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Sei un pensionato INPS o ex INPDAP? Hai bisogno di un prestito personale e non sai da dove cominciare?
Quindi, probabilmente ti starai domandando una delle questioni più comuni quando si tratta di finanziamenti per pensionati: Quale tipo di prestito è più conveniente per me?
Questo articolo mira a chiarire come funzionano i prestiti per pensionati e, in particolare, quali sono tutte le opzioni di finanziamento dopo il pensionamento offerte dagli istituti di credito in Italia.
Se sei andato in pensione dopo anni di lavoro duro e hai bisogno di assistenza finanziaria, i prestiti per pensionati possono essere sia un alleato che un nemico.
Vuoi riprenderti il controllo della tua vita? Hai la necessità di gestire emergenze quotidiane, spese impreviste o modifiche strutturali nella tua proprietà?
O semplicemente vorresti goderti il viaggio che non sei riuscito a fare per mancanza di tempo?
In questa guida, spiegheremo quali sono i requisiti per ottenere i finanziamenti INPS per pensionati, quali sono i principali prodotti offerti dai diversi istituti di credito e le possibilità di ottenere credito anche se hai più di 80 anni.
Inoltre, forniremo un breve quadro dei costi e dei tassi di interesse associati, insieme a alcuni consigli pratici.
Cominciamo!
Nel dettaglio, cosa sono i prestiti per pensionati e come funzionano?
Tutti i titolari di pensione, compresi i titolari di pensione di reversibilità o di altre tipologie, hanno la possibilità di ottenere denaro tramite i prestiti a pensionati.
I finanziamenti per pensionati prevedono importi elevati ma richiedono alcune condizioni da rispettare obbligatoriamente.
Le opzioni da tenere in considerazione a riguardo sono due:
- La cessione del quinto della pensione
- I prestiti personali
Grazie al tasso d’interesse vantaggioso e alla maggiore sicurezza, la cessione del quinto inps è uno dei prestiti più popolari e amati dai Pensionati italiani.
Infatti, Il rimborso viene effettuato direttamente nel cedolino della pensione con una rata fissa che non può superare il 20% della tua pensione netta mensile.
La durata del piano di rimborso può oscillare tra le 24 e le 120 mensilità (da 2 a 10 anni), pagando in questo modo una quota inferiore di rate e ottenendo un netto risparmio economico.
Ci sono alcuni requisiti per ottenere un prestito ai pensionati inps (o ex inpdap), tra cui:
- L’età massima per la cessione del credito
Da parte dell’ente erogatore ci saranno delle valutazioni iniziali e alcuni documenti da presentare obbligatoriamente, grazie ai quali sarà possibile ottenere il prestito richiesto.
Per richiedere un prestito per pensionati, sarà necessario presentare una copia di un documento d’identità e del codice fiscale in corso di validità, un certificato attestante la pensione (come l’obis-m o il cedolino della pensione) che dichiarerà ufficialmente la pensione mensile ricevuta e un’assicurazione sulla vita, che è responsabile di pagare la banca o l’ente erogatore in caso di decesso.
| Tipologia di prestito | Tasso d’interesse | Rata massima | Durata |
|---|---|---|---|
| Cessione del quinto | Agevolato | 20% della pensione netta | 24-120 mesi |
| Prestito personale | Variabile | In base alla capacità di rimborso | Flessibile |
Chi può accedere ad un prestito su pensione?
Per finanziare progetti personali o affrontare spese impreviste, i prestiti su pensione sono una buona opzione, poichè ti permettono di utilizzare la tua pensione come risorsa.
Ma chi può beneficiare di questo tipo di finanziamento?
Età e tipo di pensione necessarie per il prestito
Per ottenere un prestito su pensione, prima di tutto, è necessario avere un’età compresa tra i 50 e gli 88 anni, a seconda dell’istituto di credito presso cui fai richiesta. Ad esempio, in Family Finance riusciamo ad erogare il finanziamento fino agli 88 anni.
Oltre all’età, la tua pensione, o la somma che deriva dal cumulo di più pensioni, deve essere in grado di soddisfare il pagamento delle rate del piano di ammortamento, consentendoti comunque di ottenere la quota minima dell’importo stabilita dall’INPS.
La soglia minima di accesso è di 650 euro al mese. Ciò è dovuto al fatto che è necessario soddisfare la soglia di povertà stabilita dall’Istituto Nazionale di Previdenza Sociale (inps), che è di €599.
