Calcolo del Piano di Ammortamento Prestito: Rata Costante, Tabella Completa ed Excel Gratis
Capire il piano di ammortamento significa capire quanto stai davvero pagando il tuo prestito: quota capitale, quota interessi e debito residuo mese per mese. Qui trovi un calcolatore, le formule Excel e una guida pratica per leggere la tabella in modo semplice.
🟦 Calcola Subito il Piano di Ammortamento (Rata + Tabella)
Inserisci i dati del tuo prestito
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Rata mensile: X €
Interessi totali: Y €
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📌 Tabella con: N° Rata – Quota Capitale – Quota Interessi – Debito Residuo
(Espandibile mese per mese)
🟦 Come funziona il Piano di Ammortamento alla Francese
Il metodo alla francese è lo standard per prestiti e mutui in Italia.
È semplice nella forma… e molto meno nella sostanza.
✔ Rata costante
Paghi sempre lo stesso importo ogni mese.
✔ Ma la composizione cambia
Ogni rata è divisa in:
- Quota interessi (calcolata sul debito residuo)
- Quota capitale (ciò che realmente rimborsa il prestito)
✔ La regola che sorprende tutti
All’inizio paghi molti più interessi e poco capitale
Alla fine paghi quasi solo capitale
Perché succede?
Perché il calcolo degli interessi è fatto sul debito residuo:
quando il debito è alto (prime rate) → interessi alti
quando il debito cala → interessi bassi
👉 Guardando la tabella capirai quanto capitale hai già rimborsato e quanto ancora devi.
🟦 Come creare il Piano di Ammortamento in Excel (Tutorial Rapido)
Molti utenti vogliono un file Excel modificabile.
Ecco le formule essenziali:
✔ 1. Calcolare la Rata
Usa la funzione:
=RATA(tasso/12; durata_mesi; -importo)
Esempio:
=RATA(0,06/12; 60; -20000) restituisce la rata di un prestito da 20.000€ al 6% per 60 mesi.
✔ 2. Quota Interessi
Per ogni riga della tabella:
=INTERESSI(rata; tasso/12; debito_residuo_precedente)
Oppure, più semplice:
=debito_residuo_precedente * (tasso/12)
✔ 3. Quota Capitale
=RATA - QuotaInteressi
✔ 4. Debito Residuo
=debito_residuo_precedente - QuotaCapitale
👉 Puoi copiare/incollare queste formule riga per riga e ottenere un foglio completo.
🟦 A cosa serve davvero il Piano di Ammortamento?
Molti utenti cercano la tabella non per curiosità, ma per uno di questi motivi:
✔ 1. Estinzione Anticipata
Il piano ti mostra il debito residuo al mese X.
È ciò che serve alla banca per calcolare quanto devi per:
- estinzione totale, oppure
- estinzione parziale
👉 Importante: estinguendo risparmi tutti gli interessi futuri non maturati.
✔ 2. Consolidamento Debiti
Chi vuole fare un nuovo prestito per estinguere i precedenti deve sapere:
- quanto capitale è ancora da rimborsare
- quanto incide l’interesse residuo
La tabella è il punto di partenza per ogni pratica.
✔ 3. Surroga Mutuo
La banca che surroga vuole sapere:
- quota capitale residua
- mesi mancanti
- tasso effettivo pagato finora
Senza tabella → niente confronto corretto.
🟦 FAQ – Domande Frequenti
Cos’è il piano di ammortamento?
È la tabella che scompone ogni rata in “quota capitale”, “quota interessi” e “debito residuo”, mese per mese.
Come si calcola la quota interessi di una rata?
Si calcola moltiplicando il debito residuo per il tasso mensile (TAN/12).
Perché nelle prime rate pago tanti interessi?
Perché gli interessi sono calcolati sul capitale residuo: nelle prime rate il debito è più alto.
Dove trovo il piano relativo al mio prestito?
È obbligatorio per legge nel Modulo SECCI consegnato con il contratto. Puoi trovarlo anche nell’area clienti della tua banca.
Come sapere quanto devo per estinguere il prestito?
Guarda la colonna “Debito Residuo” corrispondente alla prossima rata. La banca aggiungerà solo eventuali costi/penali previste dal contratto.
🤝 Vuoi confrontare due piani o valutare se il tuo prestito è sostenibile?
(partner Avvera – Gruppo Credem)
Ti aiutiamo a:
- leggere correttamente il tuo piano,
- valutare l’impatto degli interessi,
- capire se consolidare conviene,
- trovare una soluzione sostenibile secondo i tuoi obiettivi.
Puoi inviarci TAN, durata e importo: calcoliamo insieme la rata e il debito residuo.