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Simulazione Prestito Online:
Calcola Rata e Interessi in 3 Click
Capire quanto costa davvero un prestito prima di richiederlo non è un optional: è una scelta di responsabilità. La simulazione di un prestito ti permette di vedere subito l'importo della rata mensile, il costo totale del finanziamento e quanto andrai a pagare di interessi, il tutto senza impegno e senza segnalazioni in CRIF.
Da Family Finance non ti lasciamo solo davanti a uno schermo. Ti affianchiamo con un consulente esperto che analizza con te ogni dettaglio, verifica la sostenibilità della rata rispetto al tuo reddito reale e ti guida verso la soluzione più equilibrata. Perché un prestito non deve essere un peso, ma uno strumento per raggiungere i tuoi obiettivi senza compromettere la stabilità economica.
Vuoi sapere quanto pagheresti ogni mese?
💡 Calcolatore Indicativo Prestiti
Scopri come variano rata e costi totali in base all'importo e alla durata. Questi sono esempi indicativi, non vincolanti – le condizioni reali dipendono dall'istituto erogante e dal tuo profilo creditizio.
Importante: questo strumento non utilizza tassi reali degli istituti ed è puramente educativo. Family Finance non eroga prestiti, non approva richieste e non simula condizioni contrattuali degli istituti: i valori mostrati non rappresentano le condizioni Avvera SpA. Le condizioni reali vengono fornite esclusivamente dall’istituto erogante tramite il documento SECCI.
Metti il TAN del tuo preventivo. Tasso medio ufficiale dei prestiti personali: 12,08%; soglia d’usura del TAEG: 19,10% (Ministero dell’Economia, 4° trimestre 2026).
Con questo TAN il TAEG supera di sicuro la soglia d’usura (19,10%): un prestito così è vietato.
*Calcolo con un TAN fisso dell’8% di esempio, senza spese (lo stesso del calcolatore). Il tasso medio ufficiale del credito personale è il 12,08% (decreto MEF ottobre-dicembre 2026). Esempi non rappresentativi delle condizioni Avvera SpA. Le condizioni reali vengono fornite esclusivamente dall’istituto erogante tramite SECCI.
📊 Scenari Piccoli Prestiti (per spese impreviste, piccoli acquisti)
| Importo | Durata | Rata mensile* | Interessi totali* | Costo totale |
|---|---|---|---|---|
| 5.000€ | 36 mesi | 156,68 € | 641 € | 5.641 € |
| 5.000€ | 60 mesi | 101,38 € | 1.083 € | 6.083 € |
| 10.000€ | 36 mesi | 313,36 € | 1.281 € | 11.281 € |
| 10.000€ | 60 mesi | 202,76 € | 2.166 € | 12.166 € |
📊 Scenari Prestiti Medi-Grandi (per ristrutturazioni, auto, consolidamento debiti)
| Importo | Durata | Rata mensile* | Interessi totali* | Costo totale |
|---|---|---|---|---|
| 15.000€ | 60 mesi | 304,15 € | 3.249 € | 18.249 € |
| 15.000€ | 84 mesi | 233,79 € | 4.639 € | 19.639 € |
| 20.000€ | 60 mesi | 405,53 € | 4.332 € | 24.332 € |
| 20.000€ | 84 mesi | 311,72 € | 6.185 € | 26.185 € |
| 30.000€ | 84 mesi | 467,59 € | 9.277 € | 39.277 € |
| 30.000€ | 120 mesi | 363,98 € | 13.678 € | 43.678 € |
*Calcoli con un TAN fisso dell’8% di esempio, senza spese; il tasso medio ufficiale del credito personale è il 12,08% (ottobre-dicembre 2026). I valori reali variano significativamente in base a: merito creditizio, età, istituto erogante, presenza di assicurazioni facoltative, spese di istruttoria e imposta di bollo.
Come leggere la tabella: Più lunga è la durata, più bassa è la rata ma più alto è il costo complessivo. La scelta giusta dipende dal tuo reddito disponibile e dalla sostenibilità mensile, non solo dalla rata più bassa.
