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Cessione del quinto per ristrutturazione casa: sembra quasi uno scioglilingua, vero? Eppure, se hai in mente di dare una bella svecchiata alle pareti, rinnovare l’arredamento o magari buttare giù un paio di muri per creare uno spazioso open space, questa formula di finanziamento potrebbe davvero fare al caso tuo. La cessione del quinto è una soluzione sempre più utilizzata per questo tipo di progetti. Prima di iniziare a demolire mattonelle e a imbiancare i soffitti, prenditi qualche minuto per capire meglio come funziona e perché potrebbe rivelarsi una scelta vantaggiosa (o, a volte, anche necessaria).
Cos’è In Pratica La Cessione del Quinto e Come Funziona?
La cessione del quinto è un particolare tipo di prestito personale riservato a lavoratori dipendenti (statali, pubblici e privati) e pensionati. In pratica, si tratta di un finanziamento in cui le rate mensili non vengono pagate direttamente da chi richiede il prestito, ma trattenute a monte dalla busta paga o dalla pensione, per poi essere versate alla banca o all’istituto di credito erogante. Questa caratteristica la distingue da altri prestiti online che richiedono pagamenti manuali da parte del richiedente.
Perché si chiama così? Semplice: l’importo della rata non può superare un quinto (ossia il 20%) dello stipendio o della pensione. In questo modo, si ha un rimborso costante e sostenibile, senza il rischio di incappare in rate ingestibili che prosciugano il tuo conto corrente.
I Vantaggi della Cessione del Quinto Per Ristrutturare Casa
Se stai valutando questa opzione e hai già un finanziamento simile attivo, potresti considerare anche la surroga della cessione del quinto per ottimizzare la tua situazione finanziaria. Ma ora mettiamoci comodi e vediamo i benefici che la cessione del quinto per ristrutturazione casa può offrirti:
Tasso fisso e rate costanti
A differenza di altri prestiti, qui il tasso di interesse è fisso. Questo significa che non avrai sorprese lungo il percorso di rimborso: l’importo della rata rimane sempre lo stesso, senza fluttuazioni improvvise.Rimborso diretto da busta paga o pensione
Non dovrai ricordarti di fare bonifici o andare in banca: è il tuo datore di lavoro (o l’ente pensionistico) a trattenere la somma e a versarla all’istituto di credito. Praticità allo stato puro, soprattutto se sei un po’ smemorato!Meno rischi di insolvenza
Dal momento che l’addebito è gestito in automatico dallo stipendio, la possibilità di ritardi o mancati pagamenti si riduce notevolmente. Questo può consentire di ottenere il finanziamento anche a chi ha avuto problemi di segnalazioni in passato.Durata flessibile
La cessione del quinto può avere una durata che varia in base alle tue esigenze, fino a un massimo di 120 mesi. In questo modo, puoi organizzare al meglio il tuo piano di rimborso, bilanciando l’importo della rata con la durata del prestito. È importante sapere dopo quanto tempo si può richiedere una nuova cessione del quinto nel caso i lavori dovessero richiedere ulteriori finanziamenti in futuro.
Come Richiedere La Cessione Del Quinto?
Se la cessione del quinto per ristrutturazione casa ti ha già convinto, ecco i passi principali da seguire per fare il grande salto:
Verifica i requisiti: controlla che il tuo contratto di lavoro (o la tua pensione) sia idoneo. Generalmente, servono almeno qualche mese di anzianità lavorativa e un contratto a tempo indeterminato, anche se ogni istituto di credito ha le sue regole specifiche.
Prepara i documenti: di solito ti verranno richiesti la busta paga, il CUD (oppure il cedolino della pensione) e un documento di identità valido. Meglio avere tutto a portata di mano per velocizzare i tempi.
Contatta un istituto specializzato: può essere una banca o una società finanziaria che offre la cessione del quinto. Fatti fare un preventivo e confronta le varie opzioni: il mercato è ampio e, talvolta, i tassi possono variare in modo significativo.
Firma il contratto e attendi l’erogazione: una volta definiti importo e durata, dovrai solo attendere che la procedura venga approvata. Spesso occorrono pochi giorni, ma dipende dalla tempestività dei vari enti coinvolti.
Consigli Finali
Diciamocelo: ristrutturare casa è un’impresa eccitante ma anche dispendiosa, soprattutto se vuoi rivoluzionare gli spazi o puntare su materiali di pregio. La cessione del quinto per ristrutturazione casa è uno strumento che può davvero fare la differenza, offrendoti un finanziamento sostenibile e facile da gestire. Naturalmente, non dimenticare di leggere con attenzione il contratto e di valutare più preventivi, perché ogni situazione è diversa. In caso di difficoltà economiche, è importante conoscere le opzioni disponibili, come il rinnovo della cessione del quinto in presenza di pignoramento. E se hai dubbi, meglio chiedere consiglio a un professionista o a un consulente finanziario: un parere esperto vale sempre la pena, specialmente se il progetto coinvolge migliaia di euro e le tue fatiche quotidiane.
