Prestiti online • Guida pratica + simulatore rata

Prestiti online: come scegliere in modo sicuro e veloce (con simulatore rata trasparente e senza asterischi)

Aggiornato il 10 novembre 2025 • Contenuto informativo, non è un’offerta commerciale. L’eventuale approvazione dipende dalla valutazione dell’ente erogatore.

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TAEG e costi sempre in chiaro Firma digitale + riconoscimento SPID/CIE Recesso entro 14 giorni

Mini snapshot

Tempo medio di esito: 24–72 h*
Importi tipici: €200 – €75.000
Tutele principali: TAEG trasparente • Recesso 14 giorni • Rimborso anticipato

*Tempi medi: variabili per istituto e completezza documentale.

Risposta rapida

Cos’è un prestito online?

È un finanziamento al consumo richiesto e gestito via web: simuli l’importo, carichi i documenti, firmi digitalmente e ricevi l’accredito sul conto. In Italia rientra nel credito ai consumatori (tipicamente tra 200 e 75.000 €), con regole di trasparenza precise pensate per proteggere chi richiede.

Fonte: Banca d'Italia

Perché conviene oggi

Tempi e passaggi più rapidi (tutto digitale).
Confronto immediato dei costi (TAEG) fra più proposte.

Processo in 3 step

Come funziona un prestito online

Fonti: Banca d'Italia, Economia per Tutti

Step 1

Simula e ottieni il preventivo

Inserisci importo e durata, ricevi proposta con TAN/TAEG e costo totale. Confronta offerte equivalenti (stesso importo/durata).

Step 2

Invia i documenti e fai il riconoscimento

Upload di documento d’identità, codice fiscale/tessera sanitaria, prova di reddito e IBAN. Il riconoscimento è spesso via SPID/CIE o video-identificazione.

Step 3

Firma digitale e accredito

Se approvato, firmi digitalmente e ricevi i fondi sul conto. Hai 14 giorni per recedere senza penali nei contratti di credito al consumo.

Fonte: Economia per Tutti

Chi può richiederlo

• Maggiorenne, residente in Italia.
• Reddito dimostrabile (dipendente, autonomo o pensionato).
• Storico creditizio in ordine (assenza di insoluti).

Documenti tipici

• Carta d’identità + codice fiscale/tessera sanitaria.
• Busta paga/CU (dipendenti), Modello Redditi + F24 (autonomi), cedolino pensione (pensionati).
• IBAN del conto d’accredito.

Tempi reali

Dipendono dall’istituto e dalla completezza dei documenti: spesso esito in 24–72 ore e accredito in pochi giorni lavorativi (stime indicative).

Costi reali del credito

Quanto costa davvero un prestito online

TAN

Tasso annuo nominale sugli interessi.

TAEG

Costo totale su base annua (interessi + oneri: istruttoria, incasso rata, imposta sostitutiva, eventuale assicurazione obbligatoria). È l’indice chiave per confrontare due offerte.

Fonte: Banca d'Italia

Tutele principali

• Diritto al rimborso anticipato (riduzione interessi/costi residui, eventuali indennizzi entro limiti di legge).
• Tassi soglia antiusura: MEF/Banca d’Italia pubblicano TEGM e soglie trimestrali. Le offerte non possono superarle.

Fonte: Banca d'Italia

<div class="overflow-hidden rounded-3xl border border-slate-200 bg-white shadow-xl">
  <table class="min-w-full divide-y divide-slate-100 text-left text-sm">
    <caption class="sr-only">Esempi numerici (solo educativi, non vincolanti)</caption>
    <thead class="bg-slate-900 text-white">
      <tr>
        <th class="px-6 py-4 font-semibold">Importo</th>
        <th class="px-6 py-4 font-semibold">Durata</th>
        <th class="px-6 py-4 font-semibold">TAEG (ipotesi)</th>
        <th class="px-6 py-4 font-semibold">Rata mensile stimata</th>
        <th class="px-6 py-4 font-semibold">Costo totale stimato</th>
      </tr>
    </thead>
    <tbody class="divide-y divide-slate-100 bg-white text-slate-900">
      <tr>
        <td class="px-6 py-4">5.000 €</td>
        <td class="px-6 py-4">24 mesi</td>
        <td class="px-6 py-4">8,10%</td>
        <td class="px-6 py-4">226,36 €</td>
        <td class="px-6 py-4">5.432,75 €</td>
      </tr>
      <tr>
        <td class="px-6 py-4">10.000 €</td>
        <td class="px-6 py-4">60 mesi</td>
        <td class="px-6 py-4">8,90%</td>
        <td class="px-6 py-4">207,10 €</td>
        <td class="px-6 py-4">12.425,91 €</td>
      </tr>
      <tr>
        <td class="px-6 py-4">20.000 €</td>
        <td class="px-6 py-4">84 mesi</td>
        <td class="px-6 py-4">9,50%</td>
        <td class="px-6 py-4">326,88 €</td>
        <td class="px-6 py-4">27.457,89 €</td>
      </tr>
    </tbody>
  </table>
  <p class="px-6 py-4 text-xs text-slate-500">Calcolo rata con formula da ammortamento “alla francese”, assumendo il TAEG come tasso annuo equivalente e senza oneri una tantum: i risultati reali possono differire.</p>
</div>

Come confrontare due offerte in modo corretto

• Confronta il TAEG a parità di importo e durata.
• Valuta anche il costo totale del credito (quanto paghi in tutto).
• Leggi le spese accessorie (incasso rata, istruttoria, polizze).
• Controlla penali/indennizzi per estinzione anticipata e flessibilità.