Il prestito agevolato per pensionati può avere una rata massima di circa 51 euro se la tua pensione mensile è di almeno 650 euro.
Prestiti Pensionati: Quali sono le ulteriori condizioni per ottenere il finanziamento?
Gli istituti di credito possono richiedere altre condizioni che includono ad esempio, l’obbligo di sottoscrivere un’assicurazione rischio vita per garantire il rimborso del debito, qualora il pensionato venga a mancare (ci auguriamo che non succeda mai!).
Se desideri richiedere i prestiti INPS tramite la cessione della pensione, devi dettagliare le condizioni: In effetti, la richiesta di prestito deve essere accompagnata da un certificato di quota cedibile e un cedolino della pensione.
È possibile ottenere questo ultimo documento direttamente dall’istituto di credito attraverso un collegamento diretto con l’INPS.
La quota cedibile è l’importo massimo della rata che può essere pagata e viene sempre determinata dall’INPS.
Inoltre, dovrai presentare una tessera sanitaria in corso di validità e un documento d’identità al momento della sottoscrizione.
In ogni caso, l’età massimo per ottenere un prestito convenzionato con l’INPS è di 88 anni, rispettivamente alla scadenza del piano di ammortamento.
Dunque hai appena scoperto che i prestiti per anziani ti consentono di sfruttare al meglio la tua pensione: Nonostante ciò, ti consigliamo di prestare attenzione e valutare attentamente i requisiti e la tua effettiva capacità di restituzione per gestire al meglio eventuali spese impreviste che potrebbero verificarsi nel corso della tua vita.
Quali sono le tipologie dei finanziamenti con pensione?
Esistono diversi prestiti pensionato: in questo articolo tratteremo la cessione del quinto della pensione ed i prestiti personali per pensionati.
Vediamo come funzionano nel dettaglio e quali sono i requisiti per ottenerli, affinché tu possa scegliere consapevolmente la soluzione più adatta alle tue necessità e caratteristiche di ognuno.
La cessione del quinto della pensione: caratteristiche e vantaggi
La cessione del quinto della pensione è una modalità di finanziamento che prevede la trattenuta fino a un quinto del netto della pensione, effettuata direttamente dall’INPS tramite le convenzioni strette con i vari istituti di credito presenti in Italia.
Si tratta di una delle soluzioni di prestiti per i pensionati più convenienti e vantaggiose del mercato, in quanto offre:
- Un tasso di interesse fisso per tutta la durata del prestito;
- Rate mensili costanti, dilazionate fino a un massimo di 10 anni;
- Una copertura assicurativa obbligatoria per il rischio vita, inclusa nel costo totale del finanziamento (TAEG);
- La possibilità di ottenere la liquidità senza fornire garanzie aggiuntive o giustificazioni del come e perchè ti serve il denaro;
Inoltre, i prestiti pensionati inps rappresentano un’opportunità sicura e conveniente, perché l’Istituto è in grado di verificare la sostenibilità del finanziamento, calcolando una rata compatibile con il netto della pensione del richiedente tramite la quota cedibile.
Per tali motivi non sono previsti intermediari (a parte gli intermediari finaniziari), spese né attese burocratiche che possano rallentarti nella richiesta di credito, affinché tu possa ottenere la somma richiesta in modo agevole e rapido.
Prestiti personali per pensionati: come funzionano?
I prestiti senza cessione del quinto rientrano nella categoria dei prestiti personali per pensionati, che possono essere richiesti direttamente online o presso la propria banca di fiducia.
Questo strumento finanziario permette ai pensionati di ottenere fino a 75.000 euro, da erogare rapidamente sul conto corrente del richiedente.
Scopriamo quali sono i punti di forza di questa tipologia di finanziamento:
- Gli importi finanziabili variano in base alle esigenze e alla capacità di rimborso del richiedente, dopo un’attenta analisi da parte della banca o finanziaria;
- Hai la possibilità scegliere la durata del piano di ammortamento;
- Offrono, in alcuni casi, tassi di interesse competitivi e convenienti, sia fissi che variabili (ma mai più bassi della cessione del quinto);
- La procedura di richiesta di solito è semplificata
Prima di richiedere un prestito personale, è consigliabile confrontare online i vari preventivi elaborati dagli istituti di credito, per individuare l’opzione che sia più conveniente per il tuo caso.