In definitiva, se sogni un ambiente rinnovato e moderno ma non vuoi impazzire dietro a scartoffie o tassi ballerini, la cessione del quinto potrebbe spalancarti le porte di un cantiere pieno di promesse. Preparati a sentire il profumo di vernice fresca e a dare il benvenuto alla casa dei tuoi sogni!
Buona ristrutturazione e, mi raccomando, occhio ai dettagli (e al portafoglio)!
Soglie INPS – Cessione del Quinto (Q3 2025)
Valide dal 2025-07-01 al 2025-09-30
Importi ≤ 15 000 €
TEGM 13.13 % – Soglia 20.4125 %
Importi > 15 000 €
TEGM 9.03 % – Soglia 15.2875 %
Dettaglio fasce d’età (TAEG)
Età a fine piano | ≤ 15 k€ | > 15 k€ |
---|---|---|
≤ 59 anni | 9.50 % | 7.38 % |
60 – 64 | 10.30 % | 8.18 % |
65 – 69 | 11.10 % | 8.98 % |
70 – 74 | 11.80 % | 9.68 % |
75 – 79 | 12.60 % | 10.48 % |
≥ 80 anni | 20.41 % | 15.29 % |
Soglie d’Usura MEF / Banca d’Italia (Q3 2025)
Mostra tutte le categorie (TEGM + Soglia)
Aperture di credito in conto corrente
Classe importo | TEGM | Soglia |
---|---|---|
≤ 5 000 € | 10.18 % | 16.7250 % |
> 5 000 € | 8.91 % | 15.1375 % |
Scoperti senza affidamento
Classe importo | TEGM | Soglia |
---|---|---|
≤ 1 500 € | 15.11 % | 22.8875 % |
> 1 500 € | 15.12 % | 22.9000 % |
Finanziamenti – anticipi / sconto portafoglio
Classe importo | TEGM | Soglia |
---|---|---|
≤ 50 000 € | 7.13 % | 12.9125 % |
50 000 – 200 000 € | 6.51 % | 12.1375 % |
> 200 000 € | 4.86 % | 10.0750 % |
Credito personale
Classe importo | TEGM | Soglia |
---|---|---|
intera distribuzione | 11.02 % | 17.7750 % |
Credito finalizzato
Classe importo | TEGM | Soglia |
---|---|---|
intera distribuzione | 10.25 % | 16.8125 % |
Factoring
Classe importo | TEGM | Soglia |
---|---|---|
≤ 50 000 € | 6.13 % | 11.6625 % |
> 50 000 € | 4.72 % | 9.9000 % |
Leasing immobiliare a tasso fisso
Classe importo | TEGM | Soglia |
---|---|---|
intera distribuzione | 5.51 % | 10.8875 % |
Leasing immobiliare a tasso variabile
Classe importo | TEGM | Soglia |
---|---|---|
intera distribuzione | 5.64 % | 11.0500 % |
Leasing aeronavale / autoveicoli
Classe importo | TEGM | Soglia |
---|---|---|
≤ 25 000 € | 8.80 % | 15.0000 % |
> 25 000 € | 7.87 % | 13.8375 % |
Leasing strumentale
Classe importo | TEGM | Soglia |
---|---|---|
≤ 25 000 € | 9.47 % | 15.8375 % |
> 25 000 € | 7.01 % | 12.7625 % |
Mutui ipotecari a tasso fisso
Classe importo | TEGM | Soglia |
---|---|---|
intera distribuzione | 3.21 % | 8.0125 % |
Mutui ipotecari a tasso variabile
Classe importo | TEGM | Soglia |
---|---|---|
intera distribuzione | 4.37 % | 9.4625 % |
Prestiti contro cessione del quinto
Classe importo | TEGM | Soglia |
---|---|---|
≤ 15 000 € | 13.13 % | 20.4125 % |
> 15 000 € | 9.03 % | 15.2875 % |
Credito revolving
Classe importo | TEGM | Soglia |
---|---|---|
intera distribuzione | 15.34 % | 23.1750 % |
Carte di credito a saldo rateale
Classe importo | TEGM | Soglia |
---|---|---|
intera distribuzione | 11.10 % | 17.8750 % |
Altri finanziamenti
Classe importo | TEGM | Soglia |
---|---|---|
intera distribuzione | 14.25 % | 21.8125 % |