• Usa il simulatore per capire la sostenibilità della rata.
• Verifica la presenza di oneri una tantum o assicurazioni obbligatorie.
• Chiedi sempre il prospetto informativo standardizzato (PIS).

Mini-tool

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Stima con TAEG come tasso annuo; i costi reali possono includere oneri una tantum.

Quale prestito online scegliere (in base al profilo)

Dipendente

Pro: reddito stabile, iter spesso più semplice.

Attenzione: importo e durata in linea con tasso di sforzo (rata ≤ 30–35% del reddito netto).

Autonomo/Partita IVA

Pro: flessibilità su importo/durata.

Attenzione: servono dichiarativi aggiornati; talvolta tassi più alti per rischio percepito.

Pensionato

Pro: reddito regolare; talvolta cessione del quinto è valutabile (rata trattenuta in busta paga).

Attenzione: verifica costo totale e condizioni assicurative.

Importo piccolo vs grande

• Piccoli importi, durate brevi → meno interessi, rata più alta.
• Importi maggiori, durate lunghe → rata più bassa, costo totale più alto.

Quando considerare alternative

• Cessione del quinto (dipendenti/pensionati).
• Linea revolving solo se usata con disciplina (costi medi più alti, occhio a TAEG e soglie antiusura – Banca d'Italia).

Sicurezza, affidabilità e tutele del cliente

• Verifica l’autorizzazione di banca/finanziaria/intermediario negli elenchi OAM (Agenti e Mediatori). Diffida se non risultano iscritti. Fonte: organismo-am.it
• Pretendi documenti precontrattuali chiari e TAEG ben evidenziato. Fonte: Banca d'Italia
• Hai 14 giorni per il recesso dal contratto di credito al consumo, senza motivazione. Fonte: Economia per Tutti
• Puoi estinguere anticipatamente (riduzione interessi/costi residui secondo legge). Fonte: Banca d'Italia
• Controlla che il sito usi HTTPS, firma digitale e canali ufficiali.

Errori da evitare (checklist)

☐ Guardare solo la rata: valuta TAEG e costo totale.
☐ Dati non veritieri → rifiuto o recesso del finanziatore.
☐ Ignorare i costi accessori (istruttoria, incasso, imposta sostitutiva, polizze).
☐ Durata troppo lunga solo per abbassare la rata: il costo totale vola.
☐ Non leggere estinzione anticipata e recesso.
☐ Affidarsi a operatori non iscritti OAM.

FAQ sui prestiti online

Le risposte sono informative e non sostituiscono il contratto ufficiale.

I prestiti online sono sicuri?

Sì, se richiedi a banche/finanziarie autorizzate e a intermediari iscritti OAM. Verifica sempre l’iscrizione e leggi i documenti precontrattuali con TAEG e costi. Fonte: organismo-am.it

Quanto tempo serve per avere i soldi?

Con pratica completa, spesso l’esito arriva in 1–3 giorni lavorativi e l’accredito poco dopo (stime medie: i tempi variano per istituto).

Posso ottenere un prestito online senza busta paga?

Serve reddito dimostrabile: per autonomi valgono i dichiarativi; in mancanza, un garante o formule come cessione del quinto (se ammessa) possono essere alternative.

Differenza tra prestito online e in filiale?

Il prodotto è lo stesso, cambia il canale: online è tutto digitale (simulazione, invio documenti, firma). I costi sono trasparenti via TAEG in entrambi i casi. Fonte: Banca d'Italia

Qual è l’importo massimo ottenibile online?

Dipende da profilo e politiche dell’ente. Nel credito ai consumatori si opera tipicamente entro 200–75.000 €. Fonte: Banca d'Italia

Posso estinguere anticipatamente?

Sì. Hai diritto alla riduzione degli interessi e dei costi residui; può essere previsto un indennizzo entro limiti di legge. Fonte: Banca d'Italia

Posso ripensarci dopo la firma?

Sì, diritto di recesso entro 14 giorni senza penali. Fonte: Economia per Tutti

CTA finale

Calcola ora la tua rata con il simulatore qui sopra

Richiedi un preventivo gratuito: ricevi condizioni trasparenti (TAEG, costi, tempi) e decidi con calma. Nessun vincolo, puoi recedere entro 14 giorni. Fonte: Economia per Tutti

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Note di compliance & trust

“Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Per le condizioni contrattuali fare riferimento ai Fogli Informativi.”
“Valutazione e approvazione a discrezione dell’ente erogatore.”
“I tassi soglia antiusura sono fissati trimestralmente da MEF/Banca d’Italia.” Banca d'Italia

Badge consigliati:

“Operatore autorizzato (OAM)”, “Connessione protetta (HTTPS)”, “Firma digitale”, “Recensioni verificate”. Fonte: organismo-am.it

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Prestiti online: guida semplice, TAEG chiaro e simulatore rata
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