Per esempi di rata, durate e requisiti su questa cifra, vedi la guida al prestito di 5000 euro.
Leggi anche: prestiti senza garanzie, calcolo rimborso cessione del quinto e prestiti per pignorati.
Vedi anche: prestito 15.000 euro.
🎯 Vuoi calcolare la rata sostenibile per la tua situazione reale?
Indicaci:
- Importo richiesto
- Durata preferita (in mesi)
- Situazione lavorativa (dipendente, pensionato, autonomo)
Ti richiamiamo in breve per calcolare insieme la rata sostenibile, valutare la soluzione disponibile con Avvera SpA (Gruppo Credem) in una richiesta interamente online e verificare che l'impegno mensile sia compatibile con il tuo reddito (un conto prudente: la rata entro un terzo del netto).
Trasparenza totale
Nessuna sorpresa, nessun costo nascosto. Solo condizioni chiare e personalizzate, verificate da un consulente esperto.
⚠️ Nota importante: Questo non è un preventivo automatico. È uno strumento educativo per comprendere la logica di calcolo. La valutazione reale richiede un'analisi personalizzata con un consulente che verifica la tua capacità di rimborso e ti illustra le condizioni effettive comunicate da Avvera SpA.
Risultato della Simulazione: Esempio Pratico
Per aiutarti a capire come funziona una simulazione, prendiamo due scenari reali (esempi indicativi, non vincolanti). Immagina di richiedere 10.000 euro: la durata del piano di ammortamento cambia tutto.
| Scenario | Durata | Rata (indicativa) | Interessi tot. | Totale |
|---|---|---|---|---|
| Durata Breve | 36 mesi | 313,36 € | 1.281 € | 11.281 € |
| Durata Lunga | 84 mesi | 155,86 € | 3.092 € | 13.092 € |
"Un piano di ammortamento più lungo riduce la rata ma aumenta il montante interessi. La scelta giusta dipende dalla tua situazione reale."
Family Finance non eroga prestiti, non approva richieste e non decide tassi o condizioni: il nostro ruolo è aiutarti a leggere correttamente simulazioni educative e documenti ufficiali (come il SECCI Avvera SpA) prima di prendere decisioni.
Cosa significa?
Una rata più bassa ti dà respiro nel budget mensile, ma allunga i tempi e aumenta il costo totale degli interessi. Una rata più alta riduce il montante complessivo, ma richiede una capacità di rimborso più solida.
Ecco perché il nostro consulente non si limita a calcolare numeri: valuta con te quanto pesa la rata sul tuo reddito (un conto prudente: entro un terzo del netto) per evitare il rischio di sovraindebitamento.
👉 Parla con un consulente per trovare il tuo equilibrioCome si calcolano gli interessi di un prestito: formula ed esempio
Quando richiedi una simulazione, non stai solo dividendo l'importo per i mesi. Stai calcolando un piano di ammortamento che include quota capitale e quota interessi. Ogni mese rimborsi una parte del prestito vero e proprio (capitale) e una parte di interessi dovuti alla banca o alla finanziaria.
TAN (Tasso Annuo Nominale)
Il "prezzo puro" del denaro, senza costi accessori. I tassi applicati dagli istituti devono sempre rispettare i soglie di usura del decreto trimestrale del Ministero dell'Economia, calcolate sui tassi rilevati dalla Banca d'Italia, quindi nessun istituto può applicare condizioni fuori legge.
TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale)
Il costo reale e completo, che include spese di istruttoria, imposta di bollo, eventuali assicurazioni obbligatorie.
Differenza tra TAN e TAEG nella simulazione
Molti simulatori mostrano solo il TAN, ma quello che conta davvero è il TAEG. Un prestito con TAN basso ma TAEG alto significa che ci sono spese accessorie significative. Un simulatore serio (e una consulenza trasparente) ti mostra sempre entrambi.
Da Family Finance lavoriamo come Agenti di Avvera SpA (Gruppo Credem), che fornisce il foglio informativo SECCI (Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori), dove trovi nero su bianco tutti i costi, compresi quelli "invisibili". Nessuna sorpresa dopo la firma. Per maggiori dettagli puoi consultare la sezione Trasparenza sul sito Avvera SpA.
