ammortamento significa capire quanto stai davvero pagando il tuo prestito: quota capitale, quota interessi e debito residuo mese per mese. Qui trovi un calcolatore, le formule Excel e una guida pratica per leggere la tabella in modo semplice.
🟦 Calcola Subito il Piano di Ammortamento (Rata + Tabella)
Inserisci i dati del tuo prestito
Output dettagliato
📌 Tabella con: N° Rata – Quota Capitale – Quota Interessi – Debito Residuo
(Espandibile mese per mese)
Per chiudere il prestito prima, vedi la guida all'estinzione anticipata di un prestito.
Leggi anche: calcola rata mutuo o prestito, finanziamenti auto e calcolo rata prestito auto.
🟦 Come funziona il Piano di Ammortamento alla Francese
Il metodo alla francese è lo standard per prestiti e mutui in Italia.
È semplice nella forma… e molto meno nella sostanza.
✔ Rata costante
Paghi sempre lo stesso importo ogni mese.
✔ Ma la composizione cambia
Ogni rata è divisa in:
- Quota interessi (calcolata sul debito residuo)
- Quota capitale (ciò che realmente rimborsa il prestito)
✔ La regola che sorprende tutti
All’inizio paghi molti più interessi e poco capitale
Alla fine paghi quasi solo capitale
Perché succede?
Perché il calcolo degli interessi è fatto sul debito residuo:
quando il debito è alto (prime rate) → interessi alti
quando il debito cala → interessi bassi
👉 Guardando la tabella capirai quanto capitale hai già rimborsato e quanto ancora devi.
🟦 Come creare il Piano di Ammortamento in Excel (Tutorial Rapido)
Molti utenti vogliono un file Excel modificabile.
Ecco le formule essenziali:
✔ 1. Calcolare la Rata
Usa la funzione:
=RATA(tasso/12; durata_mesi; -importo)
Esempio:
=RATA(0,06/12; 60; -20000) restituisce la rata di un prestito da 20.000€ al 6% per 60 mesi.
✔ 2. Quota Interessi
Per ogni riga della tabella:
=INTERESSI(tasso/12; numero_rata; durata_mesi; -importo)
Oppure, più semplice:
=debito_residuo_precedente * (tasso/12)
✔ 3. Quota Capitale
=P.RATA(tasso/12; numero_rata; durata_mesi; -importo)
✔ 4. Debito Residuo
=debito_residuo_precedente - QuotaCapitale
👉 Puoi copiare/incollare queste formule riga per riga e ottenere un foglio completo.
🟦 A cosa serve davvero il Piano di Ammortamento?
Molti utenti cercano la tabella non per curiosità, ma per uno di questi motivi:
✔ 1. Estinzione Anticipata
Il piano ti mostra il debito residuo al mese X.
È ciò che serve alla banca per calcolare quanto devi per:
- estinzione totale, oppure
- estinzione parziale
👉 Importante: estinguendo risparmi tutti gli interessi futuri non maturati.
✔ 2. Consolidamento Debiti
Chi vuole fare un nuovo prestito per estinguere i precedenti deve sapere:
- quanto capitale è ancora da rimborsare
- quanto incide l’interesse residuo
La tabella è il punto di partenza per ogni pratica.
✔ 3. Surroga Mutuo
La banca che surroga vuole sapere:
- quota capitale residua
- mesi mancanti
- tasso effettivo pagato finora
Senza tabella → niente confronto corretto.
🟦 FAQ – Domande Frequenti
Come faccio una simulazione del piano di ammortamento?
Inserisci nel calcolatore di questa pagina importo, TAN e numero di rate: la simulazione mostra la tabella rata per rata, con quota capitale, quota interessi e debito residuo. Per un prestito vero usa il TAN scritto nel modulo SECCI.
Cos’è il piano di ammortamento?
È la tabella che scompone ogni rata in “quota capitale”, “quota interessi” e “debito residuo”, mese per mese.
Come si calcola la quota interessi di una rata?
Si calcola moltiplicando il debito residuo per il tasso mensile (TAN/12).
Perché nelle prime rate pago tanti interessi?
Perché gli interessi sono calcolati sul capitale residuo: nelle prime rate il debito è più alto.
Dove trovo il piano relativo al mio prestito?
Se il prestito ha durata fissa e rate, hai diritto di chiedere gratis, in qualsiasi momento, la tabella di ammortamento (disposizioni di trasparenza della Banca d’Italia, dalla direttiva 2008/48/CE; Corte di giustizia UE, causa C-42/15). Spesso è anche nell’area clienti.
Come sapere quanto devo per estinguere il prestito?
Guarda il «debito residuo» dopo l’ultima rata pagata. Per legge il finanziatore può chiedere al massimo l’1% della somma rimborsata in anticipo (0,5% se manca un anno o meno), e niente se il debito residuo è fino a 10.000 euro (art. 125-sexies del Testo unico bancario).
Cos'è l'ammortamento alla francese?
È il piano con rata costante: all'inizio la rata contiene più interessi e meno capitale, poi il contrario. È il più usato in Italia per prestiti e mutui.
Che differenza c'è con l'ammortamento all'italiana?
Nell'ammortamento all'italiana la quota di capitale è sempre uguale, quindi la rata è più alta all'inizio e scende nel tempo. Il totale degli interessi è di solito più basso, ma le prime rate pesano di più.
Il piano di ammortamento vale anche per il mutuo?
Sì: il calcolo è lo stesso, cambiano solo importi e durate, che nel mutuo arrivano a 20 o 30 anni.
Cos’è il piano di ammortamento di un finanziamento?
È la tabella che mostra, rata per rata, quanto paghi di interessi, quanto di capitale e quanto debito resta. Nei prestiti personali e nei mutui di solito è «alla francese»: rata fissa, con più interessi all’inizio e più capitale alla fine.
🤝 Vuoi confrontare due piani o valutare se il tuo prestito è sostenibile?
(agente di Avvera – Gruppo Credem)
Ti aiutiamo a:
- leggere correttamente il tuo piano,
- valutare l’impatto degli interessi,
- capire se consolidare conviene,
- trovare una soluzione sostenibile secondo i tuoi obiettivi.
Puoi inviarci TAN, durata e importo: calcoliamo insieme la rata e il debito residuo.
Fonti ufficiali
I testi di legge e i dati ufficiali citati in questa guida.