Prestito Pensionati: Come ottenere la Cessione del Quinto della Pensione
La cessione del quinto della pensione è uno strumento finanziario molto conveniente ed è molto apprezzata dai pensionati italiani, dato che rende possibile l’erogazione di un prestito in modo semplice ed estremamente veloce.
Noi in Family Finance siamo specializzati nel finanziamento a pensionati tramite cessione del quinto inps. Se sei interessato, puoi verificare se soddisfi i requisiti tramite il quiz online presente in questa pagina
Finanziamento INPS Pensionati: Come si richiede la Cessione del Quinto della Pensione?
Per richiedere un prestito a pensionati, è sufficiente recarsi direttamente presso la banca o l’ente erogante del prestito, dato che in italia esistono numerosi istituti di credito convenzionati con l’INPS.
Il funzionamento è piuttosto semplice:
L’istituto di credito, dopo aver validato la richiesta, notificherà il contratto di finanziamento all’INPS di riferimento, che si occuperà di trattenere mensilmente la rata dal cedolino della pensione e successivamente versarla alla banca.
Questo procedimento avviene tramite il rilascio di un documento denominato “atto di benestare".
INPS Prestiti ai Pensionati: Quali sono i documenti necessari?
La documentazione da presentare per richiedere i prestiti agevolati pensionati sono è la seguente:
- Il tuo ultimo cedolino della pensione;
- Il certificato di quota cedibile, che può essere rilasciato sia dall’INPS stessa tramite l’area riservata, oppure direttamente dalla banca di riferimento;
- Il tuo documento d’identità in corso di validità;
- La tua tessera sanitaria in corso di validità;
- Il codice IBAN su cui desideri ricevere l’accredito;
- L’utenza domestica aggiornata a conferma del tuo indirizzo di residenza;
Prestiti per Pensionati INPS: Ecco quali sono le tempistiche di erogazione del denaro
Per quanto concerne le tempistiche dei prestiti a pensionati inps, ovviamente dipenderà esclusivamente dall’operatività dall’ente di credito.
Generalmente non trascorrono più di due settimane per l’erogazione del prestito sul conto del pensionato, a decorrere dalla notifica all’INPS.
La procedura di lavorazione dei finanziamenti pensionati è piuttosto ostica, per cui il nostro consiglio è quello di verificare la “velocità” dell’istituto di credito selezionato.
Per esempio in Family Finance, riusciamo ad erogare molto più velocemente rispetto ai nostri competitors, grazie al nostro back-office centralizzato e l’esperienza decennale nei prestiti inps ai pensionati.
| Tipologia di prestito | Tempo medio di erogazione con Family Finance | Tempo medio di erogazione |
|---|---|---|
| Finanziamento Pensionati mediamente cessione del quinto | 7 giorni | 15-30 giorni |
| Prestiti personali per pensionati | - | 7-15 giorni |
Prestito Quinto Pensionati: Ecco quali sono i vantaggi e gli svantaggi
Il prestito INPS ai Pensionati, di solito, consentono di ottenere una liquidità in molto molto più semplice.
Tuttavia è sempre bene fare attenzione a tutte le voci di costo e al tasso d’interesse applicato al prestito previdenziale.
Un grande vantaggio da sottolineare è che si possono ottenere somme di denaro elevate, che arrivano fino a 75.000 euro, ma sempre sulla base della pensione mensile netta percepita.
Inoltre, si potrebbe optare per un piano decennale, pari a 120 mesi.
I tassi di interesse dei finanziamenti pensionati inps non potranno mai superare la soglia di usura, grazie ai tassi che vengono imposti trimestralmente e che vengono agganciati automaticamente dagli istituti di credito.
Un altro vantaggio che vorremmo segnalare è che il rimborso è consentito fino all’età anagrafica di 88 anni.
Infine, essendo che le rate non potranno mai superare il 20% della pensione netta, è molto più semplice evitare il sovra indebitamento.
Family Finance, leader del settore da 25 anni, offre Prestiti ai Pensionati INPS direttamente online, in modo sicuro e con la massima professionalità. Ti fornisce inoltre un consulente dedicato per un supporto continuo anche dopo l’ottenimento del prestito.
Ma naturalmente, è bene segnalare anche tutti gli svantaggi, poichè come tutti gli strumenti finanziari, i prestiti cessione del quinto inps non ne sono esenti.
Ad esempio, potrebbe succedere che il tasso di interesse del finanziamento pensionati inps sia leggermente superiore per i prestiti over 80.
Questo perchè?