Le condizioni reali dipendono sempre dalla valutazione dell'istituto erogante e dal tuo profilo creditizio.
Il conto passo per passo (ammortamento «alla francese»)
Quasi tutti i prestiti personali hanno la rata fissa. La formula è: rata = C × i ÷ (1 − (1 + i)−n), dove C è l’importo, i il TAN diviso 12 e n il numero di rate.
| 10.000 € al TAN 8% in 60 mesi | Conto | Risultato |
|---|---|---|
| Tasso al mese | 8% ÷ 12 | 0,667% |
| Rata | formula sopra | 202,76 € |
| Interessi del 1° mese | 10.000 € × 0,667% | 66,67 € |
| Capitale restituito il 1° mese | 202,76 − 66,67 | 136,10 € |
| Interessi del 2° mese | 9.863,90 € × 0,667% | 65,76 € |
| Interessi totali | 202,76 × 60 − 10.000 | 2.165,84 € |
Gli interessi si pagano sempre sul debito che resta: all’inizio la rata è fatta soprattutto di interessi, alla fine quasi solo di capitale. Per questo chi rimborsa prima risparmia soprattutto gli interessi dei primi anni. A questi si aggiungono le spese, che il TAEG mette dentro.
Requisiti per ottenere il prestito simulato
Una simulazione è solo il primo passo. Per passare alla richiesta formale, devi avere alcuni requisiti di base che gli istituti verificano sempre:
- Età: dai 18 anni; il massimo lo decide la finanziaria (con Avvera 74 anni, con meno di 75 alla fine del prestito).
- Residenza: in Italia, con un indirizzo stabile.
- Reddito dimostrabile: busta paga da lavoro dipendente, pensione, CU, Modello Redditi (ex Unico) per autonomi.
- Capacità di rimborso: una rata sostenibile: un conto prudente è restare entro un terzo del netto mensile.
⚠️ Se hai già altri finanziamenti attivi, l'istituto valuterà il cosiddetto "quoziente di indebitamento complessivo". Se sei già al limite, ti orienteremo verso soluzioni alternative come la Cessione del Quinto o la surroga.
Documenti necessari per la richiesta
Per velocizzare la pratica, tieni a portata di mano:
- Carta d'identità (o documento valido)
- Codice Fiscale (tessera sanitaria)
- Documento di reddito (ultime 2 buste paga, ecc.)
- Copia IBAN per l'accredito
Con SPID o CIE (Carta d'Identità Elettronica) la procedura di riconoscimento è più rapida, ma non è obbligatorio.
👉 Carica i documenti e richiedi la tua valutazioneCome richiedere il finanziamento dopo la simulazione
Una volta fatta la simulazione e valutata la sostenibilità, segui questi step:
Salva la valutazione preliminare
Il consulente Family Finance raccoglie i dati forniti durante la simulazione e prepara un’analisi personalizzata basata sulla soluzione disponibile tramite Avvera SpA (Gruppo Credem). In questa fase viene verificata la sostenibilità della rata in rapporto al tuo reddito e alla tua situazione complessiva.
Carica i documenti richiesti
Attraverso un’area riservata sicura (protetta da crittografia SSL), carichi i documenti necessari per l’istruttoria. Il consulente verifica subito completezza e leggibilità per ridurre eventuali rallentamenti nella valutazione da parte dell’istituto erogante.
Firma digitale gestita dall'istituto
Dopo la verifica e l'approvazione preliminare, Avvera SpA ti invia il contratto per la firma digitale. La firma avviene direttamente tramite i sistemi dell'istituto erogante (SPID, OTP o firma grafometrica). Family Finance ti supporta in tutto il percorso, ma non interviene nella firma contrattuale.
Esito e accredito
Completata la firma digitale, Avvera SpA procede con la valutazione finale e l’erogazione. I tempi di accredito possono variare in base al profilo e alla complessità della pratica; in genere il bonifico avviene entro 5–10 giorni lavorativi dalla firma, ma la tempistica effettiva dipende esclusivamente dall’istituto erogante.
