Segnalazione CRIF: quanto dura e quando sparisce
Una segnalazione al CRIF dura 12 mesi se avevi saltato 1 o 2 rate e poi hai pagato, 24 mesi se le rate erano di più e poi hai pagato, fino a 36 mesi dalla scadenza del contratto se il debito resta aperto, mai oltre 60. Una richiesta di prestito rifiutata resta 90 giorni. Gli stessi tempi valgono per Experian e per il CTC.
Sono i tempi massimi del Codice di condotta dei sistemi di informazioni creditizie, approvato dal Garante della privacy il 12 settembre 2019. Nessuno può cancellare prima una segnalazione corretta, nemmeno a pagamento.
I tempi, caso per caso
| Situazione | Quanto resta al massimo |
|---|---|
| Richiesta di prestito in valutazione | 180 giorni dalla richiesta |
| Richiesta rifiutata o a cui hai rinunciato | 90 giorni dall'esito |
| Ritardo di 1 o 2 rate, poi pagato | 12 mesi dal pagamento |
| Ritardo di più di 2 rate, poi pagato | 24 mesi dal pagamento |
| Debito mai pagato | 36 mesi dalla scadenza del contratto o dall'ultimo aggiornamento, mai oltre 60 mesi |
Attenzione: i 12 o 24 mesi valgono solo se nel frattempo non ci sono altri ritardi. Un nuovo ritardo allunga la permanenza.
Da quando partono i tempi
Il conto alla rovescia parte dal momento in cui la posizione viene regolarizzata, cioè da quando paghi il dovuto, non dal giorno del primo ritardo. Per questo, se puoi, conviene mettersi in regola il prima possibile: finché il debito è aperto la segnalazione resta, fino a 36 mesi dalla fine del contratto.
Prima di registrare il tuo primo ritardo, il finanziatore deve avvisarti: il dato diventa visibile agli altri solo dopo almeno 15 giorni dal preavviso. È il momento giusto per pagare ed evitare la segnalazione.
Se ti hanno rifiutato un prestito
Una richiesta rifiutata resta visibile 90 giorni. Tante richieste di fila, tutte rifiutate, pesano sulla valutazione: meglio aspettare, capire il motivo del rifiuto e fare una sola richiesta mirata. Per controllare cosa risulta su di te vedi la visura CRIF gratuita.
Nel frattempo: le strade possibili
Durante la segnalazione un prestito personale classico è difficile, ma non impossibile. Le strade sono nelle guide ai prestiti per segnalati CRIF, ai prestiti per cattivi pagatori e alla cessione del quinto per segnalati. Il funzionamento generale è nella guida su cos’è il CRIF.
Domande frequenti
Dopo quanto tempo si viene cancellati dal CRIF?
Dipende: 12 mesi dal pagamento per un ritardo di 1 o 2 rate, 24 mesi per ritardi più lunghi, fino a 36 mesi dalla scadenza (massimo 60) per i debiti non pagati. Le richieste rifiutate dopo 90 giorni.
Si può cancellare una segnalazione CRIF prima?
Solo se è sbagliata: in quel caso chiedi la correzione al CRIF e al finanziatore. Una segnalazione corretta resta per i tempi fissati dalle regole; chi promette di cancellarla a pagamento non può farlo.
Quanto rimane nel CRIF un prestito rifiutato?
90 giorni dall'aggiornamento con l'esito. Le richieste ancora in valutazione restano fino a 180 giorni.
Cattivo pagatore: quanto dura?
Non esiste un'etichetta di «cattivo pagatore»: esistono ritardi registrati, ognuno con la sua durata. Se paghi, dopo 12 o 24 mesi senza altri ritardi i dati spariscono.
La cancellazione è automatica?
Sì: allo scadere dei tempi il dato viene cancellato senza che tu debba chiedere nulla, purché non ci siano altri ritardi nel frattempo.
Fonti ufficiali
I testi di legge e i dati ufficiali citati in questa guida.