Non è il tasso di interesse in sè, ma è il costo polizza che dopo una certa ovviamente aumenta di prezzo, poichè con l’avanzare dell’età il rischio è più alto.
Inoltre, i pensionati con pensione di invalidità civile e quelli con la pensione sociale non potranno mai usufruire nel finanziamento per pensionati mediante cessione del quinto, poichè le assicurazioni non rilasceranno il certificato di polizza.
| Tipo di prestito | Vantaggi | Svantaggi |
|---|---|---|
| Prestito personale pensionati | Flessibilità nell’importo e durata | Tassi d’interesse più elevati |
| Prestiti agevolati per pensionati con cessione del quinto | Tassi competitivi con garanzia diretta sulla pensione | Nella maggior parte dei casi è richiesta una garanzia aggiuntiva |
Prestiti Pensionati Senza Cessione Del Quinto
Se la cessione del quinto della pensione non fa al caso tuo o preferisci un’alternativa più flessibile, sappi che esistono prestiti pensionati senza cessione del quinto. In pratica, si tratta di prestiti personali senza cessione del quinto rivolti a chi percepisce una pensione e desidera ottenere liquidità immediata senza alcun vincolo di trattenuta sul cedolino. Può rivelarsi la scelta giusta se vuoi mantenere un controllo totale sulle rate, decidendo tu direttamente come e quando corrispondere il pagamento alla banca o alla finanziaria.
Potrebbe sembrare un’opzione più dispendiosa in termini di tassi rispetto alla cessione del quinto, ma in alcuni casi può essere decisamente vantaggiosa per chi desidera maggiore autonomia. Ad esempio, se non vuoi che l’INPS intervenga ogni mese a trattenere l’importo dalla tua pensione, un prestito personale senza cessione del quinto potrebbe fare al caso tuo. Ricorda, però, che le condizioni variano da istituto a istituto: alcuni offriranno tassi fissi, altri variabili, mentre le spese accessorie possono cambiare sensibilmente.
In ogni caso, informati sempre a dovere. Un consulente esperto o un preventivo personalizzato ti aiuteranno a valutare se i prestiti pensionati senza cessione del quinto siano davvero la soluzione che risponde meglio alle tue esigenze finanziarie e al tuo stile di vita. Come sempre, è fondamentale confrontare più proposte e leggere ogni singola clausola prima di mettere la firma sul contratto!
INPS Finanziamenti Pensionati: Che somma si può richiedere?
Il finanziamento con pensione permette di ricevere il denaro di cui hai bisogno, ma sempre nei limiti delle tue capacità di rimborso e della tipologia di prestito che stai richiedendo (che sia cessione o prestito personale).
In linea di massima non è possibile fornire uan risposta unica poichè gli importi e la durata cambiano a seconda del cliente della sua situazione, e sono parametrizzati sulla base della situazione economica e reddituale.
Ad esempio, gli importi e e la durata per i prestiti a pensione oltre gli 80 anni sono del tutto differenti rispetto a quelli di altri pensionati più giovani.
I prestiti a pensionati oltre gli 80 anni, inoltre, come già ribadito, prevedono un TAEG più elevato a causa del costo più alto della polizza assicurativa.
Prestito Pensione: Importi minimi e massimi finanziabili
Per i finanziamenti a pensionati tramite la cessione del quinto, la somma di denaro disponibile deve essere proporzionata al 20% della pensione netta percepita.
Quindi, se consideriamo il caso di una pensione di 1.000€, ti sarà possibile impegnare non più di 200€ al mese.
| Pensione netta mensile | Importo massimo finanziabile (20%) |
|---|---|
| 800 euro | 160 euro |
| 1.200 euro | 240 euro |
| 1.500 euro | 300 euro |
| 2.000 euro | 400 euro |
Quali sono i costi ed i tassi di interesse dei finanziamenti per pensionati INPS?
Il mercato dei finanziamenti, soprattutto quello dei prestiti personali a pensionati, è molto variegato e, prima di fare una scelta è bene essere a conoscenza di tutti i costi previsti, dai costi di apertura pratica, alla polizza, passando per TAN e TAEG.
Inoltre, i finanziamenti a pensionati inps, così come i prestiti personali pensionati possono presentare condizioni assolutamente diverse.
Ecco, quindi, tutto quello che devi sapere.