⚠️ Le condizioni reali dipendono dalla valutazione finale dell'istituto erogante (Avvera SpA).
Domande Frequenti sulla Simulazione (FAQ)
Quanto costa un prestito di 10.000 euro?
Dipende dalla durata del rimborso. Con un TAN dell’8% di esempio, in 60 mesi la rata è 202,76 € e gli interessi 2.166 €. Al tasso medio ufficiale del credito personale (12,08%, ottobre-dicembre 2026) la rata sale a circa 219,72 € e il costo a circa 3.183 €. Ma ogni finanziaria applica condizioni diverse in base al profilo del cliente. Il nostro consulente ti aiuta a capire la soluzione disponibile con Avvera SpA (Gruppo Credem) e a valutarne la sostenibilità per la tua situazione.
La simulazione del prestito è vincolante?
No, assolutamente. La simulazione è un preventivo gratuito e senza impegno. Non viene registrata in CRIF, non ti vincola a nulla. È uno strumento per capire se il prestito è sostenibile per te. La richiesta formale avviene solo dopo l'invio dei documenti e la conferma esplicita da parte tua.
Posso modificare l'importo della rata dopo la simulazione?
Alcuni istituti (come Findomestic o Agos) offrono opzioni di flessibilità come il "cambio rata" o il "salto rata", ma solo dopo aver pagato regolarmente le prime 6-12 mensilità. Il nostro consulente valuterà con te se queste opzioni sono disponibili e convenienti per la tua situazione.
Quali documenti servono per l'esito immediato?
Per accelerare la valutazione, assicurati di avere subito disponibili: Carta d'Identità, Codice Fiscale e l'ultima busta paga (o estratto conto pensione). Con SPID la procedura di riconoscimento è più veloce, ma ricorda: l'esito finale dipende sempre dall'istituto erogante.
Cosa succede se sono segnalato al CRIF?
La simulazione potrebbe dare comunque un risultato positivo, ma la fase di istruttoria potrebbe bloccare l'erogazione se ci sono segnalazioni gravi o insoluti attivi. In questi casi, il nostro consulente valuta alternative come la Cessione del Quinto (che ha una protezione maggiore per il lavoratore dipendente o il pensionato), piccoli prestiti veloci con garanzie specifiche, o percorsi di risanamento del debito.
La simulazione lascia traccia nel CRIF?
No, una simulazione non è una richiesta di finanziamento. Nel CRIF viene registrata solo la richiesta vera, che resta fino a 180 giorni in valutazione o 90 giorni se rifiutata.
Che differenza c'è tra simulazione e preventivo di un prestito o finanziamento?
La simulazione è un calcolo indicativo con un tasso di esempio; il preventivo è la proposta di un finanziatore sul tuo profilo, con il modulo SECCI che riporta TAN, TAEG e tutti i costi ed è gratuito. Per un preventivo di prestito personale da 3.000 a 30.000 euro con Avvera compili il modulo di richiesta e un consulente Family Finance ti richiama.
Come si simula la rata di un prestito?
Scegli importo e durata: la simulazione applica un tasso di esempio e ti mostra rata, interessi e costo totale. Per usare il tuo tasso vai al calcolatore della rata.
Come si calcolano gli interessi di un prestito?
Ogni mese gli interessi sono il debito che resta moltiplicato per il TAN e diviso per 12. Esempio: 10.000 euro al TAN 8% in 60 mesi, rata fissa 202,76 euro: il primo mese 66,67 euro sono interessi e 136,10 euro riducono il debito. Con le spese il costo completo è il TAEG.
Pronto per calcolare la tua rata sostenibile?
La simulazione è solo il punto di partenza. Quello che fa la differenza è avere al tuo fianco un consulente che conosce le dinamiche del credito, che ti aiuta a leggere correttamente numeri e condizioni comunicate da Avvera SpA e che ti protegge da scelte sbagliate.
Da Family Finance non ti vendiamo un prestito: ti aiutiamo a capire se è davvero la strada giusta per te.
Ti richiamiamo in breve per analizzare insieme la tua situazione.
Fonti ufficiali
I testi di legge e i dati ufficiali citati in questa guida.