Il tasso fisso
I finanziamenti ai pensionati tramite cessione del quinto sono sempre presentati a tasso fisso, quindi con una rata che non cambia mai.
| Categoria | Tasso medio | Informazioni aggiuntive |
|---|---|---|
| Prestiti Pensionati inps oltre 80 anni | 6,15% | Più alto a causa dell’età legata al costo polizza |
| Prestiti sulla Pensione under 80 | 5,58% | Più basso |
Non farti però spaventare dai tassi medi, soprattutto se sei interessato a prestiti per pensionati oltre 80 anni. Infatti, ogni istituto di credito ha delle condizioni sempre diverse ed è bene informarsi con cura prima di fasciarsi la testa.
Prestito Pensionistico: Le spese accessorie ed i possibili costi nascosti
Il prestito anziani può avere ulteriori spese accessorie e costi nascosti che è importante che tu conosca a fondo.
Questi costi includono:
- Le spese di istruttoria pratica, che variano da banca a banca
- I costi assicurativi per il rilascio della polizza
- Le comissioni di incasso rata
- L’eventuale penale per l’estinzione anticipata
Ad esempio, l’indennizzo per il rimborso anticipato è in genere pari all’1% del capitale rimborsato se la durata residua è superiore a un anno, e solo lo 0,50% qualora la durata residua del contratto sia uguale o inferiore a un anno.
Ti inviamo a leggere con attenzione e sempre il contratto relativo al prestito personale per pensionati, per evitare spese non comunicate! Come ben sai, non tutti agiscono con onestà e trasparenza.
Prima di firmare un contratto è quindi consigliabile accertarsi di avere compreso appieno tutti i costi e le condizioni ad esso associati. Non esitate a porre domande tutte le domande che vuoi e a chiedere chiarimenti a riguardo.
Valutando i tassi di interesse, le spese accessorie e i costi nascosti, potrai prendere una decisione informata (e non forzata dall’esterno).
Domande Frequenti sull’argomento Prestito su Pensione
Per richiedere un preventivo prestito pensionati ed effettuare una richiesta, è necessario fornire una lista di documenti utili alla richiesta, tra cui:
- Il tuo ultimo cedolino della pensione;
- Il certificato di quota cedibile, che può essere rilasciato sia dall’INPS stessa tramite l’area riservata, oppure direttamente dalla banca di riferimento;
- Il tuo documento d’identità in corso di validità;
- La tua tessera sanitaria in corso di validità;
- Il codice IBAN su cui desideri ricevere l’accredito;
- L’utenza domestica aggiornata a conferma del tuo indirizzo di residenza;
I finanziamenti anziani tramite cessione del quinto della pensione vengono erogati esclusivamente dall’istituto di credito scelto. Se sei stato informato dall’erogazione da parte dell’INPS (magari per accaparrarsi la pratica), l’affermazione è assolutamente falsa. L’INPS interviene solo ed esclusivamente nella fase di trattenuta, ovvero, trattiene la rata mensile dal tuo cedolino per versarlo alla banca.
L’INPS funge da mediatore tra il richiedente e l’ente di credito, tramite una convenzione apposita stipulata con lo stesso.
Diffida quindi da coloro che ti dicono che la cessione del quinto della pensione viene erogata dall’INPS!
Effettuare il calcolo è molto semplice. Devi semplicemente dividere per cinque l’importo della tua pensione netta.
Se ad esempio, percepisci una pensione mensile di 2000 euro netti, la rata massima che puoi impegnare per la cessione del quinto è pari a 400 euro.
Fai attenzione, perchè questo è un calcolo sommario. La rata effettiva verrà indicata direttamente dall’INPS mediante il certificato di quota cedibile, che conterrà la rata precisa che puoi dedicare al finanziamento.
Il rilascio della quota cedibile è di solito a carico dell’istituto di credito, ma se sei curioso, puoi richiederla tramite l’area riservata INPS effettuando il login con le tue credenziali.
Richiedere un prestito con la pensione è relativamente semplice: basta portare con sé i documenti richiesti (come cedolino pensione, documenti di identità, CUD, etc.), e successivamente occorre scegliere, in base alle proprie preferenze, tra gli istituti di credito che erogano i finanziamenti.
Una delle soluzioni più adottate è la cessione del quinto della pensione: in questo caso la rata del prestito viene restituita direttamente nella trattenuta della pensione.
Puoi anche scegliere i prestiti online pensionati se non vuoi recarti fisicamente presso gli istituti di credito. Ti consigliamo di effettuare il quiz presente in questa pagina e verificare in anticipo se rientri nei parametri e se puoi richiederlo.